взыскание денежных средств

Гр.дело № 2-2728/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 июля 2011 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Юркиной И.В.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой А.А,

с участием истицы Морозовой С.Н. и представителя Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» ФИО6 действующего на основании доверенности от дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Морозовой ФИО7 к Открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Чувашская республиканская общественная организация защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Морозовой С.Н. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» (далее - Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО)) о взыскании денежных средств, указав в обоснование заявленных требований следующее.

дата между сторонами по делу заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита в размере ------ на срок ------ месяцев с уплатой процентов в размере ------ %. По условиям кредитного договора для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту счет, за расчетное обслуживание которого клиент уплачивает банку комиссию в размере ------ % от суммы выданного кредита, что составляет ------. За период с дата по дата истица уплатила ответчику комиссию за расчетное обслуживание в размере ------

Между тем, истица считает, что действия ответчика по взиманию комиссии за расчетное обслуживание не являются самостоятельной банковской услугой, поскольку указанный вид комиссии нормами действующего законодательства не предусмотрен. В связи с этим условие кредитного договора о внесении ежемесячной платы за расчетное обслуживание является недействительным, что возлагает на ответчика обязанность вернуть ей уплаченные денежные средства.

Кроме того, истица просит взыскать с ответчика проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами. По ее мнению, на день подачи иска в суд сумма процентов за период с дата по дата составила ------

Истица полагает, что неправомерными действиями ответчика ей причинены нравственные переживания и моральный вред, который она оценивает в ------.

Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства и на положения статей 167, 168, 180, 181, 395, 1107 ГК РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», истица просит Взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере ------, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------., компенсацию морального вреда в размере ------. и взыскать с ответчика штраф в порядке статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В судебном заседании истица Морозова С.Н. и представитель Чувашской республиканской общественной организации защиты прав потребителей «Общественный контроль» ФИО9 заявленные исковые требования поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, вновь привели их суду и просили требования удовлетворить. При этом суду дополнили, что кредит предоставлен истице на потребительские цели.

Представитель ответчика Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании истица и представитель общественной организации выразили согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при имеющейся явке и по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Разрешая заявленный спор, судом установлено, что дата между сторонами по делу заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истице кредит в сумме ------. Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита путем ежемесячного погашения кредита. По условиям кредитного договора комиссия за расчетное обслуживание составила ------ %, то есть ------

Истица, обратившись в суд с указанными выше требованиями, мотивировала тем, что действия ответчика по взиманию комиссии за расчетное обслуживание не соответствуют действующему законодательству.

Проверяя доводы истицы, судом установлено следующее.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей".

Следовательно, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Как уже указывалось выше, между сторонами по делу заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истице кредит на потребительские цели.

Поскольку охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей, следовательно, на спорные правоотношения также распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по расчетному обслуживанию счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия ответчика по взиманию платы за расчетное обслуживание применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права истицы как потребителя.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации.

На основании статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" Центральный банк Российской Федерации указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за расчетное обслуживание счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Следовательно, условие кредитного договора о том, что кредитор за расчетное обслуживание взимает ежемесячный платеж до даты полного погашения кредита, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

При таком положении заявленные истицей требования о взыскании денежных средств, уплаченных во исполнение условия кредитного договора, не соответствующего требованиям действующего законодательства, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При определении размера денежных средств, уплаченных истицей в виде комиссии за расчетное обслуживание и подлежащих взысканию с ответчика в ее пользу, суд исходит из следующего.

Из имеющейся в материалах дела выписки по лицевому счету истицы по кредитному договору усматривается, что за период с дата по дата истицей уплачена комиссия за расчетное обслуживание в размере ------), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истицы.

Принимая во внимание, что судом удовлетворены исковые требования о взыскании денежных средств, то внесение данной комиссии на счет ответчика означает неправомерное удержание денежных средств, в связи с чем влечет ответственность ответчика по части 1 статьи 395 ГК РФ.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Истица просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата, исходя из учетной ставки Центрального Банка Российской Федерации в размере ------ %.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.