Дело № 2-4836/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации                                        

08 декабря 2011 года                                                                           г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Шопиной Е. В.,

при секретаре судебного заседания Челаукиной М. В.,

с участием представителя истца Сайкина А. А., ответчицы Моляковой И. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» к Моляковой ФИО8 и Молякову ФИО9 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредиту, процентов, неустойки,

у с т а н о в и л :

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) в лице Чебоксарского филиала ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Моляковой ФИО8 и Молякову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы следующим. По кредитному договору № от дата истец предоставил ответчикам кредит в сумме ------ руб. на срок ------ месяцев на приобретение ------ по адресу: адрес сроком до дата. Процентная ставка за пользование кредитом составила ------% годовых. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет вклада «До востребования» должников, открытый у кредитора. Кредитный договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами путем перечисления со счета должников, открытого у кредитора (п. 4.6 кредитного договора). В соответствии с п.п. 4.3 и 4.5 кредитного договора оплата должниками ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредитному договору осуществляется и в соответствии с графиком погашения, начиная с дата. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга и проценты, начисленные на остаток основного долга на дату оплаты. Сумма кредита на основании заявления-поручения должников была перечислена на счет продавца ------ ФИО4 в размере ------ руб. в счет оплаты за дом и земельный участок, что подтверждается заявлением должника от дата, распоряжением на выдачу кредита во вклад от дата и платежным поручением № от дата. Должники приобрели ------ на основании договора купли-продажи от дата, о чем УФРС по ЧР в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним дата сделаны записи о регистрации №, №. Должники в нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору с дата исполняют свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом. В соответствии с п.п. 5.4.4, 5.4.5 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также сумму неустойки в случае, если должники не произвели погашение основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, а также сумму неустойки в случае нарушения должниками обязательств по договору. В соответствии с п. 6.2 кредитного договора при ненадлежащем исполнении кредитного договора предусмотрено право кредитора потребовать уплату неустойки в размере ------% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и процентов, за период с даты возникновения задолженности до её фактического погашения, но не менее 20 долларов США, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности. Истец, обосновывая свои требования нормами кредитного договора и положениями ст. ст. 8, 11, 12, 309, 310, 348, 450, 810, 819, 851 ГК РФ, просит взыскать с ответчиков досрочно задолженность по кредитному договору в сумме ------ руб. ------ коп., в том числе основной долг в сумме ------ руб. ------ коп.; проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме ------ руб. ------ коп. и далее начиная с дата, исходя из остатка задолженности по основному долгу из расчета ------ % годовых по день фактического погашения основного долга, неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата в сумме ------ руб. ------ коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ------ руб. ------ коп.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от дата постановлено: «Взыскать с Моляковой ФИО8 и Молякова ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от дата в сумме ------ руб. ------ коп. (------ рублей ------ копеек), в том числе: основной долг в сумме ------ руб. ------ коп. (------ рубля ------ копеек), проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме ------ коп. (------); неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата в сумме ------ руб. (------).

Взыскать с Моляковой ФИО8 и Молякова ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытого акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины по ------ руб. ------ коп. ( ------) с каждого.

Взыскивать с Моляковой ФИО8 и Молякова ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки ------ % годовых с дата по день фактического погашения задолженности по основному долгу.»

Определением Ленинского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 23 ноября 2011 года данное заочное решение отменено по заявлению ответчиков.

В ходе разбирательства по делу банк уточнил исковые требования с учетом погашенной ответчиками задолженности, просил взыскать с ответчиков досрочно задолженность по кредитному договору в сумме ------ руб. ------ коп., в том числе основной долг в сумме ------ руб. 11 коп.; проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме ------ руб. ------ коп. и далее начиная с дата, исходя из остатка задолженности по основному долгу из расчета ------ % годовых по день фактического погашения основного долга, неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата в сумме ------ руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ------ руб. ------ коп.

В судебном заседании представитель истца Сайкин А. А. требования поддержал с учетом уточнения по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Молякова И. Н. в судебном заседании исковые требования признала.

Ответчик Моляков И. Ю., извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился.

Выслушав пояснение представителя истца, ответчика Моляковой И. Н., исследовав письменные доказательства, которых, по мнению представителя истца достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставления дополнительных доказательств, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что по кредитному договору № от дата истец предоставил ответчикам кредит в сумме ------ руб. на срок ------ месяцев на приобретение ------ по адресу: адрес сроком до дата. Процентная ставка за пользование кредитом составила ------% годовых. Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет вклада «До востребования» должников, открытый у кредитора. Договором установлено обеспечение по кредиту, порядок предоставления кредита, порядок использования и погашения кредита (пункты 2-4 кредитного договора). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет (п. 3.3 договора). Согласно п. 4.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки ------ % годовых и фактического количества дней пользования кредитом. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году 365 или 366 дней (п. 4.2 договора). Погашение по кредиту осуществляется аннуитетными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет на настоящее время ------ руб., на дату подписания договора сторонами размер последнего платежа составляет ------ руб. Оплата заемщиками ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется ------ числа каждого календарного месяца, начиная с дата, путем перечисления денежных средств на счет и списания их со счета (п. 4.5 договора). В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ------% от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее эквивалента 20 долларов США, рассчитанного по курсу Банка России, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно (п. 6.2 договора). Пунктом 5.4.4 договора предусмотрено право кредитора досрочно потребовать возврата выданного кредита, в том числе, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором.

