Гр. дело № 2-4606/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 ноября 2011 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Данилина Е.М., при секретаре судебного заседания Ивановой О.С., с участием истца Филиппова Э.Г., представителя истца Погодиной Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филиппова Э.Г. к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в защиту прав потребителя, УСТАНОВИЛ: Филиппов Э.Г. обратился в суд с иском к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с требованием о защите прав потребителей, а именно: признание недействительным условия кредитного договора о возложении обязанности по оплате ежемесячной комиссии, взыскать неосновательно удержанные денежные средства в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб., компенсацию морального вреда в размере ------ рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере ------ рублей, издержки, связанные с рассмотрением дела в размере ------ рублей. Исковое заявление мотивировано тем, что дата между Истцом и Банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит на покупку автомобиля, сроком до дата. Согласно условиям кредитного договора возврат клиенту кредита, уплата начисленных за пользование Кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в Договоре. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет ------ руб. Обязательство Истцом перед Банком в виде оплаты ежемесячной комиссии Истцом выполнены. Считает, что данное условие кредитного договора является недействительным и противоречит нормам гражданского законодательства и закона о защите прав потребителей. В связи с чем, просит взыскать вышеуказанные суммы с Банка. Истец Филиппов Э.Г., его представитель Погодина Л.И. исковые требования поддержали в судебном заседании в полном объеме по изложенным в иске основаниям, согласны на рассмотрение дела в заочном производстве. Представитель ответчика, извещенного надлежащим образом, для участия в судебном заседании не явился, суд определил рассмотреть дело в заочном производстве. Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. Как следует из материалов дела, дата между Филипповым Э.Г. и Банком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме ------ руб. сроком по дата под ------% годовых. Согласно условиям Договора, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет в размере ------ рублей. Филиппов Э.Г. обязался ее уплачивать. Оплата подтверждается соответствующими приходно-кассовыми ордерами, выпиской по счету. Указанная комиссия истцом была уплачена в полном объеме в период с дата года по дата года, всего ------ платежа по ------ руб. на сумму ------ руб. В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей". Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах условия Договора в части взимания платежей за открытие ссудного счета являются ничтожными. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Вместе с тем, действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки. Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца. При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании уплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению. В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска дата. Согласно указания ЦБ РФ от 29.04.2011 № 2618-У, ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых. Из представленного истцом расчета следует, что сумма процентов за период с дата по дата составляет ------. При этом истец в расчете учитывает дату внесения суммы на счет. Вместе с тем, как следует из выписки по счету списание внесенных сумм, производилось банком не в день внесения их истцом на свой счет, а в соответствии с графиком платежей, соответственно с момента списания сумм со счета истца и следует начислять проценты по ст. 395 ГК РФ. По состоянию на дата сумма процентов, начисленных на платежи по комиссии за период с дата по дата, составляет ------ руб. Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в сумме ------ руб. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального размеру удовлетворенных требований. Произведенные истцом расходы по оплате юридических услуг подтверждаются договором на оказание юридических услуг дата, в соответствии с условиями которого истец обязался оплатить за оказание правовой помощи по взысканию с банка комиссии, компенсации морального вреда в размере ------ руб., которые оплатил по квитанции от дата Истцом также были оплачены расходы по оплате выписки по счету в размере ------ руб. С учетом конкретных обстоятельств дела (характер и объем заявленных требований, объем оказанных представителем истцу услуг по юридической помощи, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым возместить истцу расходы на представителя в размере ------ руб. Вместе с тем, как следует из материалов дела изготовление выписки по лицевому счету является самостоятельной услугой, оплачиваемой по соответствующему тарифу. При внесении истцом платежей, ему выдаются документы, подтверждающие оплату. При таких обстоятельствах, требование о возмещении судебных расходов в данной части удовлетворению не подлежит. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ руб. пропорционально взысканной сумме. Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ суд, р е ш и л : Исковые требования Филиппова Э.Г. удовлетворить в части. Признать недействительным условия кредитного договора № № дата в части обязанности заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Филиппова Э.Г. уплаченную сумму комиссии за ведении судного счета в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------., компенсацию морального вреда в размере ------ руб., судебные расходы в размере ------ руб. В удовлетворении требований о взыскании остальных сумм процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать. Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Е.М. Данилин