Гр.дело № 2-1498/2011          РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

9 августа 2011 года        г.Чебоксары

Ленинский районный суд города Чебоксары в составе председательствующего судьи Агеева О.В., при секретаре Басыровой Г.Х., с участием представителя истца Шайхлисламова Н.Т., ответчика Степановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) к Степановой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

     установил:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к заемщику Степановой Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата в сумме ------, а именно: суммы основного долга по кредиту в размере ------, задолженности по процентам за период с дата по дата в размере ------, неустойки (штраф) за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей и возврата суммы основного долга по кредиту за период с дата по дата в размере ------, а также процентов за пользование кредитом за период с дата по день вынесения решения судом исходя из ставки ------ % годовых.

Свои требования истец мотивировал тем, что дата между истцом и ответчиком Степановой Е.А. был заключен кредитный договор №. На основании заключенного договора ответчик Степанова Е.А. получила потребительский кредит на неотложные нужды в сумме ------ руб. со сроком возврата дата, процентная ставка за пользование кредитом - ------ % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно было производиться ежемесячно равными платежами путем перечисления со счета ответчика, открытого в банке. С дата ответчик имеет просроченную задолженность по ежемесячным платежам. В соответствии с п.6.1 Договора в случае возникновения у ответчика просроченной задолженности сроком более 6 дней, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

На дата у ответчика имелась задолженность по кредитному договору в указанном размере, которую истец просил взыскать.

В судебном заседании представитель истца Шайхлисламов Н.Т. требования поддержал по изложенным основаниям.

Ответчик Степанова Е.А. в судебном заседании требования не признала, объяснила, что работала менеджером в ООО НТП «СовИнТехника, руководитель организации ФИО4 подготовила все документы на получение кредита в ОАО «Банк Москвы», получила деньги.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

дата между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (кредитор) и Степановой Еленой Анатольевной (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, потребительский кредит на неотложные нужды в сумме ------ рублей со сроком возврата дата Договор составлен в письменной форме в виде одного документа, подписан сторонами (л.д. 8-13).

Согласно пунктам 1.2, 3.1.1 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19,5 % годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (п. 3.1.3 договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ------ руб. (п.3.1.4 договора).

Согласно пункту 4.1 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных договором, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, но не менее ------ руб. в день.

При возникновении у Заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек (пункт 6.1 договора).

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика №, открытый в подразделении Банка, оформившем кредит.

дата между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (кредитор) и Степановой Еленой Анатольевной (заемщик) было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № (л.д.14-15)

Согласно п. 1.2.1 погашение заемщиком задолженности по кредиту в период с дата по дата (платежные каникулы) осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленными в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период. Начиная с дата по дата ежемесячными аннуитентными платежами по кредиту, размер которых (за исключением последнего платежа) составляет ------ рублей.

дата между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (кредитор) и Степановой Еленой Анатольевной (заемщик) было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №. Согласно п. 1.1.1 если сумма внесенного заемщиком платежа, размер которого установлен договором, недосточна для исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредит, внесенные денежные средства направляются на погашение обязательств заемщика перед банком по договору в очередности, определяемой банком. Заемщик поручает Банку самостоятельно определять очередность погашения обязательств заемщика перед банком по договору (л.д.16).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, было вынесено распоряжение на выдачу кредита во вклад в сумме ------ рублей (л.д.22), денежная сумма зачислена на счет №. Заемщик воспользовался кредитом, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Степановой Е.А. (л.д.27-29).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафа, комиссии, в том числе неустойки по просроченной задолженности.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Ответчиком Степановой Е.А. начиная с дата неоднократно допускались нарушения сроков погашения ежемесячных платежей, что следует из выписки по счету. Доказательства обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному расчету истца, проверенному и принятому судом, задолженность ответчика по основному долгу составляет ------, задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки в ------ % годовых за период с дата по дата в размере ------, проценты за пользование кредитом за период со дата по дата в сумме ------.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту, процентам проверен судом и признан обоснованным, в связи с чем суд удовлетворяет исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере ------, задолженности по процентам за пользование кредитом за период с дата по дата в размере ------, проценты за пользование кредитом за период со дата по дата в сумме ------

Исходя из положений п.п. 1.2, 3.1.1 кредитного договора суд также взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом с дата, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору из расчета ------ процентов годовых по день возврата основного долга.

В части взыскания неустойки (штрафов) за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей и возврата суммы основного долга, суд полагает возможным их размер снизить. К указанному выводу суд приходит на основании следующего.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно расчету истца неустойка по кредитному договору за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, исходя из размера ------ % за каждый день от суммы просроченной задолженности за период с дата по дата, составляет ------ Расчет проверен судом, является правильным.

Суд считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию сумму неустойки (штрафа) до ------ руб. ввиду явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства с учетом того, что убытки банка полностью компенсируются взысканием процентов по кредитному договору и банк вправе в последующем взыскивать указанные проценты по день фактического погашения долга, а природа гражданско-правовой ответственности в виде штрафа подразумевает их применение для понуждения должника к исполнению обязательства, а не для целей извлечения дополнительных доходов. В удовлетворении остальной части данного требования суд отказывает истцу.

Судом обсуждены возражения ответчика о том, что она не получала денежные средства, фактически денежные средства получила ФИО4 Данные возражения суд считает необоснованными ввиду следующего.

Следователем следственного отдела при УВД г.Чебоксары Чувашской Республики расследуется уголовное дело, возбужденное постановлением от дата по признакам четырех преступлений, предусмотренных ч.3 ст.159 УК РФ, в отношении ФИО4 При этом, по мнению следствия, ФИО4 убедила Степанову Е.А. оформить кредит в банке в сумме ------ руб., пояснив, что обязательства по кредитному договору будет выполнять ООО НТП «СовИнТехника». После заключения между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Степановой Е.А. кредитного договора по предоставлению ------ руб. получила в кассе банка указанную сумму.

Вместе с тем, кредитный договор истцом АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был исполнен зачислением суммы кредита на счет Степановой Е.А. № в банке. Последующее распоряжение Степановой Е.А. денежными средствами в виде согласия взятия ФИО4 денег в ее присутствии не указывает на исключение Степановой Е.А. исполнить кредитный договор в части возврата суммы кредита.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере ------ согласно платежному поручению от дата № (л.д.4).

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с Степановой Елены Анатольевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от дата: по основному долгу в сумме ------ проценты за пользование суммой кредита за период с дата по дата в сумме ------; проценты за пользование суммой кредита за период с дата по дата в сумме ------; проценты за пользование кредитом с дата, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору из расчета ------ процентов годовых по день возврата основного долга; неустойку (штраф) за нарушение срока внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата в сумме ------ рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ------.

Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытому акционерному обществу) отказать в удовлетворении остальной части иска к Степановой Елене Анатольевне о взыскании неустойки (штрафа) за нарушение срока внесения ежемесячных платежей с дата по дата

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке путем подач кассационных жалоб в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г.Чебоксары в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: судья      Агеев О.В.