ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 19 сентября 2011 года г.Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Платоновой Л.А., при секретаре судебного заседания Яковлевой М.В., с участием представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Барановой Л.В., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Васильеву С.Н. о взыскании основного долга, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с исковым заявлением к Васильеву С.Н. о взыскании основного долга, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указывается, что в соответствии с условиями кредитного договора № ------ от дата ответчику предоставлен кредит на приобретение квартиры в размере ------ на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Васильева С.Н. квартиры по адресу: адрес. По состоянию на дата квартира была оценена в размере ------ Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дата УФРС по ЧР. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от дата Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за №. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. Начиная с октября 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производились. дата в адрес ответчика было направленно требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на дата составляет ------., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ------., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ------., начисленные пени - ------. В соответствии с условиями кредитного договора и закладной до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 % годовых. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной, в размере ------ Истец со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 348-350, 810, 811 ГК РФ, ст. ст. 1, 50-56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит взыскать с ответчика 1 754 340 руб. 64 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ------., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ------., начисленные пени - ------., начиная с дата по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на квартиру, принадлежащую Васильеву С.Н., расположенную по адресу: Чувашская Республика, адрес, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Истец просит определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере ------ Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере ------ В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Баранова Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме по указанным в иске основаниям, повторно привела их суду, указав, что просит взыскать проценты и пени по день фактической уплаты долга. Также представила расчет задолженности на день вынесения решения суда, т.е. на дата год, просит удовлетворить исковые требования. Ответчик Васильев С.Н. в судебное заседание не явился. На основании ст.167 ГПК РФ суд признал причину его неявки неуважительной и в силу ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца Баранову Л.В., изучив материалы гражданского дела в полном объеме, которых, по мнению представителя истца достаточно для принятия решения по делу, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. Судом установлено, что дата между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (кредитор) и Васильевым С.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор № ------ по условиям которого кредитор предоставил заемщику ипотечный жилищный кредит в размере ------ на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: адрес (п.п.1.1, 1.3 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом - 13,5% годовых (п.3.1 кредитного договора). Установлены порядок предоставления кредита; порядок пользования кредитом и его возврата (п.2 и п.3 кредитного договора). Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 кредитного договора). Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называются процентным периодом. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется первым процентным периодом (п.3.2.1 кредитного договора). Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2.3 кредитного договора). Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период (п.3.3.8 кредитного договора). В последующие 178 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ------. и указывается в графике платежей (п.3.3.9 кредитного договора) (л.д.13-22). Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается закладной, составленной между ответчиком Васильевым С.Н. и Коммерческим банком «Европейский трастовый банк». Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: адрес. В соответствии с п.7.1 Закладной залогодатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней; просрочке очередного ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д.23-28). Государственная регистрация права собственности ответчика на адрес, расположенную по адресу: адрес произведена дата УФРС по ЧР. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за № (л.д.29). Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. Факт выдачи кредита - перечисления денежных средств в размере ------. подтверждается мемориальным ордером № от дата (л.д.30). Нарушение заемщиками условий кредитного договора, в частности, срок просрочки по ежемесячным платежам, явилось основанием для обращения ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в суд с исковым заявлением. В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ). Согласно п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договором страхования; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В материалах дела отсутствуют доказательства погашения заемщиками кредита, процентов согласно графику возврата. Как следует из расчета и материалов дела, с октября 2009г. ответчик допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита. Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма непогашенного кредита по состоянию на дата составляет ------., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 13,5 % годовых от суммы задолженности за период с дата по дата - ------. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика. Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом исходя из ставки 13,5 % годовых, начиная с дата по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое событие наступит раньше), определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размер 13,5% годовых до даты вступления решения суда в силу. В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Расчет процентов за пользование кредитом за период, начиная с дата, истцом не представлен. Сумма просроченный процентов за период с дата по дата (день вынесения решения суда) составляет: С дата по дата - ------ С дата по дата - ------ С дата по дата - ------ С дата по дата - ------ С дата по дата - ------ Всего: ------ Сумма процентов за просроченный основной долг за период с дата по дата (день вынесения решения суда) составляет: С дата по дата - ------ С дата по дата - ------ С дата по дата - ------ С дата по дата - ------ С дата по дата - ------ Всего: ------ Итого сумма процентов за период с дата по дата (день вынесения решения суда) составляет: ------ В соответствии с условиями договора, а также согласно ст.809 ГК РФ истец вправе получать с заемщика проценты с оставшейся суммы кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата этой суммы. При таких обстоятельствах исковые требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по день фактического возврата остатка непогашенного кредита подлежит удовлетворению. Ввиду того, что дата погашения кредита не может быть известна заранее, суд не производит расчет процентов на будущее время. Истец также просит взыскать пени за просроченные проценты и основной долг за период с дата по дата в размере ------., и далее начиная с дата по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше), определить подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения в законную силу. В соответствии с условиями кредитного договора (п.5.2 и п.5.3) при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита и обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Согласно расчету, представленному истцом, пени за просроченные проценты и основной долг за период с дата по дата составляют ------. Расчет суммы пени, начиная с дата, суду не представлен. Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В определении Конституционного суда от 21 декабря 200г. №- О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО на нарушение его конституционных прав ч.1 ст.333 ГК РФ» отмечено, что в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Вместе с тем, подлежащие взысканию пени ------ против суммы основного долга ------ явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода. В данном случае нарушен баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, чем ущемляются законные права ответчика. Кроме того, принимается во внимание, что подлежащие уплате проценты за пользование кредитом по ставке 13,5% годовых компенсируют последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств. Суд в силу ст.333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу пени в связи с нарушением графика погашения задолженности, уменьшает сумму пени до ------. Аналогичная позиция ВС РФ (определение от дата, дело №- В07- 16). Действующим законодательством взыскание пени, являющегося видом гражданской правовой ответственности, не предусмотрено на будущее время, наоборот, в силу ст.333 ГК РФ подлежат уменьшению. Следовательно, суд взыскивает с ответчика сумму пени за период с дата по день вынесения решения суда в размере ------ Суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании пени за нарушение срока возврата кредита и уплате процентов в размере 0,2% со следующего дня после вынесения судебного решения - дата Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства по кредитному договору явилось основанием для предъявления требования об обращении взыскания на заложенную по договору адрес расположенную по адресу: адрес. Эти условия предусмотрены в п.4.4.3 кредитного договора. Согласно договору купли-продажи квартиры и закладной от дата, квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора и права собственности покупателя на квартиру. При этом покупатель становится залогодателям. Условиями закладной стороны оценили квартиру ------ В силу залога займодавец по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ). В соответствии со ст.ст.348, 349, 350 ГК РФ (в предыдущей редакции до дата) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (займодавца) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При этом требование залогодержателя (займодавца) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, а реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Согласно п.п.1.4 и 1.4.3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона квартиры, страхование риска и утраты повреждения предмета ипотеки - квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. На основании п.1 ст.446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание на жилое помещение, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности, если для гражданина - должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Ст.446 ГПК РФ к спорным отношениям не применяется, поскольку отношения сторон регулируется договором, с которым ответчики согласились при его заключении, и законом «Об ипотеке (залог недвижимости»). Следовательно, имеется основание для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Оценив представленные в материалы дела доказательства в их взаимной связи с условиями кредитного договора, закладной, договора купли- продажи квартиры, и положениями норм ч.3 ст.350 ГК РФ, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере ------ На основании изложенного, суд удовлетворяет требование истца и в части обращения взыскания на адрес, расположенную по адресу: адрес, посредством реализации путем продажи с публичных торгов. При этом, в случае, если в силу ст.350 ГК РФ, сумма, вырученная от продажи предмета залога окажется недостаточной для полного удовлетворения требований залогодержателя по договору займа, разница подлежит возмещению в общем порядке с залогодателя. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Истец просит взыскать с ответчиков госпошлину в размере ------ Из дела усматривается, что по данному иску истец оплатил госпошлину в размере ------ согласно платежному поручению № от дата В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в общей сумме ------., то уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере ------ Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Васильева С.Н. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» адрес по кредитному договору № ------ от дата сумму непогашенного кредита в размере ------, проценты за пользование кредитом исходя из ставки 13,5% годовых от суммы задолженности за период с дата по дата - ------, и начиная с дата по день фактической уплаты суммы долга, пени в размере 0,2% за период с дата по дата - ------. Обратить взыскание на адрес, назначение: жилое, общей площадью ------ находящуюся по адресу: адрес, принадлежащую на праве собственности Васильеву С.Н., посредством реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере ------ В удовлетворении требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании пени с дата по день фактического исполнения обязательств отказать. Взыскать с Васильева С.Н. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г.Москва госпошлину в размере ------. Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья Л.А.Платонова