Дело №№ ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 13 сентября 2011 г.г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Лукиной Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Котвицкому ------ о взыскании задолженности по кредиту, установил: АКБ «РОСБАНК» (ОАО), окончательно уточнив свои требования 13 сентября 2011 г., обратилось в суд с иском к Котвицкому С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ------ руб., в том числе сумм: непогашенного кредита - ------ руб., задолженности по уплате процентов за период с 13 июля 2009 г. по 12 сентября 2011 г. - ------ руб. и далее с 13 сентября 2011 г. по день фактического погашения долга по ставке ------ годовых, сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб., неустойки за просрочку уплаты процентов за период с 12 января по 12 сентября 2011 г. - ------ руб., за просрочку возврата кредита за аналогичный период - ------ руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере ------.. В обоснование своих требований истец указал, что ------ Котвицкому С.В. был предоставлен кредит в размере ------ В судебное заседание представитель истца Столбова Н.В. не явилась, в письменном заявлении просила дело рассмотреть без ее участия, а в случае неявки ответчика - в порядке заочного производства. Ответчик Котвицкий С.В., извещенный надлежащим образом по месту фактического жительства и регистрации, в судебное заседание не явился. Направленные в его адрес извещения, возвращены почтовым отделением в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о нежелании ответчика получать извещение суда, в связи с чем подлежит удовлетворению ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из содержания заявления Котвицкого С.В. от ------. о предоставлении кредита на неотложные нужды, заявления об открытии банковского специального счета от ------ а также из утвержденных банком Условий предоставления кредитов на неотложные нужды видно, что указанные заявления являются офертой заключить с банком договор о предоставлении кредита на неотложные нужды ------ ------ ------ Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Как следует из расчета и материалов дела, с 13 июля 2009 г. Котвицкий С.В. допускал просрочки платежей по кредиту и причитающихся процентов, а с 12 февраля 2011 г. прекратил исполнение обязательств по погашению кредита и уплаты процентов за его использование. ------ Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и дополнительным соглашениям к кредитному договору исковые требования банка о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных на него процентов подлежат удовлетворению. Подробный расчет задолженности имеется в материалах дела. Указанный расчет судом проверен и является правильным. В нем учтены все поступающие от заемщика в счет погашения кредита и процентов денежные средства, и рассчитаны проценты исходя из измененной процентной ставки применительно к информационному графику платежей. Ответчиками расчет не оспаривается. Согласно указанному расчету сумма основного долга с учетом частичного погашения кредита составляет ------ Сумма задолженности по процентам за период с 13 июля 2009 г. по 12 сентября 2011 г. составляет ------ Право займодавца на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК), в совокупности со ст. 809 ГК РФ (уплата процентов по день фактического возврата), следует понимать как право займодавца на единовременную выплату процентов за пользование кредитом на момент судебного разбирательства и дальнейшее ежедневное начисление процентов в размере ------% годовых от остатка основного долга по день фактического возврата. Следовательно, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов в размере ------% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 13 сентября 2011 г. по день фактического возврата суммы основного долга. ------ Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 12 января по 12 сентября 2011 г. - ------ руб., за несвоевременную уплату процентов за аналогичный период - ------. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Предусмотренная договором займа неустойка (пеня) в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа несоразмерна последствиям нарушения обязательства. С учетом предусмотренных процентов за пользование кредитом, уровня инфляции в РФ, периоды взыскания неустойки, суд считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за указанный период до ------ Требование банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб. не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. С учетом требований ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ------ Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Котвицкого ------ в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору ------ а именно: сумму непогашенного кредита в размере ------., сумму задолженности по уплате процентов за период с 13 июля 2009 г. по 12 сентября 2011 г. в размере ------ и далее с 13 сентября 2011 г. проценты за пользование займом в размере ------% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактического возврата суммы основного долга, неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с 12 января по 12 сентября 2011 г. в размере ------ в возмещение расходов по оплате госпошлины в размере ------., а во взыскании остальной части неустойки и комиссии за ведение ссудного счета отказать. Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда ЧР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Мотивированное решение составлено 19 сентября 2011 г. Решение не вступило в законную силу.