Дело №------ ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 12 сентября 2011 г.г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Лукиной Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Можаевой ------ и Можаеву ------ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту, установил: АКБ «РОСБАНК» (ОАО), окончательно уточнив свои требования 12 сентября 2011 г., обратилось в суд с иском к Можаевой Л.К. и Можаеву М.П. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере ------ руб., в том числе сумм: непогашенного кредита - ------ руб., задолженности по уплате процентов за период с 11 февраля 2009 г. по 12 сентября 2011 г. - ------ руб. и далее с 13 сентября 2011 г. по день фактического погашения долга по ставке ------% годовых, суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере ------., неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с 11 августа 2010 г. по 12 сентября 2011 г. - ------ руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере ------ В обоснование своих требований истец указал, что ------ Можаевой Л.К. был предоставлен кредит в размере 140 ------ В судебное заседание представитель истца Столбова Н.В. не явилась, в письменном заявлении просила дело рассмотреть без ее участия, в случае неявки ответчиков в заочном порядке. Ответчики Можаева О.К. и Можаев М.П., извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились. В материалах дела имеются расписки о вручении им извещения суда. В связи с этим, подлежит удовлетворению ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из содержания заявления Можевой Л.К. от ------ о предоставлении кредита на неотложные нужды, заявления об открытии банковского специального счета от ------ и заявления на изготовление пластиковой карты ------ Факт получения Можаевой Л.К. кредита в размере ------. ответчиками не оспаривается. ------ ------ Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. ------ В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. ------ Как следует из материалов дела, с 11 марта 2008 г. Можаева Л.К. допускала просрочки платежей по кредиту, причитающихся процентов, в том числе и после заключения дополнительных соглашений, а с 11 августа 2010 г. перестала производить платежи по кредиту. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и дополнительным соглашениям к кредитному договору исковые требования банка о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных на него процентов подлежат удовлетворению. Подробный расчет задолженности имеется в материалах дела. Указанный расчет судом проверен и является правильным. В нем учтены все поступающие от заемщика в счет погашения кредита и процентов денежные средства, и рассчитаны проценты исходя из измененной процентной ставки применительно к информационному графику платежей. Ответчиками расчет не оспаривается. Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга с учетом частичного погашения кредита составляет ------, по уплате процентов за период за период с 11 февраля 2009 г. по 12 сентября 2011 г. ------ Право займодавца на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК), в совокупности со ст. 809 ГК РФ (уплата процентов по день фактического возврата), следует понимать как право займодавца на единовременную выплату процентов за пользование кредитом на момент судебного разбирательства и дальнейшее ежедневное начисление процентов в размере ------ годовых от остатка основного долга по день фактического возврата. Следовательно, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчиков процентов в размере ------ годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 13 сентября 2011 г. по день фактического возврата суммы основного долга. ------ Согласно расчету истца неустойка за просрочку оплаты основного долга за период с 11 августа 2010 г. по 12 сентября 2011 г. составляет ------ руб., за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за аналогичный период - ------. Общая сумма неустойки составляет ------ руб., которую банк в одностороннем порядке уменьшил до ------ Указанный размер неустойки с учетом периода ее начисления и предусмотренных кредитным договором процентов, в соответствии со ст.333 ГК РФ соразмерен последствиям нарушенного обязательства. С учетом принятия ответчиком Можаевым М.П. обязательства солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, в том числе с учетом дополнительного соглашения №1, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку. Требование банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ------. не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. С учетом требований ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме ------ с каждого. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Можаевой ------ и Можаева ------ в солидарном порядке в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору ------ а именно: сумму основанного долга в размере ------ задолженность по уплате процентов за период с 11 февраля 2009 г. по 12 сентября 2011 г. в размере ------ и далее с 13 сентября 2011 г. по день фактического исполнения решения суда по ставке ------ годовых, неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере ------., а во взыскании суммы комиссии отказать. Взыскать с Можаевой ------ и Можаева ------ в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере по 1 ------ с каждого. Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда ЧР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Мотивированное решение составлено 19 сентября 2011 г. Решение не вступило в законную силу.