Гр.дело № 2-4453/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е 7 декабря 2011 года г.Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Юркиной И.В., при секретаре судебного заседания Матвеевой А.А., с участием истца Матулы В.М. и его представителя ФИО4, действующей на основании устного ходатайства, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Матулы ФИО7 к Открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» о защите прав потребителя, у с т а н о в и л: Матула В.М. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» (далее - Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО)) о защите прав потребителя, указав в обоснование заявленных требований следующее. дата между сторонами по делу заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту счет, за расчетное обслуживание которого клиент уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере ------ % от суммы выданного кредита, что составляет ------. (пункт ------ кредитного договора в виде заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды). Между тем, истец считает, что действия ответчика по обслуживанию счета для учета задолженности кредита не являются самостоятельной банковской услугой, поскольку указанный вид комиссии нормами действующего законодательства не предусмотрен. В связи с этим условие пункта ------ кредитного договора о внесении ежемесячной платы за расчетное обслуживание является недействительным, что возлагает на ответчика обязанность вернуть ему уплаченные денежные средства за период с дата по дата в размере ------ Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами. По его мнению, сумма процентов за период с дата по дата составила ------ Истец полагает, что неправомерными действиями ответчика ему причинены нравственные переживания и моральный вред, который он оценивает в ------ Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства и на положения статей 151, 819, 1099 ГК РФ, Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», истец просит: 1) признать недействительным условие договора от дата № о возложении на истца обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание; 2) взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства (плата за расчетное обслуживание) в размере ------., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------., компенсацию морального вреда в размере ------. и наложить на ответчика штраф в порядке статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В судебном заседании истец Матула В.М. и его представитель ФИО5 заявленные исковые требования поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в иске, вновь привели их суду и просили требования удовлетворить. Представитель ответчика Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании истец выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при имеющейся явке и по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства. Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Разрешая заявленный спор, судом установлено, что дата между сторонами по делу заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в сумме ------. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ------ % годовых. Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита путем ежемесячного погашения кредита. По условиям кредитного договора ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание составила ------ % от суммы выданного кредита или ------ ------. Истец, обратившись в суд с указанными выше требованиями, мотивировал тем, что действия ответчика по взиманию комиссии за расчетное обслуживание не соответствуют действующему законодательству. Проверяя доводы истца, судом установлено следующее. В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей". Следовательно, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Как уже указывалось выше, между сторонами по делу заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит на потребительские цели. Поскольку охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей, следовательно, на спорные правоотношения также распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 8 апреля 2008 года № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации. На основании статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" Центральный банк Российской Федерации указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за расчетное и операционное обслуживание, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Следовательно, условие кредитного договора о том, что кредитор за предоставление кредита взимает ежемесячный платеж за расчетное обслуживание счета до даты полного погашения кредита, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, а действия ответчика по взиманию ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права истца как потребителя. В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При таком положении заявленное истцом требование о признании недействительным условия кредитного договора о возложении на заемщика обязанности ежемесячно уплачивать комиссию за расчетное обслуживание является обоснованным и подлежит удовлетворению. При определении размера денежных средств, уплаченных истцом в виде комиссии за расчетное обслуживание и подлежащих взысканию с ответчика в его пользу, суд исходит из следующего. Из имеющейся в материалах дела выписки по лицевому счету усматривается, что за период с дата по дата истцом уплачена комиссия за расчетное обслуживание в размере ------), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Принимая во внимание, что судом удовлетворены исковые требования о взыскании денежных средств, то внесение данной комиссии на счет ответчика означает неправомерное удержание денежных средств, в связи с чем влечет ответственность ответчика по части 1 статьи 395 ГК РФ. В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата, исходя из учетной ставки Центрального Банка Российской Федерации в размере ------ %. Однако суд, принимая во внимание данные выписки из лицевого счета, считает необходимым произвести расчет за период с дата по дата. В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За период с дата по дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ За дата проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: ------ Итого, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата составляет ------., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. При разрешении заявленного истцом требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд исходит из следующего. В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей". Следовательно, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, но не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кроме того, с 20 декабря 1999 года (времени опубликования Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 17 ноября 1999 года) отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договора банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Как уже указывалось выше, между сторонами по делу был заключен кредитный договор для потребительских нужд истца. Поскольку охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с оказанием услуг по предоставлению кредитных средств, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей, следовательно, на спорные правоотношения также распространяется действие Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. С учетом характера нарушений прав потребителя, степени вины ответчика в нарушении прав, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ------ Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Из материалов дела усматривается, что дата истец обратился к ответчику с требованием о возврате уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в добровольном порядке, которое до настоящего времени не исполнено. При таком положении заявленное требование о взыскании с ответчика штрафа в размере ------ % суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя является обоснованным. Принимая во внимание, что общая сумма, подлежащая взысканию в пользу потребителя, составляет ------., следовательно, сумма штрафа, которую надлежит взыскать, составляет ------. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика понесенных расходов на оплату услуг представителя в размере ------. В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей. Из представленных договора об оказании юридических услуг от дата № и кассового чека от дата следует, что истец уплатил ООО ------ денежные средства в размере ------. за оказанные юридические услуги, представитель данной организации участвовал при рассмотрении настоящего гражданского дела. При таких обстоятельствах с учетом вышеназванных положений ГПК РФ, суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Принимая во внимание положения статьи 100 ГПК РФ о возмещении расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере ------ В соответствии со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. В соответствии с частью 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса РФ в бюджеты муниципальных районов подлежат зачислению налоговые доходы от федеральных налогов и сборов по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации). В связи с этим с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в размере ------ На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Признать недействительным условие кредитного договора от дата №, заключенного между Открытым акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Матулой ФИО8, в части возложения на Матулу ФИО9 обязанности по уплате комиссии за расчетное обслуживание. Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу ФИО1 денежные средства в размере ------ проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------ компенсацию морального вреда в размере ------ и расходы на оплату услуг представителя в размере ------ Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в местный бюджет г.Чебоксары штраф за нарушение прав потребителя в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере ------. ------ Взыскать с Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в местный бюджет г.Чебоксары государственную пошлину в размере ------ Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления. ------ Председательствующий судья И.В. Юркина