Гр. дело № 2-1890/2011

                                                        РЕШЕНИЕ

         именем Российской Федерации

2 ноября 2011г.             г.Чебоксары

          Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Евстафьева В.В.,

при секретаре Жигановой Г.А.,

с участием истца Вронской Г.П., представителя истца Алексеевой О.Т.,

представителя третьего лица ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» Сидорова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вронской ФИО7 к открытому акционерному обществу Банк АВБ о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами,      

                 установил:

Истец первоначально обратилась в суд с иском к ответчикам ОАО Банк АВБ и ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» с требованиями: к ОАО Банк АВБ о взыскании с причиненных убытков в размере ------ руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб.; к ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере ------ руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб., компенсации морального вреда в размере ------ руб.

Ответчик ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» предъявил Вронской Г.П. и Янушкину Ю.А. встречный иск о признании заключенным договора возмездного оказания услуг, где заказчиком является Вронская Г.П., Янушкин Ю.А., исполнителем ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики», предмет договора - формирование личного (кредитного) дела с целью получения денежных средств в кредитной организации, цена услуг ------ руб..

В последующем по ходатайству истца, требования Вронской Г.П. к ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» были выделены в отдельное производство.

В обоснование заявленных требований к ОАО Банк АВБ истец указала, что дата между ОАО АВБ и созаемщиками Вронской Г.П., Янушкиным Ю.А., был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере ------ руб. для приобретения квартиры, находящейся по адресу: адрес. Согласно условий договора распоряжением всей суммой предоставляемого кредита от имени заемщиков осуществляет представитель заемщиков Вронская Г.П.

Пунктом 1.4.2. кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательства созаемщиков по договору является, в частности, личное страхование солидарных заемщиков по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Разделом 4. Права и обязанности сторон указанного кредитного договора предусмотрены следующие условия:

Пункт 4.1.7. договора обязывает созаемщиков застраховать за свой счет в СЗАО «Стандарт-Резерв», филиал в Чувашской Республике имущественные интересы, связанные с причинением вреда их жизни и здоровью в результате несчастного случая и/ или болезни (заболевания) (личное страхование) в пользу кредитора на срок действия настоящего кредитного договора, заключив договор страхования (личное и имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.

Страховое возмещение по условиям указанного договора страхования в каждую конкретную дату срока его действия не должно быть меньше остатка ссудной задолженности, исчисленной в соответствии с разделами 1 и 3 кредитного договора и увеличенной на 10 (Десять) процентов.

Пункт 4.1.8. обязывает созаемщиков предоставить кредитору в течение 2 (Двух) рабочих дней, считая с даты заключения указанного в п. 4.1.7. договора страхования, его оригинал, соответствующие правила страхования, и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанного договора страхования.

Пункты 4.1.8.1 и 4.1.8.2. выражают безусловное согласие созаемщиков на оплату кредитором или очередным владельцем закладной очередного страхового взноса по договору страхования, указанному в п. 4.1.7. настоящего договора, в случае невнесения, (несвоевременного внесения) заемщиками указанного страхового взноса, накладывают обязанность возместить кредитору и/или любому владельцу закладной все расходы и убытки, понесенные кредитором и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса; в случае уплаты кредитором и /или любым владельцем закладной очередного страхового взноса в, соответствии с п. 4.1.8.1. настоящего договора прописано согласие созаемщиков на списание кредитором и /или любым владельцем закладной в безакцептном порядке денежных средств в сумме расходов и убытков, понесенных кредитором и /или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, а также пени в размере 0,2 процента от суммы указанного страхового взноса за каждый день просрочки в случае невозмещения заемщиками понесенных кредитором и/или любым владельцем закладной расходов.

Пункт 4.1.9. обязывает заемщиков не изменять условия договора страхования, указанного в п.4.1.7.настоящего договора без согласования с кредитором.

Пункт 4.1.10. обязывает заемщиков обеспечить личное страхование лиц согласно п.4.1.7. настоящего договора в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя кредитору ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии, (страховых взносов) в течении 7 дней после ее уплаты.

Пунктом 4.3.1 определено, что кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит в соответствии с условиями настоящего договора в порядке и в сроки, оговоренные настоящим договором, при условии исполнения заемщиками обязательств, предусмотренных п. 4.1.7, 4.1.8. настоящего договора.

Пункт 4.4.1. наделяет кредитора правом потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней в случае:

к) при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п. 4.1.7.-4.1.12 настоящего договора.

