Гр. дело № 2-3745/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 27 сентября 2011 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Данилина Е.М. при секретаре судебного заседания Ивановой О.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Габибуллаева А.Р. к ОАО Национальный Банк "ТРАСТ" о признании недействительными условий кредитного договора о возложении обязанности по уплате комиссии за расчетное обслуживание, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, установил: Габибулаев А.Р. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» с требованиями о признании недействительным условий кредитного договора об обязании уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание, взыскании уплаченной комиссии в размере ------ рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------. и, начиная с дата по день фактической уплаты, компенсации морального вреда в размере ------ рублей. Исковые требования мотивированы тем, что дата между Габибуллаевым А.Р. и филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме ------ рублей сроком на ------ месяцев под ------ % годовых. Согласно п. 2.6 договора, для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту счет, за расчетное обслуживание которого клиент ежемесячно уплачивает банку комиссию в размере ------% от суммы выданного кредита, что составляет ------ рублей. За период ------ месяцев платежи за расчетно-кассовое обслуживание составили ------ рублей. Указанная плата Истцом вносилась ежемесячно и своевременно. Считает, что данное условие кредитного договора является недействительным и противоречит нормам гражданского законодательства и закона о защите прав потребителей. В связи с чем, просит взыскать вышеуказанные суммы. Истец Габибуллаев А.Р. в судебное заседание не явился, представив заявление, в котором исковые требования поддержала в полном объеме, просил рассмотреть иск без его участия. Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия и заявление о применении срока исковой давности, согласно которому срок для признания сделки недействительной истек дата, а срок применения последствий недействительности сделки дата. Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. Как следует из материалов дела, дата между Габибуллаевым А.Р. и филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме ------ рублей сроком на ------ месяцев под ------ % годовых. Согласно п. 2.6 заявления о предоставлении кредита Габибуллаев А.Р. обязался уплачивать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере ------ % в месяц от суммы кредита (------ руб.). Указанная комиссия истицей была уплачена в полном объеме. Первый платеж согласно условиям договора Истцом был произведен, как следует из материалов дела дата. Согласно представленному расчету, за период пользования кредитом, истцом была уплачена сумма комиссии в размере ------ руб. Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты. Наименование иных платежей по кредиту, кроме установленных в соответствии с требованиями законодательства, комиссией за ведение счета, платежами за обслуживание кредита или иным образом, существо правоотношений сторон не меняет. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета являются ничтожными. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании уплаченной суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание являются обоснованными. Вместе с тем, истцом заявлено требование о взыскании комиссии начиная с дата, при том, что иск подан дата. Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В силу ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При таких обстоятельствах, применить последствия недействительности части ничтожной сделки возможно только в пределах трехлетнего срока до подачи иска, т.е. с дата. В указанный период Истцом совершена оплата комиссии в размере ------ руб. в течение ------ месяцев, в общей сумме ------ руб. Условия договора о взимания комиссии имелись в договоре момента его заключения дата, Истец договор подписал, ознакомившись с его условиями, что сторонами не оспаривается. Нормы права, на которые ссылается Истец также существовали и в момент заключения договора и уплаты ею платежей. Соответственно Истец имел с дата возможность для толкования условий договора, оценки законности его условий и предъявления соответствующих претензий и исков. Таким образом, с учетом погашения кредита в течение ------ месяцев в пределах срока исковой давности, требования истца взыскании суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание подлежат удовлетворению в размере ------ руб. В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска дата. Согласно указания ЦБ РФ от 29.04.2011 № 2618-У, ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых. По состоянию на дата сумма процентов, начисленных на платежи по комиссии, уплаченные в пределах срока исковой давности, составляет ------ руб. В силу ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда в размере ------ руб., исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального размеру удовлетворенных требований. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ руб. пропорционально взысканной суммы. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд, р е ш и л : Исковые требования Габибуллаева А.Р. удовлетворить в части. Признать недействительным п. 2.6 кредитного договора № от дата, заключенного между Габибулаевым А.Р. и ОАО Национальный Банк "ТРАСТ". Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Габибуллаева А.Р. уплаченную сумму комиссии за расчетно-кассовое обслуживание кредита в размере ------) руб., компенсацию морального вреда в сумме ------) руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------., и далее с дата,начисленные на сумму ------ руб., исходя из ставки ------% годовых, по день уплаты долга. В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда отказать. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------. На решение могут быть поданы кассационные жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Е.М. Данилин