Гр.дело №2-2907/11 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 19 сентября 2011г. г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судьи В.В. Евстафьева, при секретаре Жигановой Г.А., с участием представителя истца Руссовой Т.И., представителя ответчика Емельяновой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Баймулкина ФИО7 к открытому акционерному обществу «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, УСТАНОВИЛ: Представитель истца обратился в интересах истца в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком дата был заключен договор страхования транспортного средства, что подтверждается полисом № № по рискам угон (хищение) + ущерб. Договор страхования заключен в отношении автомобиля ------ года выпуска, регистрационный знак ------. Страховая сумма была определена в размере ------ руб. Страховая премия в размере ------ руб. полностью оплачена истцом по квитанции серии 01 № дата Выгодоприобретателем по договору страхования от дата является истец. Вид страховой суммы - неагрегатная. Форма страхового возмещения - оплата счетов по ремонту на С.Т.О.А. по направлению Страховщика либо на основании калькуляции Страховщика. В период действия договора страхования от дата автомашина ------ была повреждена в результате дорожно-транспортного происшествия. ДТП произошло дата в 7 час. 30 мин. в районе адрес трассы адрес км от адрес, что следует из справки о ДТП, составленной инспектором ДПС ОГИБДД ОВД по адрес ФИО8 дата истец обратился к ответчику с заявлением № о выплате страхового возмещения. К заявлению были приложены все необходимые для выплаты страхового возмещения документы. дата оценщиком ФИО5 на основании договора с ответчиком в присутствии истца был произведен осмотр транспортного средства истца и составлен перечень дефектов деталей, узлов и агрегатов. дата был составлен акт осмотра № и калькуляция величины ущерба, причиненного транспортному средству истца. Согласно указанной калькуляции общая стоимость заменяемых деталей и необходимых материалов составила ------ руб., стоимость ремонтных работ составила ------ руб.. Общая стоимость ремонта по калькуляции ответчика составила ------ руб.. В соответствии с п.6.2. страховая сумма не может превышать действительную стоимость ТС. Калькуляцией к акту осмотра № установлено, что стоимость восстановительного ремонта составляет ------ руб., что превышает ------% от действительной стоимости ТС. Следовательно, в соответствии с разделом 1 Правил в результате ДТП от дата произошла конструктивная гибель автомашины ------. Согласно п. 13.7 Правил при конструктивной гибели ТС выплата страхового возмещения производится исходя из размера страховой стоимости за вычетом износа за период действия договора, стоимости годных остатков ТС, суммы предыдущих страховых выплат и безусловной франшизы. Согласно п. 13.3.3 износ определяется в процентах от страховой суммы и начисляется выше двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно 12% за год страхования (1% в месяц). Износ за период действия договора составляет 2% (за два месяца) или ------ руб. Стоимость годных остатков согласно отчету №/У от дата, выполненному ООО «Оценка-Гарант», составляет ------ руб.. Безусловная франшиза договором страхования не предусмотрена. Таким образом, по договору страхования от дата ответчик согласно прилагаемому расчету обязан был выплатить страховое возмещение в размере ------ руб.. Письмом от дата ответчик сообщил, что им был продлен срок выплаты страхового возмещения. Письмом от дата исх. № ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения в связи с тем, что не является страховым случаем события, которые привели к ущербу в результате эксплуатации технически неисправного транспортного средства, в том числе, если транспортное средство не прошло государственный технический осмотр. Истец считает отказ ответчика в выплате страхового возмещения незаконным, поскольку опасностью, от которой осуществлялось страхование, являлся любой ущерб. В целях соблюдения претензионного порядка урегулирования спора 26.01. 2011 г. истец направил ответчику претензию. Ответчик на претензию истца не ответил. В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованное имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст.930 ГК РФ). В силу п.2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страхового полиса) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обратной стороне, либо приложены к нему. В последующем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Условия, на которых заключался договор страхования, определены в Правилах страхования от 25.03.2010 г., что не противоречит требованиям п.1 ст.943 ГК РФ. Следовательно, при заключении договора между сторонами были достигнуты существенные условия договора и определены события, которые относятся к страховому случаю. Таким образом, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора добровольного страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре. Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю. На основании ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. В силу ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно пункту 5.3.6 Правил страхования от 25.03.2010 ответчик освобождается от выплаты страхового возмещения в случае, если ущерб был причинен в результате эксплуатации технически неисправного транспортного средства, в том числе, если транспортное средство не прошло государственный технический осмотр в срок, установленный действующим законодательством. Технически неисправным транспортным средством считается транспортное средство, имеющее неисправности, указанные в «Перечне неисправностей и условий, при которых запрещается эксплуатация транспортных средств». Данное условие договора страхования от 28.08.2010 г. и Правил страхования от 25.03.2010 г. освобождает ответчика от выплаты страхового возмещения или страховой суммы даже при отсутствии умысла страхователя в наступлении страхового случая. Следовательно, пункт 5.3.6. Правил страхования от 25.03.2010 является ничтожным как противоречащий положениям ст. 963, 964 ГК РФ. Из объяснений истца, данных 12.10.2010 г. инспектору ДПС ОГИБДД ОВД по адрес ФИО9 в связи с произошедшим ДТП, следует, что ДТП произошло из-за того, что шел дождь и истец, отвлекшийся на зазвонивший телефон, не справился с управлением. Таким образом, страховой случай наступил не в результате умысла истца и ответчик не может быть освобожден от выплаты страхового возмещения. Кроме того, транспортное средство истца до момента ДТП находилось в технически исправном состоянии и эксплуатировалось истцом. Техническая исправность автомашины ------ подтверждается тем, что данное транспортное средство проходило периодическое техническое обслуживание, которое выполнялось по достижению определенного пробега специализированными организациями. Последнее техническое обслуживание транспортное средство прошло дата в связи с тем, что пробег составил ------ км. Прохождение периодического технического обслуживания подтверждается отметками организаций, проводивших обслуживание, в гарантийной книжке. Также, дата в ООО «------» транспортное средство истца прошло диагностику двигателя, замену топлива, промывку и опрессовку топливной системы, замену клапана дозатора. ООО «------» является сертифицированный организаций по оказанию услуг по техническому обслуживанию и ремонту транспортных средств, что подтверждается сертификатом соответствия от дата В связи с изложенным, ответчик незаконно не производит выплату страхового возмещения в размере ------ руб.. Также, не выплачивая страховое возмещение, ответчик незаконно пользуется денежными средствами истца. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежной: обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковское процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими денежными средствами возникают с топ момента, когда у ответчика наступили обязательства по выплате денежных сумм. Согласно п. 14.16 Правил страхования выплата страхового возмещения в денежно; форме производится Страхователю (Выгодоприобретателю) в течение 15 рабочих дней, считая со дня утверждения страховщиком Страхового акта. Страховой акт утверждается в течение 15 рабочих дней, считая со дня предоставления всех необходимых документа подтверждающих факт наступления страхового случая. Таким образом, выплата страхового возмещения должна быть произведена в позднее, чем через 30 дней с момента сдачи документов. дата истец обратился в адрес ответчика с заявлением о выплате страхового возмещения №, поэтому обязательства ответчика по выплате страхового возмещения наступили в течение 30 рабочих дней, т.е. дата. На основании п. 2 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № «О практике применения положений ГК РФ процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежат уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимаются равными соответственно 360 и 30 дням. Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб. за период с дата по дата исходя из ставки рефинансирования 8,25% и далее начиная с дата (так в иске) по день фактической уплаты суммы задолженности исходя из ставки рефинансирования 8,25%, а также расходы по уплате государственной пошлины. В судебном заседании представитель истца уточнила исковые требования. В уточненном исковом заявлении указано, что с учетом стоимости годных остатков, определенных согласно заключению ГУ «Чувашская лаборатория судебной экспертизы» № в размере ------ руб., износа ТС за период действия договора страхования, размер страхового возмещения, подлежащий взысканию с ответчика составляет ------ руб. (------ руб.). Проценты за пользование чужими денежными средствами должны составить за период с дата по дата - ------ руб., исходя из ставки ЦБ РФ 8,25% годовых. Просит взыскать указанные денежные суммы с ответчика, а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по день фактической уплаты суммы задолженности исходя из ставки рефинансирования 8,25%, а также расходы по государственной пошлине. Представитель ответчика в судебном заседании иск не признала. Заявила, что договор страхования был заключен на условиях Правил страхования ОАО «СГ «МСК» согласно п.5.3.6 Правил страхования к страховым рискам не относятся и не являются страховыми случаями события, которые привели к ущербу в результате эксплуатации технически неисправного ТС, в том числе, если ТС не прошло государственный технический осмотр в срок, установленный действующим законодательством РФ. Автомобиль истца на момент ДТП не прошел государственный технический осмотр и, следовательно, в соответствии с вышеуказанными Правилами страхования, признавался технически неисправным. В связи с чем, в выплате страхового возмещения отказано истцу правомерно. Суд, выслушав доводы сторон, изучив представленные доказательства, приходит к следующим выводам. Из страхового полиса № № от дата следует, что между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомашины ------. Страховая сумма определена в размере ------ руб., вид страховой суммы - неагрегатная, форма страхового возмещения - оплата счетов по ремонту на СТОА по направлению страховщика, либо выплата на основании калькуляции Страховщика. Из заявления истца от дата, справки о ДТП от дата, постановления № № от дата следует, что автомашина под управлением истца попала в ДТП и получила механические повреждения. Из уведомления ответчика от дата следует, что истцу отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что автомобиль истца на время ДТП не прошел государственный технический осмотр и указанное обстоятельство в соответствии с 5.3.6 Правил страхования ТС, не позволяют отнести случившееся ДТП к страховому случаю. В соответствии с ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. В то же время, в соответствии со ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Как следует из п.5.3.6 Правил страхования ТС, утвержденных Генеральным директором ОАО «СГ МСК» 25.03.2010, к страховым рискам не относится и не являются страховыми случаями события, которые могут привести и/или привели к ущербу вследствие эксплуатации технически неисправного ТС, в том числе, если ТС не прошло государственный технический осмотр в срок, установленный законодательством Российской Федерации. Однако, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть установлены только законом и они предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ. Согласно статье 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ). В силу статьи 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию того, что транспортное средство не прошло государственный технический осмотр. Положения п.5.3.6 Правил страхования, на условиях которых был заключен договор страхования между истцом и ответчиком по существу вводит дополнительное основание для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, не предусмотренного законом. Транспортное средство, прошедшее государственный технический осмотр, через какое-то время, по какой-либо причине может стать неисправным, в то же время непрохождение государственного технического осмотра в установленный срок само по себе не свидетельствует о технической неисправности транспортного средства. В связи с непрохождением в срок государственного технического осмотра, законодательство предусматривает иные последствия: привлечение виновного лица к административной ответственности, запрет эксплуатации ТС (ст.ст.12.1 ч.2, 27.13 ч.2 КоАП РФ). Так как, автомобиль истца своевременно не прошел государственный технический осмотр, то бремя доказывания того, что ТС находилось в исправном состоянии, лежит на истце. Истцом в подтверждение того, что автомобиль ------, на момент ДТП находился в технически исправном состоянии, представлены следующие доказательства: Автомобиль истца проходил периодическое техническое обслуживание, что следует из представленной гарантийной книжки. Последнее ТО автомобиля истца было проведено дата, то есть чуть более месяца до даты ДТП (дата). Как следует из заключения специалиста №№ по определению стоимости услуг по восстановительному ремонту ТС истца, в нем отмечено, что рулевое управление, тормозная система исправны (стр.11). Из постановления № от дата следует, что в действиях истца были усмотрены нарушения п.1.5, 9.10 ПДД РФ, в связи с тем, что истец