Пункт 4.4.8. предоставляет право кредитору в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору в случае не исполнения заемщиками обязательств, предусмотренных п.п. 4.1.7.-4.1.8 настоящего договора и потребовать возмещения всех убытков.

Разделом 5. Ответственность сторон пунктом 5.4 при невыполнении обязательств по обеспечению страхования согласно п. 4.1.10. настоящего договора заемщики (залогодатели) возмещают залогодержателюв течение 7 календарных дней с даты получения соответствующего требования залогодержателя все расходы, понесенные последним в случае внесения за заемщиков (залогодателей) страховых взносов.

На основании условия п.5.5 в случае не исполнения заемщиками (залогодателями) обязательства, указанного в п. 5.4 настоящего договора, залогодержатель вправе требовать от заемщиков полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного настоящим договором.

Исходя из содержания вышеприведенных условий кредитного договора заемщики обязаны для получения кредита в обязательном порядке застраховать жизнь и риск утраты трудоспоспособности, следовательно кредитор обуславливает получение кредита обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщиков при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.

Во исполнение вышеуказанных условий кредитного договора, дата между СЗАО «Стандарт-Резерв» в лице Филиала в адрес (страховщик) и Вронской Г.П. (страхователь) заключен договор личного и имущественного страхования № № с приложением графика уплаты страховых взносов в соответствии со сроком действия кредитного договора. В соответствии с условиями договора страховщик назначает первым выгодоприобретателем ОАО АВТОВАЗБАНК, являющегося кредитором по вышеуказанному кредитному договору, страховая сумма по каждому объекту страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованных лиц) перед выгодоприобретателем по кредитному договору № от дата, увеличенному на ------ %, что на момент заключения договора составляет ------ руб., срок действия указанного договора страхования определяется как дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованных лиц) перед выгодоприобретателем. Страховые взносы уплачиваются согласно графика периодическими платежами, начисленными на остаток ссудной задолженности, увеличенной на ------ %.

Таким образом, по условиям кредитного договора приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по личному страхованию заемщиков. Исполняя навязанные условия кредитного договора, она как представитель заемщиков, оплатила страховую премию страховщику согласно квитанции №, выданной Страховщиком в лице ЗАО «Стандарт-Резерв» - (далее ОАО «Страховая группа МСК») дата в размере ------ руб., из которых лишь ------ руб. согласно графику уплаты страховых взносов (приложение № к договору страхования) составляет имущественное страхование, предусмотренное действующим законодательством. Убытки в виде оплаты страховых взносов за личное страхование созаемщиков составили ------ руб..

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, поэтому предоставление кредита при условии обязательного оказания личного страхования заемщиков ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям закона, т.е. подпадает под действие ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах условия указанного кредитного договора в части обязания созаемщиков застраховать свою жизнь и здоровье являются ничтожными. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.

Размер убытков за счет оплаты незаконных страховых взносов по личному страхованию созаемщиков составили ------ руб. и подлежит взысканию с ответчика ОАО Банк АВБ. Кроме того, с учетом сроков уплаты заемщиками вышеуказанной денежной суммы, исходя из ставки ------ % годовых по состоянию на дата сумма процентов составляет ------ руб. Также подлежит взысканию с ответчика компенсация морального вреда, так как незаконными действиями истцу причинены физические и нравственные страдания, которую истец оценивает в ------ руб..

В судебном заседании истец и ее представитель поддержали исковые требования по основаниям, изложенным в иске.

Истец также пояснила, что апелляционным решением от дата подтверждено решение мирового судьи СУ № адрес, которым постановлено признать незаконными пункты кредитного договора, обязывающие гражданина заёмщика застраховать свою жизнь, и включение этих условий по личному страхованию в условия кредитного договора, являющиеся обязательными. Факты, установленные решением суда от дата имеют преюдициальное значение и повторному доказыванию не подлежат.

Представитель истца в судебном заседании также пояснила, что заключенный кредитный договор между Вронской Г.П., Янушкиным Ю.А. и Банком АВБ является по своей правовой природе договором присоединения, изготовлен в стандартных формах, и заёмщики не могли влиять на его содержание. Вынуждены были присоединиться к данным условиям, которыми была определена обязанность по личному страхованию жизни и здоровья заёмщиков. Согласно графику платежей это были очень значительные суммы, и заёмщикам было очень трудно выполнять такие условия, они претерпевали нравственные страдания. Все комиссии, которые надо было оплатить, фактически выливались в сумму ещё одного кредита. Считает требования истца законными и обоснованными, а действия банка незаконными.

Ответчик ОАО Банк АВБ надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. Представитель ответчика в суд не явился.

