Гр.дело № 2-2641/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2011 г.        г.Чебоксары

Ленинский районный суд города Чебоксары в составе председательствующего судьи Агеева О.В., при секретаре Басыровой Г.Х., с участием представителя истца-ответчика по встречному иску Медведевой О.В., ответчика-истицы по встречному иску Степановой О.В., представителя ответчика-истицы по встречному иску Шумиловой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) к Степановой Олесе Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Степановой Олеси Валерьевны к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытого акционерного общества),

установил:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к заемщику Степановой Олесе Валерьевне, ранее имевшей фамилию «Альгешкина», о взыскании задолженности по кредитному договору № от дата в сумме ------, а именно: суммы основного долга по кредиту в размере ------, задолженности по процентам за пользование кредитом с дата по дата в размере ------, неустойки (штрафа) за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата в размере ------, а также процентов за пользование кредитом за период с дата по день вынесения решения исходя из ставки ------% годовых, процентов со дня вынесения решения по день погашения основного долга из расчета ------% годовых, возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере ------

Свои требования истец мотивировал тем, что дата между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. На основании заключенного договора ответчик Степанова О.В. получила потребительский кредит на неотложные нужды в сумме ------ руб. со сроком возврата дата, процентная ставка за пользование кредитом - ------ % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно было производиться ежемесячно равными платежами путем перечисления со счета ответчика, открытого в банке. С дата ответчик имеет просроченную задолженность по ежемесячным платежам. В соответствии с п.6.1 Договора в случае возникновения у ответчика просроченной задолженности сроком более 10 дней, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере.

Ответчик Степанова О.В. предъявила встречный иск к АКБ «Банк Москвы» (ОАО) о признании недействительным п.2.2, п. 7.1.1.2 кредитного договора №, согласно которым на заемщика была возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ рублей, страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности в размере ------; применении последствий недействительности указанных условий кредитного договора в виде возложения обязанности возвратить истцу неосновательно уплаченные денежные средства в сумме ------, взыскании компенсации морального вреда в размере ------ руб. Требования встречного иска Степановой О.В. мотивированы тем, что ответчик с сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов, списывает суммы в счет погашения комиссии за выдачу кредита в размере ------ рублей, комиссию по открытию и обслуживание ссудного счета, комиссию за годовое обслуживание счета для расчетов с использованием кредитной карты, а также стоимость услуги по страхованию жизни и трудоспособности в размере ------ рублей. Согласно графику платежей (приложение № к дополнительному соглашению от дата) размер комиссии банка составляет ------

Истица считает, что действия ответчика по списанию комиссии за выдачу кредита, за открытие и обслуживание счета, противоречат действующему законодательству. Положения п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Вместе с тем положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без открытия дополнительного банковского счета кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуги банка по открытию и обслуживанию ссудного счета.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поэтому условия кредитного договора, устанавливающие плату за ведение (расчетно-кассовое обслуживание) ссудного счета, подписание которого обусловило выдачу кредита, следует считать недействительными.

Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), незаконно.

Из понятия кредитного договора, предусматриваемого в п.1 ст.819 ГК РФ, не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется согласие заемщика на открытие ссудного счета. В отличие от текущих банковских счетов, на ссудном счете отсутствует какой-либо остаток денежных средств, которым клиент (заемщик) мог бы в любой момент распорядиться по своему усмотрению. Заемщик не вправе дать банку никаких распоряжений в отношении ссудного счета поэтому, никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у заемщика не возникает.

Ответчик в нарушение п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не сообщает, какими основными потребительскими свойствами для заемщика обладает услуга по обслуживанию счета.

Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать как не оказываемые ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, истица считает незаконным требование банка об обязательном заключении договоров страхования жизни (п.7.1.1.2 кредитного договора от дата), так как заключение указанных договоров носит исключительно добровольный характер.

Неправомерными действиями Банка - кредитора по взиманию комиссии за ведение ссудного счета Степановой О.В. причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях выразившийся в том, что при заключении кредитного договора были нарушены права истца, как потребителя банковских услуг.

Заявлением от 29 августа 2011 г. Степанова О.В. уточнила встречное исковое заявление, в котором поддержала ранее изложенные требования и просила также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------, а именно проценты, начисленные на сумму комиссии за выдачу кредита за период с дата по дата размере ------, проценты, начисленные на сумму страховой премии в размере ------ за период с дата по дата в размере ------, проценты, начисленные на сумму страховой премии в размере ------ за период с дата по дата в размере ------ (л.д.36-37).

Истец неоднократно уточнял исковое заявление, последним заявлением от дата представитель ОАО «Банк Москвы» ФИО3 уточнил исковые требования, просил взыскать со Степановой О.В. задолженность по кредиту в размере ------, а именно основной долг в размере ------, проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в размере ------ и проценты с дата за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу из расчета ------ % годовых по день уплаты основанного долга, неустойку за нарушение срока внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата в размере ------, также просил взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ------ (л.д.98).

В судебном заседании представитель истца - ответчика по встречному иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Медведева О.В. уточнила фамилию ответчика в связи переменой фамилии «Альгешкина» на «Степанова», встречный иск не признала, просила отказать в его удовлетворении за необоснованностью.

