о взыскании уплаченной комиссии

Гр.дело № 2-4780/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2011 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Юркиной И.В.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Дмитриева ФИО5 к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Дмитриев В.В. обратился в суд с иском с учетом внесенных уточнений к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ОАО «СКБ-банк») о защите прав потребителя, указав в обоснование заявленных требований следующее.

дата между Дмитриевым В.В. и ОАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита в размере ------. на потребительские нужды. По условиям кредитного договора истец обязался уплатить комиссию за выдачу кредита в размере ------ % от суммы выданного кредита, которая составляет ------. Данная комиссия была уплачена истцом дата в полном объеме.

Кроме того, по условиям кредитного договора истец обязался ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в размере ------ % от суммы выданного кредита, что составляет ------. Данная комиссия уплачивалась истцом в полном размере в период с дата дата по дата года.

Между тем, истец считает, что действия ответчика по взиманию комиссии за выдачу кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита не являются самостоятельной банковской услугой, поскольку указанный вид комиссий нормами действующего законодательства не предусмотрен. В связи с этим условия кредитного договора о том, что истец уплачивает банку комиссию за выдачу кредита и ежемесячную комиссию за обслуживание и сопровождение кредита, являются недействительными, что возлагает на ответчика обязанность вернуть ему уплаченные по данным условиям денежные средства.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами. По его мнению, по состоянию на дата размер процентов за незаконное получение единовременной комиссии за выдачу кредита составил ------ ------., а размер процентов за незаконное получение ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита - ------.

Истец полагает, что неправомерными действиями ответчика ему причинены нравственные переживания и моральный вред, который он оценивает в ------

Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства (с учетом внесенных уточнений) и на положения статей 10, 15, 167, 168, 395, 422, 428 ГК РФ, Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», истец Дмитриев В.В. просит:

1) признать недействительным пункт ------ кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита;

2) взыскать с ответчика ОАО «СКБ-банк» в пользу истца сумму уплаченной комиссии за выдачу кредита в размере ------. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------.;

3) взыскать с ответчика ОАО «СКБ-банк» в пользу истца сумму уплаченной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере ------. и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------

4) взыскать с ответчика ОАО «СКБ-банк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ------. и расходы на оформление нотариальной доверенности в размере ------.

Истец Дмитриев В.В. и его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в представленных заявлениях выразили согласие на рассмотрение дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в представленном возражении на иск просил рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при имеющейся явке и по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Разрешая заявленный спор, судом установлено, что дата между сторонами по делу заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере ------. По условиям кредитного договора заемщик обязан уплатить банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита в размере ------ % от суммы предоставленного кредита или ------. и ежемесячное комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита в размере ------ % от суммы предоставленного кредита или ------. (пункты ------ кредитного договора).

Истец, обратившись в суд с указанными выше требованиями, мотивировал тем, что действия ответчика по взиманию названных комиссий не соответствуют действующему законодательству.

Проверяя доводы истца, судом установлено следующее.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей".

Следовательно, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Как уже указывалось выше, между сторонами по делу заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит на потребительские цели.

Поскольку охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей, следовательно, на спорные правоотношения также распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации.

На основании статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" Центральный банк Российской Федерации указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой также включены комиссии за выдачу кредита и за расчетное обслуживание, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Следовательно, условия кредитного договора о том, что кредитор за предоставление кредита взимает единовременный платеж за выдачу кредита и ежемесячный платеж за обслуживание и сопровождение кредита, не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, а действия ответчика по взиманию указанных комиссий применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права истца как потребителя.

В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При таком положении условия кредитного договора о взимании с истца комиссии за выдачу кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита не соответствуют требованиям действующего законодательства, в силу чего являются недействительными (ничтожными). Следовательно, заявленное истцом требование о признании недействительным условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание и сопровождение кредита является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При определении размера денежных средств, уплаченных истцом в виде названных комиссий и подлежащих взысканию с ответчика в его пользу, суд исходит из следующего.

Из имеющихся в материалах дела платежных документов усматривается, что в период действия кредитного договора истцом уплачена единовременная комиссия за выдачу кредита в размере ------ и ежемесячная комиссия за обслуживание и сопровождение кредита в размере ------, всего на общую сумму ------., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Принимая во внимание, что судом удовлетворены исковые требования о взыскании денежных средств, то внесение данных комиссий на счет ответчика означает неправомерное удержание денежных средств, в связи с чем влечет ответственность ответчика по части 1 статьи 395 ГК РФ.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с уплаченной комиссией за выдачу кредита в размере ------ за период с дата по дата, исходя из учетной ставки Центрального Банка Российской Федерации в размере ------ %.