Ранее в судебных заседаниях представитель ответчика исковые требования не признал, указав, что банк денежными средствами, уплаченными истицей в счет страховой премии не пользовался. Истица самостоятельно обратилась в страховую компанию с заявлением о личном страховании еще до заключения кредитного договора.

Представитель третьего лица ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» в судебном заседании заявил, что считает исковые требования, предъявленные к ОАО Банк АВБ необоснованными. Пояснил, что кредитный договор по факту был заключен значительно позже, чем договор страхования. Еще дата Вронская Г.П. обратилась в страховую компанию с заявлением о страховании. Также у них есть письмо из страховой компании о том, что дата они уже были готовы её застраховать. К этому письму было приложено заявление Вронской Г.П. Возможно, банк был не прав, что включил в условия кредитного договора обязательства заемщиков по личному страхованию. Однако банк не отправлял её страховаться, страховаться истица пошла ранее заключения кредитного договора. Только дата они передали кредитное дело в Банк АВБ. Считает, что убытки возникли не вине банка, так как дело формировало ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики», оно же говорила истцу, что ей надо будет страховаться. Истица самостоятельно выбрала страховую компанию «МСК-Стандарт», которую они включили в кредитный договор. Банк ещё не знал, что есть такой заёмщик как Вронская Г.П. дата Вронская написала заявление о том, что хочет заменить выгодоприобретателя по договору страхования. Сначала это была ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики», затем ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В связи с этим платежи были осуществлены не в пользу банка, и не банк стал выгодопроиобретателем, а иное лицо. Апелляционное решение от дата говорит только о том, что банк был не прав в том, что включил в условия кредитного договора страхования, но данное решение не говорит о том, что банк отправил Вронскую Г.П. застраховаться. Обращает внимание на то, что если истица ставит в обоснование своих доводов неосновательное обогащение, следует учесть, что убытки взыскиваются с виновной стороны. В данном случае виновная сторона менялась во времени, и оплачивала Вронская Г.П. страховые взносы не для банка. Вронская Г.П. также могла изменить условия кредитного договора и оспорить их, но не сделала этого. В удовлетворении иска просит отказать.

Третье лицо ОАО «Страховая группа МСК», извещенное о месте и времени рассмотрения дела в суд представителя не направило. Ранее в судебном заседании представитель третьего лица пояснила, что договор страхования на основании заявления Вронской Г.П. дата. Была оплачена страховая премия. К ним истица обратилась с заявлением о предоставления расчета страховой премии, и ей был дан письменный ответ, в котором указано, что договор страхования является добровольным. Со стороны страховой компании не было навязывания услуги страхования. В марте 2010г. договор страхования был расторгнут и в настоящее время не действует.

Третье лицо Управление Роспотребнадзора по Чувашской Республике-Чувашии представило в суд заявление, в котором просило рассмотреть дело без их участия и представило суду свое заключение по делу.

Из заключения Управления Роспотребнадзора по Чувашской Республике-Чувашии следует, что включение в кредитный договор пункта о личном страховании является включением в договор условия, ущемляющего установленные законом права потребителя. Такой пункт противоречит п.2 ст.16 Закона Российской Федерации от дата № «О защите прав потребителей». В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Следовательно, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Включение в кредитный договор пунктов, в соответствии с которыми потребитель должен в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье является нарушением со стороны банка и квалифицируется как включение в договор условия, ущемляющего установленные законом права потребителя. В силу ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В силу ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, обусловливание заключения кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Компенсация морального вреда - самостоятельный способ защиты гражданских прав. Моральный вред затрагивает нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона. Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» существует норма о компенсации морального вреда, причинение потребителю путем нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) его прав, следовательно, при наличии вины причинителя вреда, моральный вред подлежит возмещению.

Третье лицо Янушкин Ю.А. представил в суд заявление о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддержал.

Суд, выслушав доводы участвующих в деле лиц, изучив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Из материалов дела следует, что между ответчиком ОАО Банк АВБ и созаемщиками Вронской Г.П., Янушкиным Ю.А., был заключен кредитный договор № от дата на получение кредита в размере ------ руб. для приобретения квартиры, находящейся по адресу: адрес. Кредитным договором было предусмотрено в частности обеспечение исполнения обязательства созаемщиков по договору личным страхованием солидарных заемщиков. Указанные обязательства предусмотрены п.п.4.1.7., 4.1.8., 4.1.8.1., 4.1.8.2., дата., 4.3.1. кредитного договора, на положения которых истец ссылается в своем иске.