допустил наезд на металлическое ограждение проезжей части, не справившись с управлением, так как не соблюдал необходимый боковой интервал, обеспечивающий безопасность движения. Как следует из объяснения истца, данного в рамках производства по делу об административном правонарушении, наезд на ограждение не был связан с технической неисправностью автомашины, а явился результатом невнимательности водителя. Ответчик, кроме довода о том, что автомашина истца не прошла очередной государственный технический осмотр, иных возражений на доводы истца об исправности автомашины, не выдвинул. С учетом вышеизложенного, суд полагает, что отказ в выплате страхового возмещения со стороны ответчика является необоснованным и незаконным. В связи с чем, требование о взыскании страхового возмещения подлежит удовлетворению. Сторонами не оспаривается, что в результате ДТП произошла конструктивная гибель автомобиля ------, так как стоимость восстановительного ремонта превышает 70% действительной стоимости ТС. Согласно п.13.7 Правил страхования при конструктивной гибели ТС выплата страхового возмещения производится по двум вариантам. В соответствии со п.13.7.1. Правил, когда годные остатки ТС остаются у страхователя (при неагрегатной страховой сумме) - исходя из размера страховой стоимости за вычетом процента износа за период действия договора, стоимости годных остатков ТС, и франшизы. В соответствии со п.13.7.2. Правил, когда годные остатки ТС передаются страховщику (при неагрегатной страховой сумме) - исходя из страховой стоимости, установленного в отношении застрахованного ТС за вычетом процента износа за период действия договора, безусловной франшизы. Как следует из претензии истца, направленной в адрес ответчика, им был выбран вариант страхового возмещения, предусмотренный п.13.7.1. Правил, когда годные остатки ТС остаются у страхователя. Согласно заключению эксперта № от дата, выполненного Чувашской ЛСЭ МЮ РФ, стоимость годных остатков поврежденного автомобиля истца составила ------ руб.. Согласно п.13.3.3. Правил, износ определяется в процентах от страховой суммы и начисляется выше двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования 12% за год страхования (1% в месяц). Согласно ------, автомобиль истца был выпущен в ------. С даты заключения договора страхования до момента ДТП прошло 1 месяц и 14 дней, то есть износ автомобиля составил ------%., что составляет ------). Договором страхования безусловная франшиза не предусмотрена. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховое возмещение в размере: ------. Также подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата. Согласно п.14.16 Правил страхования выплата страхового возмещения в денежной форме производится страхователю, если иное не оговорено в договоре страхования и дополнительном соглашении к нему в течении 15 рабочих дней с даты утверждения страховщиком страхового акта. Страховой акта утверждается страховщиком в течение 15 рабочих дней со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба и получения страховщиком ответов на запросы и/или результатов выяснения причин и обстоятельств страхового случая. Как следует из заявления истца о выплате страхового возмещения, оно было зарегистрировано ответчиком дата. Ответчик направил запрос в органы ГИБДД о прохождении автомобиля истца государственного технического осмотра лишь дата, то есть по истечении 15 дней, в течение которого по общим правилам должен был быть составлен страховой акт, чем по существу способствовал удлинению срока рассмотрения заявления истца о выплате страхового возмещения. При таких обстоятельствах, суд полагает обоснованным требование истца об исчислении начала течения срока необоснованной задержки в выплате страхового возмещения с дата (по истечении 30 рабочих дней с момента подачи заявления ответчику о выплате страхового возмещения). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с требованиями ст.395 ГК РФ за период с дата по дата, а именно: ------ Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании вышеуказанных процентов начиная с дата по день фактической уплаты суммы задолженности исходя из ставки рефинансирования в размере 8,25%. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, РЕШИЛ: Взыскать с открытого акционерного общества «Страховая группа МСК» в пользу Баймулкина ФИО10: ------ руб. - страховое возмещение, ------ руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата, и начиная с дата по день фактической уплаты суммы задолженности исходя из ставки рефинансирования в размере 8,25%, ------ руб. - расходы по государственной пошлине. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Чебоксары со дня изготовления мотивированного решения. Судья В.В.Евстафьев Мотивированное решение изготовлено 26.09.2011