Дело №2№ Именем Российской Федерации 15 августа 2011 г. г. Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Лукиной Т.П., с участием представителя истца Маслова С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Казакова ------ к ОАО АКБ «Росбанк» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде взыскания уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л : Казаков А.Н., ссылаясь на ст.ст.167, 168, 180, 819, 845, 851, 819, 1102 ГК РФ, ст.ст.15-17 Закона РФ «О защите прав потребителей», обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о применении последствий недействительности ничтожной сделки кредитного договора ------ в виде взыскания уплаченной комиссии за ведение ссудного счета за период с 24 октября 2008 г. по 24 декабря 2011 г. в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 24 ноября 2008 г. по 22 июня 2011 г. в размере ------ руб., компенсации морального вреда в размере ------. В обоснование своих требований указал, что ------ он заключил с ответчиком кредитный договор ------ о предоставлении кредита, по условиям которого обязан был уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере по ------. Считает, что указанные условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя и являются недействительными, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения и проценты за пользование чужими денежными средствами. Действиями ответчика причинен моральный вред, который он оценивает в ------ В судебное заседание истец Казаков А.Н. не явился, а его представитель Маслов С.С. исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным основаниям. Суду пояснил, что истцом кредит погашен досрочно в декабре 2010 г. и за период с 24 ноября 2008 г. по 24 декабря 2010 г. им произведено 26 платежей в погашение сумм комиссии. ОАО АКБ «Росбанк», извещенное надлежащим образом, своего представителя для участия в судебном заседании не выделило, в связи с чем подлежит удовлетворению ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из исследованного судом содержания кредитного договора ------ Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), а согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ. Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссия) за ведение ссудного счета. Истец просит взыскать сумму комиссии в размере ------ которая со слов представителя истца уплачивалась за период с 24 ноября 2008 г. по 24 декабря 2010 г. ------ Поскольку, как следует из ответа от 8 июня 2011 г. на письменную претензию истца, ответчик уплату комиссии в указанном размере не оспаривает, суд считает возможным взыскание с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере 46 800 руб. В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку истцом не представлено доказательств о фактических датах внесения денежных средств в счет уплаты комиссии по кредитному договору, ответчиком таких доказательств также не представлено по запросу суда, суд взыскивает проценты исходя из графика платежей в соответствии со ставкой рефинансирования 8,25% годовых. Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по 22 июня 2011 г. Сумма процентов за период с 24 ноября 2008 г. по 22 июня 2011 г. (941 дн.) составляет ------), за период с 24 декабря 2008 г. по 22 июня 2011 г. (911 дн.) составляет ------ Далее, сумма процентов рассчитывается аналогичным образом. Итого, за период с 24 ноября 2008 г. по 22 июня 2011 г. сумма процентов составляет ------. Однако, поскольку истец просит взыскать в свою пользу проценты в меньшем размере ------., суд в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ не находит оснований для выхода за пределы исковых требований. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий в связи с добровольным отказом ответчика от возврата уплаченной суммы комиссии и конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы в размере ------ руб. госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------., в т.ч. за требование неимущественного характера о компенсации морального вреда. Руководствуясь ст.ст.197-198, 235 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Казакова ------ удовлетворить. В порядке применения недействительности условия кредитного договора ------ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Казаковым ------ в части обязанности оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Казакова ------ уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета за период с 24 ноября 2008 г. по 24 декабря 2010 г. в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24 ноября 2008 г. по 22 июня 2011 г. в размере ------., компенсацию морального вреда в размере ------ Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Мотивированное решение составлено 18 августа 2011 г. Решение не вступило в законную силу.