Дело №2-3164/2011 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 августа 2011 г.г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Абрамовой И.В., с участием представителя истца Столбовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Мельцайкину ------ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Мельцайкину А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ------ руб., в том числе, суммы непогашенного кредита - ------., задолженности по уплате процентов на 16 мая 2011 г. - ------ руб., комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб., неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере ------ руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере ------. В обоснование своих требований истец указал, что ------ В судебном заседании представитель истца Столбова Н.В. исковые требования о взыскании задолженности по кредиту поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Мельцайкин А.Н., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется расписка о вручении ему извещения суда, в связи с чем, подлежит удовлетворению ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из исследованного судом содержания кредитного договора ------ Факт получения Мельцайкиным А.Н. кредита в размере ------ и приобретения на эту сумму транспортного средства подтверждается договором купли-продажи автомобиля №9 от 23 января 2007 г., заключенного ответчицей с ООО ПФ «ЧувашАвтоКом», счетом №4 от 23 января 2007 г., платежным поручением №68 от 24 января 2007 г. 11 марта 2010 г. Мельцайкин А.Н. обратился в банк с заявлением о реализации транспортного средства для погашения задолженности по кредиту, а 12 марта 2010 г. - с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту, в котором указан срок просроченной задолженности ------ Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Как следует из материалов дела, с 24 марта 2009 г. Мельцайкин А.Н. допускал просрочки платежей по кредиту, причитающихся процентов, что ответчиком не оспаривается. Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга с учетом частичного погашения кредита составляет ------ руб., размер которой заемщиком также не оспаривается и определен в дополнительном соглашении №1. Как следует из представленной истцом выписки по счету, 11 марта 2010 г. ответчиком было произведено погашение задолженности в размере ------ руб., однако в дальнейшем никаких платежей в погашение ссудной задолженности не производилось. Таким образом, задолженность по процентам за период с 25 января 2007 г. по 12 марта 2010 г. исходя из ------ годовых составляет ------ руб. Указанная задолженность также согласована между сторонами дополнительным соглашением №1. ------ Задолженность за период с 13 марта 2010 г. по 16 мая 2011 г. исходя из ставки ------ Всего размер задолженности составляет ------ При этом, требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ------. не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ). ------ Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и дополнительному соглашению к кредитному договору исковые требования банка о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных на него процентов подлежат удовлетворению. ------ ------ Согласно расчету истца неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 24 марта 2010 г. по 16 мая 2011 г. составляет ------., которые банком самостоятельно уменьшены ------ В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Предусмотренная договором займа неустойка (пеня) в размере ------ каждый день просрочки платежа с учетом установленных процентов за пользование кредитом в размере ------ уровня инфляции в РФ несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию неустойку рассчитав ее исходя из ------ что составит ------ Указанный размер неустойки соразмерен последствиям нарушенного обязательства. С учетом требований ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ------ В соответствии со ст.237 ГПК РФ ответчик вправе обратиться в Ленинский районный суд г.Чебоксары с заявлением об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения. При этом ответчикам следует предоставить в Ленинский районный суд г.Чебоксары доказательства уважительности причин неявки на судебное заседание и невозможности сообщения об этом суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Мельцайкина ------ в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору ------ а именно: сумму непогашенного кредита в размере ------., сумму задолженности по уплате процентов за период с 22 марта 2009 г. по 16 мая 2011 г. в размере ------ неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с 24 марта 2010 г. по 16 мая 2011 г. в размере ------ возмещение расходов по оплате госпошлины в размере ------ а во взыскании остальной суммы неустойки и задолженности по комиссии за ведение ссудного счета отказать. Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда ЧР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Мотивированное решение составлено 15 августа 2011 г. Решение не вступило в законную силу.