Дело №2-1571/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 17 марта 2011 г. г. Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Сорокина Ю.П., при секретаре Бариновой М.Р., с участием истца Скуратова Б.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Скуратова Борислава Вячеславовича ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании уплаченной комиссии в размере за введение ссудного счета, у с т а н о в и л : Скуратов Б.В. ссылаясь на ст.819 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании незаконно полученного платежа за обслуживание ссудного счета в размере № рублей. В обоснование своих требований истец указал, что дата заключил с ОАО АКБ «Росбанк» кредитный договор № № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в размере № руб. со сроком погашения дата. По условиям договора он обязан уплачивать ежемесячную комиссию, сумма которой, согласно графику платежей, составляет № руб. ежемесячно. Однако, указанные условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя и являются недействительными, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной комиссии в размере № рублей. В судебном заседании истец Скуратов Б.В. исковые требования поддержал полностью по изложенным в нем основаниям и повторно привел их суду. Ответчик ОАО АКБ «Росбанк», извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Явку своего представителя в суд не обеспечил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил о рассмотрении дела без их участия. На основании ст. 167 ГПК РФ суд признает причину неявки ответчика неуважительной и в силу ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. Выслушав пояснение истца, изучив материалы гражданского дела, которых по мнению истца достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставления дополнительных доказательств, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. Из исследованного судом содержания кредитного договора №, заключенного дата между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Скуратовым Б.В., видно, что последней предоставлен кредит в размере № руб. на приобретение автомобиля со сроком погашения кредита дата В соответствии с условиями договора и установленным графиком осуществления платежей по возврату кредита, Скуратову Б.В. следует производить оплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета дата каждого месяца. Установлена процентная ставка за пользование кредитом - ------% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере ------% от суммы кредита, что составляет № (------ кредитного договора). Оплата комиссии в составе ежемесячного платежа подтверждается представленными истцом приходными кассовыми ордерами и ответчиком не оспаривается. дата истец обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о возврате удержанной комиссии за ведение ссудного счета, в котором просил указанную сумму зачесть в счет погашения основного долга по кредиту. Ответчик не удовлетворил требования истца. Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ, т.е. включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона о защите прав потребителей и ГК РФ. Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). А согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона «О защите прав потребителей» и ГК РФ. Заключенный между сторонами кредитный договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, т.е. является договором, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.428 ГК РФ). Представленный суду кредитный договор является типовым: он содержит одинаковые условия для всех заемщиков ОАО АКБ «Росбанк» по данному виду кредитования; условия договора разработаны банком в одностороннем порядке и могли быть приняты заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом без возможности вносить изменения в кредитный договор; без согласования условий договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета заемщику не выдали бы кредит. Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссия) за ведение ссудного счета, которые подлежат взысканию в пользу истицы за период с дата в пределах 3-х летнего срока исковой давности, поскольку с исковым заявлением истец обратился в суд дата. Истцом ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета уплачена по дата года (36 месяцев), что составляет № рублей (№). Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом уплачено госпошлина в размере № рублей. В соответствии удовлетворенных требований истца подлежит взысканию с ответчика в пользу истца госпошлина в размере № рублей. Руководствуясь ст.ст.197-198,235 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Скуратова Борислава Вячеславовича удовлетворить частично. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Скуратова Борислава Вячеславовича уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета за период с дата по дата (№ месяцев) в размере № рубля и расходы по уплате госпошлины в № рублей № коп. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья Сорокин Ю.П. Не вступило в законную силу