Гражд. дело № 2-456/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 16 января 2012 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Данилина Е.М., при секретаре судебного заседания Ивановой О.С., с участием представителя истца Яхаткина П.Н., представившего доверенность от дата -----, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Хрисанову П.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, установил: НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Хрисанову П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, всего ------., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ------. Исковые требования мотивированы тем, что Банк предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды. дата Хрисанов П.В. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере ------ руб. на неотложные нужды. Указанное заявление рассматривается как оферта заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в силу ст. 435 ГК РФ. На основании указанных документов Банк открыл ответчику банковский счет. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ------ руб. на его счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Для планового погашения задолженности должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Сумма ежемесячных платежей составляет ------., последний платеж в размере ------ Однако ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету, погасил лишь часть задолженности в размере ------ руб. Сумма задолженности по основному долгу на дата составляет ------. Указывает, что проценты за пользование кредитом в соответствии со ст. 3.1.7 Условий, начисленных за период с дата по дата составляет ------. Согласно выписки по счету сумма погашенных процентов за указанный период составляет ------ руб., сумма непогашенных процентов составляет ------ Сумма непогашенной комиссии за период с дата по дата составляют ------. Плата за пропуск платежей составляет ------ руб. за период с дата по дата, проценты на просроченный долг, определенные исходя из п. 3.17 Условий предоставления и обслуживания кредита составляет ------. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ------ руб. Со ссылкой на ст. ст. 307, 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности задолженность по кредиту, а также расходы по оплате госпошлины. В ходе судебного заседания представитель истца Яхаткин П.Н. иск поддержал в полном объеме по изложенным в нем основаниям, согласен на рассмотрение дела в заочном производстве. Ответчик Хрисанов П.В., извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, суд на основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства. Выслушав мнение представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. Из материалов дела следует, что дата между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договора на неотложные нужды. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита в размере ------. на счет Ответчика. Кредит был предоставлен сроком на ------ месяцев, под ------ % годовых. Согласно п. 2 сумма ежемесячного платежа составляет в размере ------., сумма последнего платежа - ------., дата платежей по кредиту - согласно графика платежей по кредиту. Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), являющимися неотъемлемой частью Заявления на предоставление кредита, предусмотрено плановое погашение задолженности согласно Графику платежей. В соответствии с п. 2.3 Условий с момента выполнения Банком условий Заявления Клиента - по открытию Счета Клиента, Договор считается заключенными, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по Кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Банк начисляет проценты со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет клиента по дату полного погашения кредита включительно. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ------ руб. на его счет в день открытия счета, то есть дата, что подтверждается выпиской по лицевому счету -----. Судом установлено, что Ответчик в полном объеме своих обязательств по кредитному договору не выполнил, допустив просрочки по внесению платежей (последний платеж дата). На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Согласно расчету истца, ответчик не произвел погашения суммы кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, плату за пропуск платежей, а также проценты на просроченный долг. По состоянию на дата задолженность Заемщика по кредитному договору составляет ------ руб., в т.ч.: сумма основного долга ------ руб., плата за пропуск платежей за период с дата по дата в сумме ------ руб., проценты на просроченный долг с дата по дата в сумме ------ руб., проценты за пользование кредитом с дата по дата - ------ руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с дата по дата - ------ руб. Как следует из материалов дела, ответчик не возвратил сумму основного долга на дата в размере ------ коп. Проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки ------ % годовых за период с дата по дата составляют ------ руб. Проценты на просроченный долг определяются исходя из п.3.1.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, определяющего порядок начисления процентов. Согласно расчету истца, проверенного и принятого судом, проценты на просроченный долг за период дата по дата - ------ руб. Размер платы за пропуск платежей установлен Тарифами Банка с которыми Заемщик был ознакомлен при заключении договора, что подтверждается его подписью. Согласно тарифам Банка сумма штрафа за пропуск платежа впервые составляет ------ руб., 2-й раз подряд ------ руб., 3-ий раз подряд ------ руб. Из расчета истца следует, что плата за пропуск платежей за период с с дата по дата составляет ------ руб. Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера штрафа не имеется. Исходя из установленных судом обстоятельств и положений гражданского законодательства, суд удовлетворяет исковые требования истца о взыскании суммы основного долга в размере ------. в полном объеме. Как следует из материалов дела комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет ------ %. Истец просит взыскать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание за период с дата по дата - ------ руб. Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за расчетно-кассовое обслуживание кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты. Наименование иных платежей по кредиту, кроме установленных в соответствии с требованиями законодательства, комиссией за ведение счета, платежами за обслуживание кредита или иным образом, существо правоотношений сторон не меняет. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание являются ничтожными. Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, требование о взыскании сумм комиссии удовлетворению не подлежит. При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению в части требований о взыскании суммы основного долга ------ руб., платы за пропуск платежей за период с дата по дата в сумме ------ руб., процентов на просроченный долг с дата по дата в сумме ------ руб., процентов за пользование кредитом с дата по дата - ------ руб., всего в сумме ------ руб. Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. Из дела усматривается, по данному иску Банк оплатил госпошлину в размере ------. по платежному поручению ----- от дата. В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в части, то уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований подлежит взысканию с ответчика в размере ------ руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198, 233 - 235 ГПК РФ, решил: Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Хрисанову П.В. удовлетворить в части. Взыскать с Хрисанова П.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму основного долга по кредитному договору от дата в размере ------., плату за пропуск платежей за период с дата по дата в сумме ------ руб., проценты на просроченный долг с дата по дата в сумме ------., проценты за пользование кредитом с дата по дата в сумме ------., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме ------. В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с дата по дата в сумме ------. отказать. Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда ЧР через Ленинский районный суд г. Чебоксары. Судья Е.М. Данилин