Дело №№ Именем Российской Федерации 20 сентября 2011 г. г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Лукиной Т.П., с участием представителя истца Шикаревой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Артемьева ------ к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании уплаченной комиссии за расчетное обслуживание счета, комиссии за зачисление кредитных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, расходов по оформлению доверенности, у с т а н о в и л : Артемьев А.В., ссылаясь на ст.ст.167, 168, 180, 309, 395, 421, 422, 819, 845, 851 ГК РФ, ст.ст.13, 16, 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании уплаченной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере ------ руб., комиссии за зачисление кредитных средств в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб., компенсации морального вреда в размере ------ руб., расходов по удостоверению доверенности в размере ------. В обоснование своих требований истец указал, что ------ г. заключила с ОАО НБ «ТРАСТ» кредитный договор ------ Однако, указанные условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание и уплата единовременной комиссии ущемляют установленные законом права потребителя, являются недействительными, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения и проценты за пользование чужими денежными средствами. Действиями ответчика причинен моральный вред, который он оценивает в ------ В судебное заседание истец Артемьев А.В. не явился, а его представитель Шикарева О.В. исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям, суду уточнила, что истец просит взыскать уплаченную ежемесячную комиссию за период с 3 марта 2008 г. по 3 ноября 2010 г. всего 32 платежа и единовременную комиссию в размере ------., а также проценты за пользование чужими денежными средствами. Ответчик ОАО НБ «ТРАСТ», будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в связи с чем подлежит удовлетворению ходатайство истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства. В письменном отзыве на иск ответчик просит применить срок исковой давности, отказав в удовлетворении требований истца. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из исследованного судом содержания заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды следует, что ------ Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по зачислению кредитных средств на счет клиента и расчетному обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов, прием платежей в погашение кредиторской задолженности нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ, как включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за расчетное обслуживание либо за зачисление кредитных средств на счет взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), а согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В связи с этим ссылка ответчика на пропуск истцом срока исковой давности является несостоятельной, поскольку указанные условия кредитного договора об оплате комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление суммы кредита на счет заемщика ущемляют права потребителя и являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ. Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссия) за расчетное обслуживание, которые подлежат взысканию с пользу истца в пределах трехлетнего срока исковой давности за период с 26 июля 2008 г. по 4 ноября 2010 г. в общем размере ------ В остальной части требования истца о взыскании комиссии за расчетное обслуживание и единовременная комиссия в размере ------ руб. за зачисление кредитных средств не подлежат удовлетворению, поскольку указанные платежи произведены истцом за пределами трехлетнего срока исковой давности. В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. С учетом фактических сроков внесения истцом денежных средств в счет уплаты комиссии по кредитному договору, суд взыскивает проценты исходя из вносимой суммы и количества дней использования ответчиком денежных средств в соответствии со ставкой рефинансирования 8,25%, действующей на день вынесения решения суда. Поскольку, из представленного расчета следует, что истица просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами на 25 июля 2011 г., суд определяет сумму процентов на указанную дату. Так, сумма процентов за период с 5 августа 2008 г. по 25 июля 2011 г. (1 085 дней) составляет ------), за период с 4 сентября 2008 г. по 25 июля 2011 г. (1 055 дней) составляет ------ Далее, сумма процентов рассчитывается аналогичным образом. Итого, за период с 5 августа 2008 г. по 25 июля 2011 г. подлежат взысканию проценты в общем размере ------. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий в связи с добровольным отказом ответчика от возврата уплаченной суммы комиссии и конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------. В соответствии со ст.94 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию В соответствии со ст.94 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы на оформление доверенности в размере 700 руб. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы в размере ------ руб. госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------. в т.ч. за требование неимущественного характера о компенсации морального вреда. Руководствуясь ст.ст.197-198, 235 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Артемьева ------ удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора от ------, заключенного между Артемьевым А.В. и ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в части обязанности по уплате комиссии за расчетное обслуживание и взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» в пользу Артемьева Алексея Васильевича уплаченную сумму комиссии за период с 26 июля 2008 г. по 4 ноября 2010 г. в размере ------., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 5 августа 2008 г. по 25 июля 2011 г. в размере ------ компенсацию морального вреда в размере ------) руб., расходы по оформлению доверенности в размере ------) руб., а в удовлетворении требования о взыскании остальной части уплаченных комиссий и процентов за пользование чужими денежными средствами отказать. Взыскать с ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения через Ленинский районный суд г.Чебоксары. Судья: Мотивированное решение составлено 26 сентября 2011 г.. Решение не вступило в законную силу.