Дело № Именем Российской Федерации 10 октября 2011 г. г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Лукиной Т.П., с участием представителя истца Семеновой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пантелеймонова ------ к ОАО Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о взыскании неосновательного обогащения в виде ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, у с т а н о в и л : Пантелеймонов А.И., ссылаясь на ст.ст.166, 168, 180, 395, 1102, 1107 ГК РФ, ст.ст.15, 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» и окончательно уточнив свои требования 10 октября 2011 г., обратился в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере ------. в виде применения последствий ничтожности ------ кредитного договора ------., которым на него была возложена обязанность по оплате комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 30 сентября 2007 г. по 10 октября 2011 г. в размере ------. и далее по день фактического возврата суммы долга по ставке 8,25% годовых, компенсации морального вреда в размере ------., расходов по оплате услуг представителя в размере ------ руб. и почтовых расходов в размере ------ руб. В обоснование своих требований истец указал, что ------. заключил с ответчиком договор № ------ о предоставлении кредита в размере ------ руб., по условиям которого на него возложена обязанность ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета. Указанные условия договора нарушили его права как потребителя, поскольку ведение ссудного счета не является банковской услугой. За неправомерное использование денежных средств с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужим денежными средствами в соответствии со ставкой рефинансирования 8,25% годовых. Действиями ответчика причинен моральный вред, который он оценивает в ------. Кроме того, понес расходы на оплату услуг представителя Семеновой Е.О. в размере ------ руб. и почтовые расходы в размере ------ руб. на отправку претензии ответчику. В судебное заседание истец Пантелеймонов А.И. не явился, а его представитель Семенова Е.О. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении. Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в связи с чем подлежит удовлетворению ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из исследованного судом содержания кредитного договора ------ Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), а согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссия) за ведение ссудного счета, которые подлежат взысканию с ответчика в пределах 3-х летнего срока исковой давности до момента обращения истца в суд 31 августа 2011 г., т.е. с 15 сентября 2008 г. по 15 июля 2010 г. в размере ------ Оплата комиссии в указанном размере подтверждается приходно-кассовыми ордерами и ответчиком не оспаривается. В остальной части во взыскании комиссии следует отказать, поскольку в связи с досрочным погашением кредита досрочная оплата установленных по графику комиссионных платежей в размере по ------ руб. по 31 августа 2012 г. истцом не производились. Доводы же представителя истца в этой части о досрочном погашении комиссионных платежей в размере ------ руб. за ведение ссудного счета на будущее время противоречат содержанию представленных им суду приходно-кассовых ордеров. Как следует из графика платежей и приходного кассового ордера от 15 июля 2010 г. об уплате денежной суммы в размере ------ руб., истцом погашен остаток основного долга по кредиту с процентами за месяц. В соответствии с графиком платежей за период с 31 июля 2010 г. по 31 августа 2012 г. истец должен был внести в счет погашения платежей по возврату суммы лишь основного долга в размере ------ Таким образом, указанное обстоятельство исключает оплату истцом комиссии за ведение ссудного счета на будущее время до 31 августа 2012 г. В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Суд взыскивает проценты исходя из вносимой суммы и количества дней использования ответчиком денежных средств в соответствии со ставкой рефинансирования 8,25% годовых. Сумма процентов за период с 15 сентября 2008 г. по 31 августа 2011 г. (1081 дн.) составляет ------), за период с 8 октября 2008 г. по 31 августа 2011 г. (1 058 дн.) составляет ------). Далее проценты рассчитываются аналогичным образом. Всего сумма процентов за период с 15 сентября 2008 г. по 31 августа 2011 г. составляет ------ В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий в связи с добровольным отказом ответчика от возврата уплаченной суммы комиссии и конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Произведенные истцом расходы по оплате юридических услуг подтверждаются договором №10/08 об оказании юридических услуг от 10 августа 2011 г. и распиской Семеновой Е.О. о получении денежных сумм в размере ------ руб. При толковании понятия разумности пределов оплаты помощи представителя суд руководствуется постановлением Правительства РФ от 28 сентября 2007 г. №625 «О внесении изменений в постановления Правительства РФ от 4 июля 2003 г. №400 и от 23 июля 2005 г. №445» и положениями Порядка расчета оплаты труда адвоката, участвующего в качестве защитника в уголовном судопроизводстве по назначению органов дознания, органов предварительного следствия или суда, в зависимости от сложности уголовного дела», утвержденного совместным приказом Минюста РФ №199 и Минфина РФ №87н от 15 октября 2007 г., из которых следует, что размер оплаты труда адвоката составляет за один день участия не менее 275 руб. и не более 1100 руб. Из материалов дела следует, что представители истца составили исковое заявление, участвовали в настоящем судебном заседании. Учитывая соотношение объема защищаемого права с требуемым размером возмещения стороне расходов, суд считает, что возмещение расходов на оплату помощи представителей в размере ------. отвечает требованиям разумности. Также, суд отказывает во взыскании с ответчика почтовых расходов в размере ------ руб. по отправлению в адрес ответчика претензии, поскольку истцом не представлена копия указанной претензии, а из представленной истцом квитанции на оплату указанной суммы невозможно определить характер отправления. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы в размере ------ руб. госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------., в т.ч. за требование неимущественного характера о компенсации морального вреда. Руководствуясь ст.ст.197-198, 235 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Пантелеймонова ------ удовлетворить частично. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Пантелеймонова ------ уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15 сентября 2008 г. по 31 августа 2011 г. в размере ------., компенсацию морального вреда в размере ------) руб., расходы по оплате юридических услуг в размере ------., а во взыскании остальной суммы комиссии, процентов, расходов по оплате юридических услуг и почтовых расходов, отказать. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ Ответчик вправе обратиться в Ленинский районный суд г.Чебоксары с заявлением об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке путем подачи кассационной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г. Чебоксары в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Мотивированное решение составлено 17 октября 2011 г. Решение не вступило в законную силу.