Дело № Именем Российской Федерации 31 октября 2011 г. г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Кудряшовой Н.Н., при секретаре Лукиной Т.П., с участием представителя истца Васильевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кудрявцева ------ к ОАО Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о признании недействительными условий кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов за предоставление выписки по счету, у с т а н о в и л : Кудрявцев Д.О., ссылаясь на ст.ст.166-168, 779, 819 ГК РФ, ст.ст.16-17 Закона РФ «О защите прав потребителей», обратился в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительным условия кредитного договора ------. об уплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскании уплаченной комиссии в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 1 ноября 2007 г. по 27 июня 2011 г. в размере ------. и далее по день фактического исполнения решения суда, компенсации морального вреда в размере ------ руб., взыскании расходов по оплате выписки по счету в размере ------. В обоснование исковых требований указал, что ------ заключил с ответчиком договор ------ о предоставлении кредита, в соответствии с условиями которого на него возложена обязанность ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета. Указанные условия договора нарушили его права как потребителя, поскольку ведение ссудного счета не является банковской услугой. За неправомерное использование денежных средств с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ставкой рефинансирования 8,25% годовых. Действиями ответчика причинен моральный вред, который он оценивает в ------ руб. Кроме того, им понесены расходы на оплату выписки по счету в размере ------ руб. В судебное заседание истец Кудрявцев Д.О. не явился, в письменном заявлении от 12 августа 2011 г. просил дело рассмотреть без его участия, а в письменном заявлении от 8 сентября 2011 г. указал, что требование о взыскании в его пользу ------ руб. за предоставление выписки по счету не поддерживает. Представитель истца Васильева Т.А. исковые требования поддержала по изложенным доводам с учетом уточнения истца. Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела. В письменном отзыве на иск ответчик просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска. Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из исследованного судом содержания кредитного договора ------ Согласно ст.9 ФЗ от 26 января 1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 2 декабря 1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России, а в соответствии со ст.30 ФЗ Банк России указанием от 13 мая 2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячную комиссию, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), а согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Положения ст.1102 ГК РФ предусматривают, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за свой счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Таким образом, ответчик неосновательно приобрел денежные средства (комиссия) за ведение ссудного счета, которые подлежат взысканию с ответчика в пределах 3-х летнего срока исковой давности до момента обращения истца в суд 27 июня 2011 г. в размере ------.). Оплата комиссии в указанном размере подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается. В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Суд взыскивает проценты в соответствии с заявленными требованиями исходя из вносимой суммы и количества дней использования ответчиком денежных средств в соответствии со ставкой рефинансирования 8,25% годовых по день вынесения решения суда и далее с 1 ноября 2011 г. по день его фактического исполнения. Сумма процентов за период с 8 июля 2008 г. по 31 октября 2011 г. (1210 дн.) составляет ------), за период с 8 августа 2008 г. по 31 октября 2011 г. (1179 дн.) составляет ------). Далее проценты рассчитываются аналогичным образом. Всего сумма процентов за период с 8 июля 2008 г. по 31 октября 2011 г. составляет ------. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий в связи с добровольным отказом ответчика от возврата уплаченной суммы комиссии и конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы в размере ------ руб. госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------., в т.ч. за требование неимущественного характера о компенсации морального вреда. Руководствуясь ст.ст.197-198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Кудрявцева ------ удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора ------. об уплате комиссии за ведение ссудного счета, заключенного между ОАО АКБ «Росбанк» и Кудрявцевым Д.О. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Кудрявцева ------ уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере ------, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 8 июля 2008 г. по 31 октября 2011 г. в размере ------. и далее с 1 ноября 2011 г. по день фактического исполнения решения суда по ставке 8,25% годовых,, компенсацию морального вреда в размере ------) руб., а во взыскании остальной суммы комиссии и процентов отказать. Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения, начиная с 7 ноября 2011 г. через Ленинский районный суд г. Чебоксары. Судья: Мотивированное решение составлено 3 ноября 2011 г. Решение не вступило в законную силу.