Дело №№ Именем Российской Федерации 14 октября 2011 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Лукиной Т.П., с участием представителя истца Титовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красильникова ------ к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условий кредитного договора по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании уплаченной суммы комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов по оформлению доверенности и оплате услуг представителя, у с т а н о в и л : Красильников А.В., ссылаясь на ст.ст.15, 151, 168, 180, 395, 819 ГК РФ, ст.ст.15-17 Закона РФ «О защите прав потребителей», окончательно уточнив свои требования ------ обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительным условия кредитного договора от ------ ------ в части возложения обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании суммы уплаченной комиссии за период с 26 июля 2008 г. по 29 июня 2011 г. в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 29 июля 2008 г. по 3 октября 2011 г. в размере ------ руб., компенсации морального вреда в размере ------ руб. и расходов по удостоверению доверенности в размере ------. и оплате услуг представителя в размере ------ руб. В обоснование своих требований истец указал, что ------ заключил с ответчиком кредитный договор ------ по условиям которого подлежит уплате комиссия за ведение ссудного счета ежемесячно в размере ------ руб. Однако, указанные условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя и являются недействительными, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию сумма неосновательного обогащения, проценты за пользование чужими денежными средствами и судебные расходы. Действиями ответчика причинен моральный вред, который он оценивает в ------ руб. В судебное заседание истец Красильников А.В. не явился, а его представитель Титова А.В. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении. Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ограничился направлением отзыва, в котором указал, что стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита (включая комиссии), а также разъяснены все условия кредитного договора. Заемщик, ознакомившись с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях, однако последний при наличии у него соответствующей возможности не предлагал банку заключить настоящий договор на каких-либо иных условиях. Кроме того, при признании сделки недействительной подлежит применинию двусторонняя реституция, однако в указанном случае это невозможно, поскольку услуга по предоставлению кредита банком оказана, а заемщиком оплачена. Также истцом пропущен срок исковой давности, который начинает течь с даты заключения кредитного договора, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. В связи с неявкой представителя ответчика с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из исследованного судом содержания кредитного договора ------ Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), а согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В связи с тем, что условия кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют права потребителя, они являются недействительными в силу своей ничтожности, так как не соответствуют требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ. Довод представителя ответчика в отзыве на иск о том, что истец при заключении договора был вправе вносить в него изменения, а в отношениях сторон в данном случае действует свобода договора (ст.421 ГК РФ), является не обоснованным, т.к. заключенный между сторонами кредитный договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, т.е. является договором, условия которого определены одной из в стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.428 ГК РФ). Заключенный с истцом кредитный договор является типовым и содержит условия, одинаковые для всех заемщиков банка по данному виду кредитования, которые разработаны банком в одностороннем порядке и могли быть приняты заемщиком не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом без возможности вносить изменения в кредитный договор и без согласования условий договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета заемщику не выдали бы кредит. Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссия) за ведение ссудного счета, которые подлежат взысканию в пользу истца за период с 26 июля 2008 г. по 29 июня 2011 г. в размере ------ в пределах 3-х летнего срока исковой давности, поскольку с исковым заявлением истец обратился в суд 21 июля 2011 г., а ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. При подсчете суммы процентов, суд учитывает, что согласно расчета истец просит взыскать проценты со дня, следующего за днем списания банком денежных средств в уплату сумм комиссии согласно выписки по счету, а не со дня фактического внесения денежных сумм в погашение кредита согласно представленным квитанциям. Так, сумма процентов за период с 29 июля 2008 г. по 3 октября 2011 г. (1 161 дней) составляет ------), за период с 27 августа 2008 г. по 3 октября 2011 г. (1 132 дня) составляет ------ Далее, сумма процентов рассчитывается аналогичным образом. Итого, за период с 29 июля 2008 г. по 3 октября 2011 г. подлежат взысканию проценты в общем размере ------. Однако, поскольку истец просит взыскать в его пользу меньшую сумму в размере ------ руб., суд в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ, не находит оснований для выхода за пределы исковых требований. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий в связи с добровольным отказом ответчика от возврата уплаченной суммы комиссии и конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Произведенные истцом расходы по оплате юридических услуг подтверждаются договором на оказание юридических услуг от 11 июля 2011 г. и распиской в получении Титовой А.В. денежных сумм в размере ------. При толковании понятия разумности пределов оплаты помощи представителя суд руководствуется постановлением Правительства РФ от 28 сентября 2007 г. №625 «О внесении изменений в постановления Правительства РФ от 4 июля 2003 г. №400 и от 23 июля 2005 г. №445» и положениями Порядка расчета оплаты труда адвоката, участвующего в качестве защитника в уголовном судопроизводстве по назначению органов дознания, органов предварительного следствия или суда, в зависимости от сложности уголовного дела», утвержденного совместным приказом Минюста РФ №199 и Минфина РФ №87н от 15 октября 2007 г., из которых следует, что размер оплаты труда адвоката составляет за один день участия не менее 275 руб. и не более 1100 руб. Из материалов дела следует, что представитель истца составила претензию, исковое заявление и участвовала в настоящем судебном заседании. Учитывая соотношение объема защищаемого права с требуемым размером возмещения стороне расходов, суд считает, что возмещение расходов на оплату помощи представителей в размере ------. отвечает требованиям разумности. В соответствии со ст.94 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы на удостоверение доверенности в размере ------ В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы в размере ------. госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ руб. в т.ч. за требование неимущественного характера о компенсации морального вреда. Руководствуясь ст.ст.197-198,235 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Красильникова ------ удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора ------ г., заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Красильниковым А.В в части возложения обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Красильникова ------ уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета за период с 26 июля 2008 г. по 29 июля 2011 г. в размере ------., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29 июля 2008 г. по 3 октября 2011 г. в размере ------ коп., компенсацию морального вреда в размере ------., расходы по оплате услуг представителя в сумме ------ руб. и по удостоверению доверенности в размере ------) руб., а во взыскании остальной суммы расходов на представителя отказать. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда ЧР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, -в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления. Судья Мотивированное решение составлено 19 октября 2011 г. Решение не вступило в законную силу.