Гр. дело № 2-4981/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 декабря 2011 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Данилина Е.М. при секретаре судебного заседания Ивановой О.С. с участием представителя истца Толчинской С.В., представившей доверенность от дата, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Советовой М.Д. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) в защиту прав потребителя, установил: Советова М.Д. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» с требованиями в защиту прав потребителей, а именно, о взыскании суммы неосновательного обогащения в размере ------ руб., взыскать с ответчика ------. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в размере ------ рублей, расходы на удостоверение доверенности на представление интересов в суде в размере ------ рублей. Исковые требования мотивированы тем, что между Истцом и Банком дата был заключен кредитный договор №. Указывает, что в данный договор ответчик не законно включил пункт о выплате истцом ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ------ % от суммы кредита, что составляет ------. Указанная комиссия Истицей оплачивается. Из расчета следует, что за период с дата г. в счет комиссии уплачено ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата составили ------ руб. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положений действующего законодательства, а также положений Закона «О защите прав потребителя» просит взыскать вышеназванные суммы с Ответчика, также компенсацию морального вреда ------ руб., возмещение расходов по оплате доверенности представителя. Истец Советова М.Д. в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела без ее участия. Представитель истца Толчинская С.В. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия, а также отзыв на иск, из которого следует, что ответчик исковые требования не признал, просит применить срок исковой давности, который полагает необходимым исчислять с начала исполнения договора - с дата. Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Как следует из материалов дела, дата между Советовой (до заключения брака дата - ------) и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого ей был предоставлен кредит в сумме ------ рублей сроком на ------ % годовых. Оплата кредита производилась согласно графика платежей. Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет ------ % от суммы кредита, что составляет ------ руб. Указанная комиссия истицей была уплачена в полном объеме, в т.ч. в период с дата по дата в размере ------ руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету Истца Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты. Наименование иных платежей по кредиту, кроме установленных в соответствии с требованиями законодательства, комиссией за ведение счета, платежами за обслуживание кредита или иным образом, существо правоотношений сторон не меняет. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание кредита являются ничтожными. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение) При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании уплаченной суммы комиссии в размере ------ руб. за обслуживание кредита основаны на положениях действующего законодательства и подлежат удовлетворению. Доводы ответчика о применении срока исковой давности являются необоснованными. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В силу ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При таких обстоятельствах, применить последствия недействительности части ничтожной сделки возможно только в пределах трехлетнего срока до подачи иска. Поскольку иск подан дата, а истец просит взыскать суммы комиссии, уплаченные с дата, срок исковой давности не истек. В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска дата. Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за уплаченную сумму комиссии за открытие ссудного счета, а также за уплаченную ежемесячную сумму комиссии за обслуживание ссудного счета. Согласно указания ЦБ РФ от 29.04.2011 № 2618-У, ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых. Начисление процентов с учетом сроков уплаты комиссии осуществляется с дата на сумму ------., с дата на сумму ------ руб. и далее сумма, на которую начисляются проценты увеличивается ежемесячно на ------ руб. По состоянию на дата сумма процентов, начисленных на платежи по комиссии за период с дата, составляет ------ руб. Истцом также заявлено требование о компенсации морального вреда в размере ------ руб. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального размеру удовлетворенных требований. Из материалов дела следует, что расходы по оформлению доверенности составили ------ рублей. В связи с чем, с Ответчика также подлежит взысканию указанная сумма. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ руб.пропорционально взысканной суммы. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ р е ш и л : Иск Советовой М.Д. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) в защиту прав потребителя удовлетворить в части. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Советовой М.Д. уплаченную сумму уплаченной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ------., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------., судебные расходы в размере ------) руб., компенсацию морального вреда ------ руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной суммы компенсации морального вреда отказать. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ На решение могут быть поданы кассационные жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Судья Е.М. Данилин