Как следует из материалов дела, сумма кредита на основании заявления-поручения должников была перечислена на счет продавца ------ ФИО4 в размере ------ руб. в счет оплаты за ------, что подтверждается заявлением должника от дата, распоряжением на выдачу кредита во вклад от дата и платежным поручением № от дата. Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом.

дата между банком и заемщиками было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от дата, в соответствии с которым ответчикам была предоставлена услуга «Платежные каникулы» - начиная с дата следующей за датой вступления в силу Дополнительного соглашения в течение следующих 12 календарных месяцев, заканчивая дата заемщик обязался уплачивать ------ % от размера ежемесячного платежа, указанного в п. 3.5 договора, в графике погашения кредита. При этом новый размер ежемесячного платежа, определенный на вышеуказанный период, составляет ------ руб. С дата заемщик обязуется уплачивать новый ежемесячный платеж в размере ------ руб. С даты вступления в силу настоящего дополнительного соглашения пункт договора, в котором указан размер ежемесячного платежа, уплачиваемый заемщиком до предоставления услуги, считается утратившим силу; график погашения кредита, в котором указан размер ежемесячного платежа, уплачиваемый заемщиком до предоставления услуги, утрачивает силу.

Факт предоставления Банком кредита в указанном размере и наличие просрочки и задолженности по возврату заемщиками, процентов подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчицей Моляковой И. Н.

Ответчики не выполнили свои обязательств по возврату суммы кредита и процентов. Нарушение заемщиками условий кредитного договора, в частности, срок просрочки по ежемесячным платежам начиная с 15.12.2008 года явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 5.4.5 кредитного договора при возникновении у Заемщика просроченной задолженности в сроки оговоренные договором, в последний день каждого месяца, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

После вынесения заочного решения судом ответчиками часть долга была уплачена, что подтверждает выпиской по счету, в связи с чем банк уменьшил исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Однако эта сумма оказалась недостаточна для погашения просроченной задолженности по основному долгу и процентам, ответчиками не представлены доказательства возврата банку кредита и процентов в соответствии с графиком погашения кредита. Как следует из расчета, ответчики с дата имеют просроченную задолженность по ежемесячным платежам.

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и/или процентов, кредитор вправе требовать от заемщиков досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафа, комиссии, в том числе неустойки по просроченной задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма основного долга на 08 декабря 2011 г. с учетом частичного погашения составляет ------ руб. ------ коп., задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере ------% годовых за период с дата по дата - ------ руб. ------ коп.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности из расчета ------ % годовых с дата по день фактического погашения основного долга.

Пунктом 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с этим требование банка подлежит удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей в сумме ------ руб. за период с дата по дата. (расчет прилагается).

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их исполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В определении Конституционного суда от 21 декабря 200г. №263- О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО18 на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 ГК РФ» отмечено, что в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд полагает, что подлежащая взысканию по кредитному договору сумма неустойки в размере ------ руб. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Суд в силу ст. 333 ГК РФ учитывая компенсационную природу неустойки в связи с нарушением графика погашения задолженности уменьшает сумму неустойки        до ------ руб.

Истец также просит взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Из материалов дела усматривается, по данному иску Банк уплатил госпошлину в размере ------ руб. ------ коп. Пропорционально удовлетворенных исковых требований суд взыскивает с ответчиков в пользу истца госпошлину в размере ------ руб. по ------ руб. ------ коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Моляковой ФИО8 и Молякова ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от дата ------ ------ руб. ------ коп., в том числе: основной долг в сумме ------ руб. ------ коп., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата в сумме ------ руб. ------ коп.; неустойку за нарушение сроков внесения ежемесячных платежей за период с дата по дата в сумме ------ руб.

Взыскать с Моляковой ФИО8 и Молякова ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытого акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины по ------ руб. ------ коп. с каждого.

Взыскивать с Моляковой ФИО8 и Молякова ФИО9 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки ------ % годовых с дата по день фактического погашения задолженности по основному долгу.

         На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в срок десять дней со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики.

Мотивированное решение суда изготовлено 12 декабря 2011 года.

Председательствующий судья      Е. В. Шопина