Гражд. дело № 2-288/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации дата адрес Ленинский районный суд адрес Республики в составе: председательствующего судьи Мурадовой С. Л., при секретаре судебного заседания Егоровой Н.В., с участием представителя истца Добронравова В.Л. - Волковой О.Н., действующей на основании доверенности от дата, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Добронравова ФИО6 к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) о защите прав потребителей, установил: Истец Добронравов В.Л. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей. Исковое заявление мотивировано тем, что между Добронравовым В.Л. и АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор дата на получение кредита в размере ----- руб., с уплатой процентов - -----% годовых, эффективной процентной ставки ------% годовых. Истец обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов выполнил в полном объеме. При погашении кредита в сумму ежемесячного платежа входила и сумма в счет погашения комиссии за расчетное обслуживание. Общая сумма, удержанная банком за время пользования кредитом составила ----- руб. Полагает, что действия банка по списанию указанной выше комиссии, а также условие кредитного договора, предусматривающее обязательство по уплате этой суммы, противоречит действующему законодательству. Истец со ссылкой на ст. ст. 166-168, 779, 819 ГК РФ, положения ФЗ «О защите прав потребителей» просит: -признать условия кредитного договора от дата, предусматривающие взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным; - взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере ----- руб., компенсацию морального вреда - ----- руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата - ----- руб. Определением суда от дата в производство суда принято уточненное исковое заявление в части комиссии и процентов, истец Добронравов В.Л., действующий через своего представителя Волковой О.В., просит: - взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере ----- руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата - ----- руб. Истец Добронравов В.Л., извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обеспечил явку в суд представителя, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В ходе судебного заседания представитель истца Волкова О.Н. поддержала уточненные исковые требования по изложенным в иске основаниям, повторно привела их суду. Ответчик АКБ «РОСБАНК» (ОАО), извещенный надлежащим образом, явку представителя в суд не обеспечил, не представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, ранее дата представил заявление о применении срока исковой давности. На основании ст. 167 ГПК РФ суд признает причину неявки ответчика неуважительной. Выслушав пояснение представителя истца, исследовав материалы гражданского дела в полном объеме, которых, по мнению представителя истца достаточно для принятия решения по делу и не требуется предоставление дополнительных доказательств, суд приходит к следующему. Анализируя представленные по делу доказательства, суд установил, что между Банком и Добронравовым В.Л. дата заключен кредитный договор ----- на приобретение автомашины ----- Согласно параметров кредита сумма кредита составляет ----- руб., ежемесячный платеж в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - ----- руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - -----., срок погашения кредита дата, процентная ставка за пользование кредитом - -----% годовых. К кредитному договору прилагается информационный график платежей по кредитному договору. Как следует из условий кредитного договора, истец, как заемщик, должен уплачивать кредитору ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере ----- руб. Факт оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета подтверждается информационным графиком платежей за период с дата по дата. и выпиской из лицевого счета Добронравова В.Л., поскольку истец ежемесячно вносил в кассу ответчика сумму комиссии в размере ----- руб. Как отмечалось в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 199г. ------П «По делу о проверке конституционности положения части второй ст. 29 ФЗ от дата «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан…» конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию и умалению других общепризнанных прав и свобод (ст. 55, ч. 1 Конституции РФ) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (ст. 55, ч. 3 Конституции РФ). Таким образом, принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности таких сделок. В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Данный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Согласно ст. 9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от дата N2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора, в частности при предоставлении кредита - размер кредита, денежную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения этой суммы. П.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обусловливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуадрес запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны в таких правоотношениях в пользу гражданина. Названный запрет является императивным. В данном случае потребитель, заключающий кредитный договор с банком, поставлен в заранее невыгодные условия, так как, не уплатив ежемесячную комиссию, не сможет получить кредит. Следовательно, предоставление кредита определено «навязанной» потребителю платной услугой- оплатой комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере ----- руб., что является нарушением п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному банком России дата ------П, открытие и ведение банком ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, банк переносит бремя по несению своей обязанности по ведению ссудного счета на заемщика. В данном случае приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и ведению ссудного счета, что противоречит действующему законодательству и суд признает кредитный договор в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным. Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. В отзыве ответчик просил применить срок исковой давности. Действующее гражданское законодательство под исковой давностью понимает срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ). В силу ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно п. 1 ст. 166, п. 1 ст. 167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), что предполагает предъявление соответствующего иска об этом, либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), т.е. ничтожная сделка является недействительной в силу закона независимо от того, предъявлен об этом иск или нет. При этом недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Следовательно, довод представителя ответчика о пропуске срока исковой давности несостоятелен. Как следует из материалов дела, комиссия в размере ----- руб. оплачивалась истцом ежемесячно, истец просит взыскать комиссию за ведение ссудного счета за период с дата. по дата., т.е. за прошлое время не более чем за три года, предшествовавшие предъявлению иска, истец обратился в суд с иском - дата В данном случае ответчик неосновательно приобрел денежные средства за период с дата по дата. в размере ----- руб. и в силу ст. 1102 ГК РФ обязан возвратить сумму ------ Суд взыскивает комиссию за указанный период в размере ----- руб. в пользу истца. При этом в соответствии с ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения в виде комиссии за открытие ссудного счета подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата. по дата. по ст. 395 ГК РФ. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. На основании п. 2 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от дата ----- «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням… Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства. Согласно расчету истца, проверенному судом, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата. по дата. от суммы комиссии за ведение ссудного счета составляют ----- руб. (расчет прилагается л.д. 54). В данном случае истцом сделан расчет исходя из изменения процентной ставки за указанный период, суд соглашается с данным расчетом. Ответчик контррасчет не представил и сумму процентов не оспаривал. В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины. С учетом того, нарушены права потребителя - взимание банком ежемесячной платы за ведение ссудного счета, имеется основание для компенсации морального вреда и суд взыскивает в пользу истца компенсацию морального вреда с учетом разумности в размере ----- руб. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В обоснование оплаты услуг истец представил расписку от дата на сумму ----- руб. Указанный документ имеется в материалах дела и исследован судом. С учетом конкретных обстоятельств дела, характера и объема заявленных требований, категории спора, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым возместить истцу расходы на представителя в размере ----- руб. В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. (в ред. Федерального закона от дата N 223-ФЗ). Пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований суд взыскивает с ответчика в доход бюджета адрес госпошлину в размере ----- руб. Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд решил: Признать кредитный договор ----- от дата, заключенный между Акционерным коммерческим Банком «РОСБАНК» (ОАО) и Добронравовым Владимиром Львовичем в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным. Взыскать с Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Добронравова ФИО7 сумму неосновательного обогащения в виде комиссии за ведение ссудного счета за период с дата. по дата. в размере ----- руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата - ----- коп., компенсацию морального вреда - -----) руб., расходы за услуги представителя - -----) руб. Взыскать с Акционерного коммерческого Банка «РОСБАНК» (ОАО) госпошлину в доход бюджета адрес в размере ----- Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья Мурадова С. Л. Мотивированное решение составлено дата