Гр.дело № З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е 21 июня 2011 года г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Юркиной И.В., при секретаре судебного заседания Петровой Н.В., с участием представителя истицы Прокопьевой С.А. - ФИО11., действующего на основании доверенности от дата, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Прокопьевой ФИО8 к Закрытому акционерному обществу «Фора-Оппортюнити Русский Банк» о взыскании денежных средств, у с т а н о в и л: Прокопьева С.А. обратилась в суд с иском к Закрытому акционерному обществу «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (далее - ЗАО «ФОРУС Банк») о взыскании денежных средств, указав в обоснование заявленных требований следующее. дата между сторонами по делу заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) на сумму ------ По условиям кредитного договора заемщик единовременно уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в размере ------ а также ежемесячную комиссию в размере ------ состоянию на дата истица уплатила ответчику комиссию за обслуживание кредита в размере ------. По мнению истицы, условия кредитного договора о возложении на заемщика обязанности уплатить комиссию за выдачу кредита и комиссию за обслуживание кредита противоречат положениям статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и гражданского законодательства. В связи с этим действия банка по взиманию платы за выдачу и обслуживание кредита ущемляют установленные законом права потребителей, поэтому такие условия договора признаются ничтожными. Следовательно, ответчик обязан вернуть истице денежные средства в размере ------ Кроме того, на сумму необоснованно уплаченной комиссии за выдачу и обслуживание кредита подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами, исходя из учетной ставки банковского процента в размере № % годовых за период с дата по дата, которые составляют ------. Далее истица указывает, что неправомерными действиями ответчика ей причинены нравственные страдания, в связи с чем просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ------ Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства и на положения статей 168, 180, 395, 819 ГК РФ, Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», истица просит взыскать с ответчика комиссию за выдачу и обслуживание кредита в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------., компенсацию морального вреда в размере ------. и судебные расходы на оформление доверенности в размере ------ Истица Прокопьева С.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела почтовое уведомление о получении судебного извещения, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В судебном заседании представитель истицы Прокопьевой С.А. - ФИО12 заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, вновь привел их суду и просил требования удовлетворить. При этом суду дополнил, что истица полностью погасила полученный у ответчика на потребительские цели кредит. Представитель ответчика ЗАО «ФОРУС Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании представитель истицы ФИО13. выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при имеющейся явке и по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства. Выслушав объяснения представителя истицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Разрешая заявленный спор, судом установлено, что дата между сторонами по делу заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истице кредит в сумме ------ на потребительские цели (для приобретения транспортного средства). Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита путем ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере № % годовых. Кроме того, заемщик обязан уплатить банку единовременно комиссию за выдачу кредита в размере ------ руб. и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере ------ Истица, обратившись в суд с указанными выше требованиями, мотивировала тем, что действия ответчика по взиманию единовременной комиссии за выдачу кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита не соответствуют действующему законодательству. Проверяя доводы истицы, судом установлено следующее. В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей". Следовательно, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Как уже указывалось выше, между сторонами по делу заключен договор автокредитования, по условиям которого ответчик предоставил истице кредит на потребительские цели (для приобретения автомобиля). Поскольку охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей, следовательно, на спорные правоотношения также распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Действия банка по предоставлению кредита не являются самостоятельной банковской услугой, поскольку являются лишь действиями банка во исполнение обязанностей по кредитному договору. Условие кредитного договора о том, что кредитор за выдачу и обслуживание кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию, не основано на законе и нарушает права потребителя. При этом такой вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия ответчика по взиманию единовременной комиссии за выдачу кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права истца как потребителя. Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации. На основании статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" Центральный банк Российской Федерации указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за выдачу кредита и его обслуживание, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Следовательно, условие кредитного договора о том, что кредитор за выдачу и обслуживание кредита взимает платеж до даты полного погашения кредита, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Поскольку ответчик получил от истицы денежные средства на основании условий кредитного договора, которые не соответствуют требованиям действующего законодательства, то такие денежные средства в силу положений статьи 1102 ГК РФ являются неосновательным обогащением, в связи с чем должны быть возвращены истице. При таком положении заявленные истицей требования о взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных в счет комиссий за выдачу и обслуживание кредита, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. При определении размера денежных средств, уплаченных истицей в виде комиссии за предоставление кредита и подлежащих взысканию с ответчика в ее пользу, суд исходит из следующего. Из имеющихся в материалах дела платежных документов и выписки по счету усматривается, что в период действия кредитного договора истицей была уплачена комиссия за выдачу кредита в размере ------ и комиссия за обслуживание кредита в размере ------ руб., всего ------., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истицы. Принимая во внимание, что судом удовлетворены исковые требования о взыскании уплаченной комиссии за выдачу и обслуживание кредита, то внесение данных денежных средств на счет ответчика означает неправомерное удержание денежных средств, в связи с чем влечет ответственность ответчика по части 1 статьи 395 ГК РФ. В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Истица просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата, исходя из учетной ставки Центрального Банка Российской Федерации в размере № % годовых. В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ Итого, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата составляет ------ которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истицы. При разрешении заявленного истицей требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд исходит из следующего. В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей". Следовательно, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кроме того, с 20 декабря 1999 года (времени опубликования Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 17 ноября 1999 года) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Как уже указывалось выше, между сторонами по делу был заключен кредитный договор для потребительских нужд истицы. Поскольку охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с оказанием услуг по предоставлению кредитных средств, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей, следовательно, на спорные правоотношения также распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. С учетом характера нарушений прав потребителя, степени вины ответчика в нарушении прав, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере дата руб. Доводы представителя ответчика в отзыве на иск, имеющемся в материалах дела, о применении срока исковой давности, который истек дата, суд во внимание не принимает в связи с ошибочным толкованием положений действующего законодательства. В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Статьей 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Судом установлено, что условия кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита не соответствуют требованиям закона. Следовательно, по заявленным требованиям срок исковой давности составляет три года. Из материалов дела усматривается, что истица обратилась в суд в пределах срока исковой давности, в связи с чем не имеется оснований для применения срока исковой давности. Истицей заявлено требование о взыскании с ответчика понесенных расходов на оформление нотариальной доверенности в размере ------. В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, при этом к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся и другие признанные судом необходимые расходы. Истица для ведения дела в суде воспользовалась услугами представителя в соответствии с положениями главы 5 ГПК РФ. В связи с этим была выдана нотариально оформленная доверенность на ------ ФИО14 за составление которой с истицы было взыскано ------ руб. Представитель ------ участвовал в судебном заседании в отсутствие самой истицы. При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы расходы на оформление нотариально удостоверенной доверенности в сумме ------ В соответствии со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. В соответствии с частью 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса РФ в бюджеты муниципальных районов подлежат зачислению налоговые доходы от федеральных налогов и сборов по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации). В связи с этим с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере ------ На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» в пользу Прокопьевой ФИО10 денежные средства в размере ------ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------, компенсацию морального вреда в размере ------ ------ ирасходы за оформление нотариальной доверенности в размере ------ Взыскать с Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» государственную пошлину в местный бюджет г.Чебоксары в размере ------ Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления. ------ Председательствующий судья И.В. Юркина