Гр. дело № 2-4162/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 25 ноября 2011 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Данилина Е.М. при секретаре судебного заседания Ивановой О.С. с участием представителя РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль» Александровой А.И., представившей доверенность от дата, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей ЧР «Потребительский контроль» в интересах Ногаева Р.В. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), установил: РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль» обратилась в суд с иском в интересах Ногаева Р.В. к АКБ «РОСБАНК» с требованиями о признании условий кредитного договора № от дата в части обязанности заемщика уплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительным (ничтожным), применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскать с Банка в пользу Ногаева Р.В. ежемесячную комиссию в сумме ------ рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме ------ руб., сумму компенсацию морального вреда в сумме ------ рублей, неустойку в размере ------ руб., а также штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке, из которых 50 % от взысканной суммы взыскать в пользу Государства, а половину в пользу РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль». Исковые требования мотивированы тем, что дата между Ногаевым Р.В. и Банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в сумме ------ руб. сроком по дата. Согласно условиям кредитного договора заемщик уплачивал кредитору ежемесячную комиссию за ведение судного счета в размере ------ руб. Сумма комиссии в размере ------ руб. была уплачена Истцом в полном объеме в период, начиная с дата года. Считает, что данное условие кредитного договора является недействительным и противоречит нормам гражданского законодательства и закона о защите прав потребителей. В связи с чем, просит взыскать вышеуказанные суммы. Просят также взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, компенсацию морального вреда, неустойку. Так как ответчиком были нарушены требования Закона «О защите прав потребителя» взыскание с него компенсации морального вреда также считают обоснованным. Также указывают, что Банку направлялось требование до предъявления иска в суд о добровольном возврате суммы комиссии и производных сумм, которое было оставлено без внимания. дата представлено уточненное исковое заявление, согласно которому просит признать кредитный договор недействительным (ничтожным) в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскать в пользу истца ежемесячную комиссию в сумме ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб., компенсацию морального вреда ------ руб., неустойку ------ руб., в пользу РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль» судебные издержки ------ руб., наложить на ответчика штраф. В судебном заседании представитель РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль» исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, согласна на рассмотрение дела в заочном производстве. Истец Ногаев Р.В. не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия, в котором иск поддержал в полном объеме. Представитель ответчика, извещенного надлежащим образом, для участия в судебном заседании не явился, суд определил рассмотреть дело в заочном производстве. Выслушав явившихся лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Как следует из материалов дела, дата между Ногаевым Р.В. и Банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в сумме ------ руб. сроком по дата под ------ % годовых. Согласно условиям ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета в размере ------ рублей Ногаев Р.В. обязался уплачивать. Как следует из выписки по счету ежемесячная комиссия в размере ------ руб. истцом уплачена в период с дата года по дата (погашена сумма кредита), в течение ------ месяцев всего на сумму ------ руб. В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей". Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах условия Договора в части взимания платежей за открытие ссудного счета являются ничтожными. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Вместе с тем, действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки. Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца. При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании уплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению в части суммы ------ руб. В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска дата. Согласно указания ЦБ РФ от 29.04.2011 № 2618-У, ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых. Из представленного истцом расчета следует, что сумма процентов за период с составляет ------. При этом истец в расчете учитывает, что суммы комиссии вносились по дата года. Вместе с тем, как следует из выписки по счету списание внесенных сумм, производилось банком в соответствии с графиком платежей в период по дата года. По состоянию на дата сумма процентов, начисленных на платежи по комиссии за период с дата по дата, составляет ------ руб. Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере ------ руб. Согласно ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Из материалов дела следует, что в адрес ответчика была направлена претензия о возврате потребителю комиссии и производных сумм в добровольном порядке. Указанное требование ответчиком получено дата, следовательно, срок исполнения требования истек дата. Установлено, что в добровольном порядке требование потребителя Банком не исполнены. Просрочка на дата составляет ------ дня. Истец просит неустойку за ------ дней. Соответственно, неустойка составляет ------ Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ исходя из требований разумности, справедливости и соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств уменьшает неустойку до ------ руб. Как следует из разъяснений, данных в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.98 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Исковые требования заявлены одновременно и о взыскании неустойки и о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ. При этом период, за который исчислена неустойка входит в более длительный период, за который исчислены проценты по ст. 395 ГК РФ. Поскольку в судебном заседании исковые требования поддержаны в полном объеме, суд полагает необходимым отказать во взыскании неустойки, взыскав проценты по ст. 395 ГК РФ. Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в сумме ------ руб. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб. РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль» просит о взыскании расходов, понесенных обществом в связи с оказанием юридических услуг в сумме ------ руб. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального размеру удовлетворенных требований. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно ст. 38 ГПК РФ сторонами в гражданском судопроизводстве являются истец и ответчик. В силу ст. 46 ГПК РФ лица, подавшие заявление в защиту законных интересов других лиц, пользуются всеми процессуальными правами и несут все процессуальные обязанности истца, за исключением права на заключение мирового соглашения и обязанности по уплате судебных расходов. С учетом конкретных обстоятельств дела (характер и объем заявленных требований, объем оказанных услуг по юридической помощи, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым возместить расходы на юридические услуги в размере ------ руб. Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика штрафа в виде 50 % от взысканной суммы в доход Государства, а 50 % в пользу РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль», суд исходит из следующего. В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Из материалов дела следует, что ответчик в добровольном порядке не удовлетворил требование истца о возврате уплаченной комиссии. Таким образом, заявленное требование о взыскании с ответчика штрафа в размере 50 % суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, перечислив РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль» 50 % суммы взысканного штрафа, является обоснованным. Всего сумма штрафа составляет ------ руб. В силу положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» 50 % от взысканной суммы штрафа, а именно ------ руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль». В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------. пропорционально взысканной сумме. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, р е ш и л : Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей ЧР «Потребительский контроль» в интересах Ногаева Р.В. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество)удовлетворить в части. Признать недействительным кредитный договор № от дата, заключенный между АКБ «Росбанк» (ОАО) и Ногаевым Р.В. в части обязанности заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Ногаева Р.В. уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере ------., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------., компенсацию морального вреда в сумме ------ руб. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в пользу РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль» в счет возмещения расходов на оплату юридических услуг ------ руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки, остальных сумм комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в доход государства штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере ------. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в пользу РОО ЗПП ЧР «Потребительский контроль» в размере ------. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице операционного офиса «Чувашский» Нижегородского филиала госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Е.М. Данилин