Ответчик- истец по встречному иску Степанова О.В. и ее представитель Шумилова М.В. в судебном заседании исковые требования не признали по тем основаниям, что истец не уведомлял Степанову О.В. о необходимости уплаты всей суммы основного долга по кредитному договору, она находится в тяжелом материальном положении. Кроме того, взыскиваемая истцом неустойка должна быть уменьшена в соответствии со ст.333 ГК РФ. Встречный иск Степанова О.В. поддержала по изложенным основаниям.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

дата между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) (кредитор) и Альгешкиной О.В. (заемщик), изменившей впоследствии фамилию на «Степанова», заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставлят заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, потребительский кредит на неотложные нужды в сумме ------ рублей со сроком возврата дата (л.д. 7-12). Кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика №, открытый в подразделении Банка, оформившем кредит (п. 2.1).

Согласно пунктам 1.2, 3.1.1 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ------ % годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту (п. 3.1.3 договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ------ руб. (п.3.1.4 договора).

Согласно пункту 4.1 при неисполнении ли ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов ха пользование кредитом на условиях, установленных договором, заемщик обязан заплатить Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что при возникновении у Заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, комиссий и неустоек.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, было вынесено распоряжение на выдачу кредита и зачислением на счет № денежной суммы в размере ------ рублей (л.д.24). Заемщик воспользовался кредитом, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя Альгешкиной О.В. (л.д.28-29).

дата между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому были внесены изменения в условия кредитного договора, а именно в части срока возврата кредита - дата, также стороны пришли к соглашению, что начиная с дата по дата заемщик будет погашать задолженность по кредиту ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам; начиная с дата по дата ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых составляет ------ руб. (л.д.13-14).

дата между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, согласно которому п.1.1.1 был изложен в следующей редакции: «Если сумма внесенного заемщиком платежа, размер которого установлен договором, недостаточна для исполнения обязательства заемщика по погашению задолженности по кредиту, внесенные денежные средства направляются на погашение обязательств заемщика перед банком по договору очередности, определяемой банком. Настоящим заемщик поручает банку самостоятельно определять очередность погашения обязательств заемщика перед банком по договору» (л.д.15).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком Степановой О.В. начиная с дата неоднократно допускались нарушения сроков погашения ежемесячных платежей, что следует из выписки по счету. Доказательства обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному расчету истца, проверенному и принятому судом, задолженность ответчика по основному долгу составляет ------., задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки в ------ % годовых за период с дата по дата - в размере ------

Проценты за пользование кредитом за период с дата по дата составляют ------

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту, процентам проверен судом и признан обоснованным, в связи с чем суд удовлетворяет исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере ------, процентов за пользование кредитом исходя из ставки в ------ % годовых за период дата по дата в размере ------, процентов за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме ------

Исходя из положений п.п. 1.2, 3.1.1 кредитного договора суд также взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом с дата, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору из расчета ------ процентов годовых по день возврата основного долга.

В части взыскания неустойки (штрафов) за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей и возврата суммы основного долга суд полагает возможным их размер снизить. К указанному выводу суд приходит на основании следующего.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно расчету истца неустойка по кредитному договору за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, исходя из размера 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности за период с дата по дата составляет ------ Расчет неустойки проверен судом, является правильным.

Суд считает необходимым уменьшить подлежащую взысканию сумму неустойки (штрафа) до ------ руб. ввиду явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства с учетом того, что убытки банка полностью компенсируются взысканием процентов по кредитному договору и банк вправе в последующем взыскивать указанные проценты по день фактического погашения долга, а природа гражданско-правовой ответственности в виде штрафа подразумевает их применение для понуждения должника к исполнению обязательства, а не для целей извлечения дополнительных доходов. В удовлетворении остальной части данного требования суд отказывает истцу.

Указываемые ответчиком Степановой О.В. доводы о том, что истец не уведомлял о необходимости уплаты всей суммы кредита, являются необоснованными, так как п.6.1 кредитного договора и п.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Условие об обязательном уведомлении заемщика в кредитном договоре и в ГК РФ отсутствует.

Тяжелое материальное положение ответчика Степановой О.В. не является основанием для освобождения ее от обязанности исполнить кредитный договор, поэтому возражения в этой части отклоняются.

В части встречных исковых требований, заявленных Степановой О.В., суд приходит к следующему.

Как следует из кредитного договора №, заключенного дата между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Степановой О.В., ей был предоставлен кредит в размере ------ руб. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере ------% годовых.

Согласно п. 2.2 договора, кредит предоставляется после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере 2500 рублей путем внесения суммы комиссии на счет заемщика, открытый в подразделениях Банка, оформившем кредит, и списания ее банком на основании заявления заемщика на перечисление денежных средств, оформляемого в дату заключения договора.

Как следует из выписки по счету №                   дата банком с расчетного счета была списана комиссия за предоставление (выдачу) кредита в размере ------ рублей (л.д.105).

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как было указано ранее, в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за выдачу и обслуживание кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты.

