Дело №2-3588/2011 Именем Российской Федерации 06 сентября 2011 года г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Данилина Е.М., при секретаре судебного заседания Ивановой О.С., с участием истца Данилова С.И., третьего лица Удаловой И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Данилова С.И. к ООО «Русфинансбанк» в защиту прав потребителей, о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л : Данилов С.И., ссылаясь на ст.ст. 168, 180, 395, 819 ГК РФ, ст.ст.15-16 Закона РФ «О защите прав потребителей», обратилась в суд с иском к ООО «Русфинансбанк» с требованиями о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании суммы комиссии в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ------ компенсации морального вреда в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата и далее, начиная с дата по день фактического исполнения решения, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму ------ руб., расходов на оплату услуг представителя в размере ------ руб. В обоснование исковых требований указал, что дата между истцом и ООО «Русфинансбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит на сумму ------ рублей. Согласно условиями кредитного договора банк открыл ссудный счет, за ведение которого Истец лично, либо через свою супругу Удалову И.М. уплачивал ежемесячную комиссию в размере ------ руб. Всего за период с дата по дата уплачена комиссия в размере ------ рублей. Ссылаясь на вышеназванные нормы права, считает, что такие условия кредитного договора ущемляют его права как потребителя и данное условие является недействительным, в связи с чем, уплаченная им комиссия подлежит возврату. С учетом положений Закона «О защите прав потребителей» также просит взыскать компенсацию морального вреда, а также проценты за пользование чужими денежными средствами. В судебное заседание истец Данилов С.И. исковое заявление поддержал в полном объеме, за исключением расходов на оплату услуг представителя, т.к. представитель не участвует в деле, согласен на рассмотрение дела в заочном производстве. Представитель ответчика ООО «Русфинансбанк», извещенный надлежащим образом, своего представителя для участия в судебном заседании не выделил, письменного отзыва не представил, в связи с чем, суд определил данное дело рассмотреть в порядке заочного производства. Третье лицо Удалова И.М. в судебном заседании пояснила, что полагает иск подлежащим удовлетворению по изложенным в нем основаниям. Заслушав мнение явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Как следует из материалов кредитный договор № заключен дата между ООО «Русфинансбанк» и Даниловым С.И., которому предоставлен кредит в размере ------ руб. на ------ месяцев. Ежемесячный платеж составил ------ руб., в т.ч. комиссия за ведение ссудного счета ------ руб. В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей". Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, данное условие договора ничтожно. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах условия Договора в части взимания платежей за открытие ссудного счета являются ничтожными. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки. Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца. В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Таким образом, с учетом погашения кредита в течение ------ месяцев требования истца взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению в размере ------ Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии с разъяснениями, данными в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.98 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска дата. Согласно указания ЦБ РФ от 25.02.2010 № 2583-У, ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых. Таким образом, проценты по ст. 395 ГК РФ за период с дата по дата (с учетом внесения сумм комиссии ежемесячными платежами) составляют ------ руб. Истец также просит суд взыскать с Ответчика, начиная дата по день фактического исполнения решения, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленную на сумму ------ руб., Исходя из положений ч. 3 ст. 395 ГК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом с дата, начисляемые на сумму ------ руб. исходя из ставки 8,25% годовых. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда в размере ------ руб., исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб. В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, р е ш и л : Исковые требования Данилова С.И. удовлетворить в части. Признать недействительным кредитный договор №_№ от дата, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинансбанк» и Даниловым С.И. в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинансбанк» в пользу Данилова С.И. уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере ------) руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------., и далее с дата проценты за пользование чужими денежными средствами по день уплаты долга руб., исходя из ставки 8,25% годовых; компенсацию морального вреда в сумме ------ руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной суммы компенсации морального вреда отказать. Взыскать с ООО «Русфинансбанк» госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Е.М. Данилин