решение по делу



Дело №

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 сентября 2011 г.                                                                                                     г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Лукиной Т.П.,

с участием представителя истца Яхаткина П.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Скворцову ------ о взыскании задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, комиссии, неустойки,

у с т а н о в и л :

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Скворцову Е.В. о взыскании задолженности по кредиту в размере ------ руб., в том числе: суммы основного долга в размере ------ руб., процентов за пользование кредитом за период со 2 июля 2010 г. по 4 июля 2011 г. в размере ------ руб., комиссии за расчетно- кассовое обслуживание за период со 2 июля 2010 г. по 4 июля 2011 г. в размере ------ руб., платы за пропуск платежей за период со 2 июля 2010 г. по 4 июля 2011 г. в размере ------ руб., процентов на просроченный долг за период с 2 июля 2010 г. по 4 июля 2011 г. в размере ------ руб., а также суммы возврата уплаченной госпошлины в размере ------ руб.

В обоснование исковых требований указано, что 2 июля 2010 г. Скворцов Е.В. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере ------. на покупку автомобиля ------ ------

В судебном заседании представитель истца Яхаткин П.Н. поддержал исковые требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Скворцов Е.В. в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется уведомление о вручении ему извещения суда, в связи с чем подлежит удовлетворению ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из содержания заявления о предоставлении кредита на покупку транспортного средства, ------

В Заявлении указано, что нижеподписавшийся клиент просит (делает оферту) заключить с ним смешанный договор об открытии банковского счета и перечислении на него суммы кредита, перечислении указанной суммы организации для оплаты товара и заключении договора залога приобретаемого товара. Клиент понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета. Подписывая заявление, клиент обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении о предоставлении кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства, в Тарифах банка по предоставлению указанных кредитов, которые являются неотъемлемой частью заявления и договора. Делая указанную в заявлении оферту, клиент понимает и соглашается с тем, что кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, с уплатой процентов за пользование кредитом, а также комиссий и иных плат, предусмотренных условиями или тарифами.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заявление ответчика является офертой к заключению кредитного договора. Причем, указанное заявление в порядке п.3 ст.438 ГК РФ содержат указание на возможность акцепта оферты путем выдачи кредита.

Факт получения кредита и приобретения в последующем за счет кредитных средств вышеуказанного транспортного средства, ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по счету, а также договором купли-продажи автомобиля №030 от 2 июля 2010 г. и ПТС. Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор ------ а также договора на открытие банковского счета на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на покупку транспортного средства, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на покупку транспортного средства и Тарифах банка по указанному кредитному продукту.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета истца и выписки по счету ответчика, с 11 января 2011 г. Скворцов Е.В. прекратил исполнение обязательств по погашению кредита и уплаты процентов за его использование.

------

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и дополнительным соглашениям к кредитному договору исковые требования банка о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных на него процентов подлежат удовлетворению.

Подробный расчет задолженности имеется в материалах дела. Указанный расчет судом проверен и является правильным. В нем учтены все поступающие от заемщика в счет погашения кредита и процентов денежные средства, и рассчитаны проценты исходя из измененной процентной ставки применительно к информационному графику платежей. Ответчиком расчет не оспаривается.

Согласно указанному расчету сумма основного долга с учетом частичного погашения кредита составляет ------

Сумма задолженности по процентам за период с 2 июля 2010 г. по 4 июля 2011 г. составляет ------

Кроме того, подлежат взысканию проценты на просроченный долг в размере ------.

------

Согласно расчету истца плата за пропуск платежей за период с 2 июля 2010 г. по 4 июля 2011 г. составляет ------

Указанный размер неустойки с учетом периода ее начисления и предусмотренных кредитным договором процентов, в соответствии со ст.333 ГК РФ соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

Истцом заявлено также требование о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ------ руб., которое не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по расчетно-кассовому обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за расчетно-кассовое обслуживание нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ, т.е. включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.

Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии обслуживание)счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию уплаченная банком при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере ------.

Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать со Скворцова ------ в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму основного долга по кредитному договору от ------ в размере ------., в том числе: сумму основного долга в размере ------ проценты за пользование кредитом за период со 2 июля 2010 г. по 4 июля 2011 г. в размере ------., плату за пропуск платежей за период со 2 июля 2010 г. по 4 июля 2011 г. в размере ------ руб., проценты на просроченный долг за период со 2 июля 2010 г. по 4 июля 2011 г. в размере ------ коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере ------., а в удовлетворении требования о взыскании комиссии отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда ЧР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:     

Мотивированное решение составлено 26 сентября 2011 г.

Решение не вступило в законную силу.