Наименование иных платежей по кредиту, кроме установленных в соответствии с требованиями законодательства, комиссией за ведение счета, платежами за обслуживание кредита или иным образом, существо правоотношений сторон не меняет.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки.

Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения.

При таких обстоятельствах пункт 2.2 кредитного договора о выдаче кредита после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере ------ рублей признается судом недействительным.

В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение)

Ввиду изложенного требования истца о взыскании уплаченной суммы комиссии за выдачу кредита в размере ------ рублей подлежат удовлетворению.

Пунктом 7.1.1.2. кредитного договора на заемщика возложена обязанность до момента фактического предоставления кредита:

1) заключить со страховщиком, согласованным с банком, договор страхования жизни и трудоспособности заемщика на страховую сумму не менее указанной в п.1.1 договора суммы кредита, увеличенной на 5 процентов, согласно которому при наступлении страхового случая банк является выгодоприобретателем первой очереди. Срок действия договора страхования жизни и трудоспособности заемщика должен быть равен установленному п.1.1 договора сроку возврата кредита, увеличенному на 10 календарных дней (п.7.1.1.2.);

2) обеспечить до предоставления кредита наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты страховой премии по заключенному со страховщиком, согласованным с Банком, договору страхования жизни и трудоспособности Заемщика.

Во исполнение условий кредитного договора дата между Степановой О.В. и ЗАО ------ был заключен договор кредитного страхования жизни № (л.д.60).

Согласно пункту 9.2 договора кредитного страхования жизни страховая премия составила ------ рублей, которая была перечислена Степановой О.В. на счет № по платежному поручению от дата № (л.д. 62).

Во исполнение условий кредитного договора дата между Альгешкиной (Степановой) О.В. и ЗАО «------ был заключен договор кредитного страхования жизни № (л.д.61).

Согласно пункту 9.2 договора кредитного страхования жизни страховая премия составила ------ рублей, которая была перечислена Степановой О.В. на счет № по платежному поручению от дата № (л.д. 63).

В обоих случаях истец воспользовался суммой в размере страховой премии, перечисленной Степановой О.В. на счет №.

Суд приходит к выводу, что условия кредитного договора об обязанности заемщика заключить договор личного страхования противоречит требованиям п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", согласно которой запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Возложение на заемщика дополнительной обязанности по страхованию жизни и трудоспособности является нарушением прав потребителя, предусмотренных законодательством РФ. Условиями кредитного договора истцу были навязаны дополнительные услуги по страхованию жизни, поскольку предоставление кредита было обусловлено обязательным заключением договора страхования жизни и утраты трудоспособности. Отказаться от заключения кредитного договора на иных условиях у Степановой О.В. не было возможности.

Поскольку пункт 7.1.1.2. кредитного договора не соответствует требованиям закона, он также признается судом недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, в связи с чем требования истца по встречному иска о взыскании уплаченной суммы страховой премии в размере ------ подлежат удовлетворению.

В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На дату предъявления встречного иска ставка рефинансирования составляет ------% годовых.

Истец по встречному иску Степанова О.В. просит взыскать с истца - ответчика по встречному иску проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------, а именно проценты, начисленные на сумму комиссии за выдачу кредита за период с дата по дата размере ------

Проценты на сумму комиссии за выдачу кредита за период с дата по дата составляют ------

Проценты, начисленные на сумму страховой премии в размере ------ рублей, за период с дата по дата составляют ------.

Проценты, начисленные на сумму страховой премии в размере ------., за период с дата по дата составляют ------.

Общая сумма процентов составляет ------, суд удовлетворяет заявленные требования ответчика - истца по встречному иску о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в ------

Степанова О.В. также просит взыскать компенсацию морального вреда в размере ------ рублей.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ------ по платежному поручению от дата № (л.д.4).

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере ------

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с Степановой Олеси Валерьевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от дата: по основному долгу в сумме ------; проценты за пользование суммой кредита за период с дата по дата в сумме ------; проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме ------; проценты за пользование кредитом с дата, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по кредитному договору из расчета ------ процентов годовых по день возврата основного долга, неустойку (штраф) за нарушение срока внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата в сумме ------ рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере ------.

Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытому акционерному обществу) отказать в удовлетворении остальной части иска к Степановой Олесе Валерьевне о взыскании неустойки (штрафа) за нарушение срока внесения ежемесячных платежей с дата по дата

Признать недействительным пункт 2.2. кредитного договора № от дата, заключенного между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытым акционерным обществом) и Степановой Олесей Валерьевной, в части условия о выдаче кредита после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита в размере ------ рублей.

Признать недействительным пункт 7.1.1.2 кредитного договора № от дата, заключенного между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытым акционерным обществом) и Степановой Олесей Валерьевной, в части обязанности заемщика заключить со страховщиком договор страхования жизни и трудоспособности заемщика.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытого акционерного общества) в пользу Степановой Олеси Валерьевны сумму уплаченной комиссии в размер ------ рублей, сумму уплаченной страховой премии в размере ------, компенсацию морального вреда в размере ------ рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в сумме ------

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке путем подач кассационных жалоб в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г.Чебоксары в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: судья      Агеев О.В.