Решением мирового судьи судебного участка № адрес Республики от дата были удовлетворены исковые требования Вронской Г.П. к ОАО Банк АВБ, были признаны недействительными п.п.3.3.18., 4.1.7 в части обязательств заемщиков по личному страхованию, п.4.3.1. в части обязанности кредитора предоставить кредит после исполнения заемщиками п.п.4.1.6., 4.1.7 кредитного договора.

Указанное решение было обжаловано одним из ответчиков ОАО «АИЖК» в части признания недействительными п.п.3.3.18., 4.1.7 в части обязательств заемщиков по личному страхованию, но апелляционным решением Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от дата жалоба оставлена без удовлетворения в части признания недействительными п.п.3.3.18., 4.1.7 кредитного договора.

Как следует из содержания решения мирового судьи судебного участка № адрес Республики от дата и апелляционного решения Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от дата, суды пришли к выводу о том, что положения кредитного договора, возлагающего на созаемщиков обязательства по личному страхованию нарушают положения п.2 ст.935 ГК РФ, запрещающего возлагать на гражданина обязанность по страхованию жизни и здоровья, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанные положения признаны недействительными в силу ничтожности.

Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Во исполнение положений кредитного договора о необходимости заключения договора личного страхования, истицей Вронской Г.П. был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) №№ от дата с СЗАО «Стандарт-Резерв» по которому были застрахованы в частности жизнь и здоровье Вронской Г.П. и Янушкина Ю.А.

Вронской Г.П. по квитанции № серия 02 от дата было уплачено в кассу СЗАО «Стандарт-Резерв» ------ руб. - страховая премия за период страхования с дата по дата.

Согласно Графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), являющегося приложением № к договору страхования №№ от дата, страховая премия была распределена в счет личного страхования Вронской Г.П. - ------ руб., Янушкина Ю.А. - ------ в счет имущественного страхования - ------ руб.

Из вышеизложенного следует, что в результате включения в условия кредитного договора недействительных положений о личном страховании заемщиков, без исполнения которых заемщикам не был бы предоставлен кредит, истец понесла дополнительные расходы, увеличивающие расходы по получению кредита. Указанные расходы являются убытками в силу ст.15 ГК РФ и подлежат возмещению лицом, по чьей вине были причинены указанные убытки.

Доводы представителя третьего лица ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» о том, что проект договора готовился их организацией, а не банком, не могут быть приняты во внимание, так как проект кредитного договора и его условия могли готовиться только исходя из требований, предъявляемых банком, в противном случае банк не подписал бы договор. Довод о том, что истец обращалась в страховую компанию с заявлением о заключении договора страхования до заключения кредитного договора также является несостоятельным, так как процесс получения кредита растянут по времени, обусловлен определенными требованиями. Обращение истца в страховую организацию свидетельствует именно о том, что ей сообщили, что кредит ей будет предоставлен лишь в случае заключения договора страхования. То, что направляло истца в страховую организацию ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики», а не ОАО Банк АВБ, свидетельствует лишь о том, что ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» были известны условия, при которых ОАО Банк АВБ предоставит кредит истцу.

Требование о взыскании процентов, начисляемых на сумму убытков, удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст.394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. В случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена ограниченная ответственность (статья 400), убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, либо сверх ее, либо вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Таким образом, убытки являются мерой ответственности за нарушение обязательства. Проценты, установленные ст.395 ГК РФ являются видом ответственностью за нарушение денежного обязательства. Возложение на истца обязанности по заключению договора личного страхования, не является денежным. Поэтому ответственность ответчика наступает в виде взыскания убытков.

Требование о взыскании процентов истец обосновывает упущенной выгодой. Однако в соответствии с ч.4 ст.393 ГК РФ при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. Доказательств того, что истец получил бы какие-либо доходы и сделал для этого необходимые приготовления, суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Истец освобождена от уплаты государственной пошлины на основании Закона РФ «О защите прав потребителей», поэтому государственная пошлина подлежит взысканию. в бюджет г. Чебоксары.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

                          решил:

           Взыскать с ОАО Банк АВБ в пользу Вронской ФИО8 ------ руб. - убытки в виде уплаченной страховой премии по договору личного страхования.

           В удовлетворении искового требования Вронской Г.П. к ОАО Банк АВБ о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, отказать.

Взыскать с ОАО Банк АВБ государственную пошлину в бюджет г.Чебоксары в размере ------ руб.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней, через Ленинский районный суд г.Чебоксары со дня изготовления мотивированного решения суда.

            Судья                              В.В. Евстафьев

Мотивированное решение

изготовлено 10.11.2011

Копия верна судья: