Дело №№ ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 30 сентября 2011 г.г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Лукиной Т.П., с участием представителя истца Столбовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «РОСБАНК» (ОАО) к Логуновой ------ и Логунову ------ о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: АКБ «РОСБАНК» (ОАО), окончательно уточнив свои требования 9 сентября 2011 г., обратилось в суд с иском к Логуновой В.А. и Логунову А.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере ------ руб., в том числе сумм: непогашенного кредита - ------ руб., задолженности по уплате процентов за период с 31 декабря 2007 г. по 9 сентября 2011 г. - ------ руб. и далее с 10 сентября 2011 г. по день фактического погашения долга по ставке ------% годовых, суммы комиссии за ведение ссудного счета за период с 17 апреля по 12 мая 2009 г., неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с 30 марта по 9 сентября 2011 г. - ------ руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере ------ руб. Кроме того, просит обратить взыскание на автомобиль ------, принадлежащий Логуновой В.А. посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой ------ руб. В обоснование своих требований истец указал, что ------ В судебном заседании представитель истца Столбова Н.В. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении. Ответчики Логунова В.А. и Логунов А.А., извещенные надлежащим образом через представителя Логуновой В.А. - Логунова Д.А., сына ответчиков, в судебное заседание не явились. В связи с этим, с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из содержания кредитного договора ------ Факт получения Логуновой В.А. кредита в указанном размере и приобретения на эту сумму транспортного средства подтверждается ------ ------ ------ Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. ------ В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 30 ноября 2007 г. банком с Логуновым А.А. был заключен договор поручительства ------ Как следует из материалов дела, с 30 марта 2011 г. Логунова В.А. перестала производить платежи по кредиту. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и дополнительным соглашениям к кредитному договору исковые требования банка о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных на него процентов подлежат удовлетворению. Подробный расчет задолженности имеется в материалах дела. Указанный расчет судом проверен и является правильным. В нем учтены все поступающие от заемщика в счет погашения кредита и процентов денежные средства, проценты рассчитаны исходя из измененной процентной ставки применительно к информационному графику платежей. Ответчиками расчет не оспаривается. Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга с учетом частичного погашения кредита составляет ------), по уплате процентов за период за период с 31 декабря 2007 г. по 9 сентября 2011 г. - ------ Право займодавца на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК), в совокупности со ст. 809 ГК РФ (уплата процентов по день фактического возврата), следует понимать как право займодавца на единовременную выплату процентов за пользование кредитом на момент судебного разбирательства и дальнейшее ежедневное начисление процентов в размере 15,87% годовых от остатка основного долга по день фактического возврата. Следовательно, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчиков процентов в размере ------ годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 10 сентября 2011 г. по день фактического возврата суммы основного долга. При этом сумма процентов за период с 10 по 30 сентября 2011 г. составляет ------ а общая сумма процентов составляет ------ ------ Согласно расчету истца неустойка за просрочку возврата кредита за период с 30 марта по 9 сентября 2011 г. составляет ------., за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за аналогичный период - ------ руб. Общая сумма неустойки составляет ------ руб., которую банк в одностороннем порядке уменьшил до 30 000 руб. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Предусмотренная договором займа неустойка (пеня) в размере ------ за каждый день просрочки платежа несоразмерна последствиям нарушения обязательства. С учетом предусмотренных процентов за пользование кредитом, уровня инфляции в РФ, периода взыскания неустойки, суд считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с 30 марта по 9 сентября 2011 г. из расчета ------ до ------ С учетом принятия ответчиком Логуновым А.А. обязательства солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, в том числе с учетом дополнительного соглашения №1 и №2, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку. Требование банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб. не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. ------. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст.334 ГК РФ). В соответствии со ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным в залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. В счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ------ суд считает необходимым обратить взыскание на автомобиль ------ принадлежащий Логуновой В.А., являющийся предметом договора залога. Суд в порядке ст.350 ГК РФ считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества согласно представленного истцом отчета ------ являющемуся членом саморегулируемой организации, согласно которому рыночная стоимость автомобиля на 6 сентября 2011 г. составляет ------ руб. Ответчики против установления указанной стоимости возражений не представили. С учетом требований ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по госпошлине пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме ------ руб., т.е. по ------ руб. с каждого. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Логуновой ------ и Логунова ------ в солидарном порядке в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору ------, а именно: сумму основанного долга в размере ------ задолженность по уплате процентов за период с 31 декабря 2007 г. по 30 сентября 2011 г. в размере ------ и далее с 1 октября 2011 г. по день фактического исполнения решения суда по ставке ------ годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с 30 марта по 9 сентября 2011 г. в размере ------ а во взыскании остальной части неустойки и суммы комиссии отказать. Взыскать с Логуновой ------ и Логунова ------ в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере по ------ с каждого. Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда ЧР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Мотивированное решение составлено 5 октября 2011 г. Решение не вступило в законную силу.