Гр. дело № 2-95/2012 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 1 февраля 2012 года г. Чебоксары Ленинский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Евстафьева В.В., при секретаре судебного заседания Жигановой Г.А., с участием представителя истца Журавлевой В.М., представителя ответчика Смирновой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Матвеевой ФИО7 к Закрытому акционерному обществу «ГУТА-Страхование» взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, установил: Истец обратилась в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями. В обоснование иска истец указала, что дата между ней и ответчиком был заключен договор добровольного страхования № ----- автомашины марки ------ на сумму ------ рублей, от рисков повреждения ТС и хищения ТС (КАСКО). дата в 17 час.40 мин. на по адрес в адрес Чувашской Республики произошло дорожно-транспортное происшествие. Она, управляя вышеуказанной автомашиной, двигаясь в сторону адрес и возле адрес, в адрес не справившись с управлением, и совершила опрокидывание. В результате дорожно-транспортного происшествия автомашина получила механические повреждения: переднего бампера, капота, ветрового стекла, крыши, дверей левых. Произошла полная деформация кузова, возможны скрытые повреждения. дата она обратилась к ответчику с заявлением и предоставила все необходимые документы для получения страховой выплаты. Пунктом 11.10 Правил комбинированного страхования транспортных средств предусмотрено, что после предоставления Страховщику страхователем (выгодоприобретателем) всех предусмотренных документов, необходимых для подтверждения факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, размера причиненного ущерба (вреда), причинно-следственной связи между наступившим событием и возникшим ущербом (вредом). Страховщик в течении 30 рабочих дней принимает решение (утверждает Страховой акт) о признании наступившего события страховым случаем, а также о выплате страхового возмещения. Согласно п.11.11 вышеуказанных Правил Страховщик производит страховую выплату в течении 15 рабочих дней со дня утверждения Страхового Акта. Таким образом, последняя дата выплаты должна была быть дата, однако ответчик не произвел страховой выплаты. ЗАО «Гута - Страхование» оценила страховую выплату в размере ------ руб., но никаких письменных документов ей выдано не было, данная сумма была озвучена ей только устно. На основании актов осмотра от дата и дата, проведенных ООО ------», независимым экспертом-оценщиком ООО «------» ФИО5 была подготовлена смета (расчет) стоимости ремонта. Согласно отчету ----- от дата стоимость устранения дефектов ТС (с учетом износа) ------ рублей. Стоимость услуг оценщика составляет - ------ руб.. В соответствии со ст. 395 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению и взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. На день подачи иска ставка ЦБ РФ составляет 8,25% годовых. Таким образом, полагает, что с ответчика в ее пользу подлежат взысканию проценты: ------ руб.. Кроме того, для оказания правовой помощи она была вынуждена обратиться в юридическую консультацию. Расходы на получение юридической помощи составили ------ руб.. Просит взыскать с ответчика вышеуказанные денежные суммы, а также расходы по оформлению доверенности - ------ руб. и расходы по государственной пошлине. В последующем, в ходе рассмотрения дела истцом исковые требования были уточнены в связи с получением заключения эксперта -----, из которого следует, что стоимость восстановительных работ была определена в размере ------ руб. Также истец в уточненном иске указал, что в договоре страхования № ----- страховая стоимость была определена в размере ------ руб.. Данную стоимость считает заниженной и не соответствующей реальной (действительной) стоимости автомобиля. Это подтверждается выводами экспертов Чувашской ЛСЭ, ООО «------», ООО «------», которые определили размер среднерыночной стоимости автомобиля на момент страхового случая гораздо выше. Считает возможным принять стоимость автомобиля по заключению судебной экспертизы в размере ------ руб. В связи с чем, полагает, что в спорном случае следует применить положения ст.949 ГК РФ - неполное имущественное страхование. В соответствии со ст.949 ГК РФ если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Указанное положение соответствует по.дата. Правил комбинированного страхования. С учетом вышеизложенного, страховое возмещение подлежит выплате в следующем размере: ------ руб.. Проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: За период с дата по дата в размере ------ руб., исходя из расчета (------.). За период с дата по дата в размере ------ руб., исходя из расчета ------ дн.). Остальные требования истец оставила без изменений. В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске. Уточнила размер требований в части требования о взыскании страхового возмещения в размере ------ руб., указав, что, так как ответчиком было частично выплачено страховое возмещение в размере ------ руб., то страховое возмещение подлежит взысканию за вычетом указанной денежной суммы. Страховщик при заключении договора страхования занизил страховую стоимость автомашины, которая должна в силу закона быть равной действительной стоимости автомашины. В связи с чем, полагает, что имеет место неполное имущественное страхование, предусмотренное ст.949 ГК РФ. С учетом того, что страховая премия уплачена истцом исходя и страховой суммы ------ руб. и просит исковые требования удовлетворить. Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала. Заявила, что считает обязательства по договору страхования полностью исполненными. В соответствии с отчетом ООО «------» стоимость восстановительного ремонта составила ------ руб. Указанная сумма была уменьшена на ------ руб. - замена заднего бампера, так как указанный элемент был поврежден дата и отсутствуют доказательства его реальной замены. Если же исходить из стоимости восстановительного ремонта на которые ссылался истец - первоначально ------ руб., затем ------ руб., то произошла конструктивная гибель автомашины, так как стоимость ремонта превысила 75% страховой стоимости. При полной гибели автомашины, в соответствии с правилами страхования подлежит выплате страховое возмещение в размере страховой стоимости автомашины за минусом износа и годных остатков автомашины. Они провели оценку годных остатков автомашины истца, которые составили ------ руб. Таким образом, в случае признания полной гибели автомашины, страховая выплата должна была составить: ------ руб. превысила указанную денежную сумму. То есть и в этом случае страховая компания выполнила свои обязательства. В части требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, полагает, что период начисления процентов истцом выбран неверно, так как Правилами страхования страховой акт должен быть составлен в течении 30 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов, а страховая выплата должна быть произведена на позднее 15 рабочих дней после утверждения страхового акта (п.11.10, 11.11 Правил). Дни считаются рабочие, а не календарные. Суд, выслушав доводы сторон, изучив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. К указанным выводам суд приходит на основании следующего. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Из страхового полиса ----- от дата следует, что между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования автомашины ------, по рискам «Повреждение ТС», «Хищение». Страховая стоимость определена в размере ------ руб., страховая сумма - ------ руб., франшиза отсутствует, вариант возмещения по риск «Повреждение ТС» - по калькуляции страховщика. Договор заключен на условиях Правил страхования ответчика, утвержденных дата. Из справки о ДТП от дата следует, что истец в указанный день на адрес в адрес ЧР, не справилась с управлением и допустила опрокидывание ТС. дата истец обратилась с заявлением о наступлении страхового события, а дата сообщила в своем заявлении реквизиты, по которым следует перечислить страховую выплату. Указанное событие признано ответчиком страховым случаем и дата был оформлен страховой акт ----- и было принято решение о выплате истцу ------ руб.. В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности застрахованы риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст.930 ГК РФ). В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Согласно п.1 ст.942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Таким образом, страховая (действительная) стоимость имущества в качестве существенного условия договора страхования не указана. В соответствии со ст.945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. В соответствии со ст.947 ГК РФ при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. В соответствии со ст.948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. В соответствии со ст.949 ГК РФ если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. В соответствии с ст.951 ГК РФ если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Согласно п.10.1.3. Правил страхования при наступлении страхового случая по риску «повреждение ТС» и/или «Дополнительное оборудование» в части повреждения ДО, страховое возмещение выплачивается в размере стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, которые потребуется произвести в отношении поврежденного ТС и/или ДО, обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая, но не выше страховой суммы, установленной по договору страхования. Согласно п.10.1.3. Правил страхования, страховщик возмещает стоимость поврежденных деталей, узлов и агрегатов по их действительной стоимости без учета износа, если иное не предусмотрено договором страхования. В соответствии с п.10.1.2. Правил страхования в случаях, прямо предусмотренных настоящими Правилами, страховое возмещение уменьшается на размер выплат, ранее произведенных Страховщиком, если Страхователь после устранения повреждений, на восстановительный ремонт которых производились страховые выплаты, не предоставил ТС к осмотру представителю страховщика (за исключением случаев, когда ремонт ТС производился на СТОА по направлению Страховщика). Факт устранения повреждений должен быть подтвержден подписанием акта осмотра ТС. Из отчета ----- выполненного ООО «------» по заказу ответчика, следует, что стоимость восстановительного ремонта АМТС (без учета износа) составляет ------ руб.. Из отчета ----- выполненного ООО «------» по заказу ответчика, следует, что рыночная стоимость годных остатков автомашины ------, на дату оценки - дата, составляет ------ руб., при этом, как следует из исследовательской части оценки остаточная стоимость автомашины определена в размере ------ руб.. Из заключения судебной автотехнической экспертизы ----- от дата следует, что стоимость устранения дефектов АМТС составляет ------ руб. Стоимость годных остатков не определялась, так как условие полной гибели отсутствует, так как стоимость ремонта не превышает 85% стоимости АМТС, определенных в размере ------ руб.. Таким образом, как из отчета ООО «------», так и из заключения эксперта ГУ Чувашская ЛСЭ следует, что стоимость рыночная (действительная) стоимость автомашины истца на момент ДТП составила около ------ руб.. Стоимость восстановительного ремонта суд считает необходимым в размере, установленном судебной автотехнической экспертизой, с учетом того, что отчеты, представленные сторонами, выполнены по заказу сторон, кроме того судебный эксперт предупрежден за дачу заведомо ложного заключения, выводы экспертизы являются обоснованными и мотивированными. Суду не представлено доказательств того, что на время заключения договора страхования была произведена оценка автомашины истца. То есть, доводы истца о том, что страховая стоимость, которая должна быть равной действительной, являлась заниженной, нашли свое подтверждение. При таких обстоятельствах, довод ответчика о том, что имеет место конструктивная гибель автомашины, не может быть принят во внимание. С учетом вышеуказанного обстоятельства, суд полагает, что предлагаемый истцом расчет возмещения причиненного вреда исходя из положений ст.947 ГК РФ о неполном страховании, не нарушает прав ответчика, так как предполагает выплату страхового возмещения не в полном объеме восстановительного ремонта, а пропорционально соотношению страховой суммы к действительной стоимости автомобиля. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение в размере: ------ руб.. Согласно п.11.10 и 11.11. Правил страхования страховой акт должен быть составлен в течение 30 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов, а страховая выплата должна быть произведена на позднее 15 рабочих дней после утверждения страхового акта (п.11.10, 11.11 Правил). Таким образом, страховой акт должен был быть оформлен дата (со дня утверждения страхового акта по предыдущему страховому случаю), а выплата страхового возмещения должна была быть произведена ответчиком дата, фактически же выплачено дата. С учетом этих обстоятельств, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в следующем размере: За период с дата по дата - ------ руб.. дата истцу частично было выплачено страховое возмещение в размере ------ руб.. За период дата по дата - ------ руб.. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Расходы истца по оценке стоимости восстановительного ремонта составили ------ руб. (договор ----- от дата, акт выполненных работ от дата, товарный чек от дата). Указанные расходы являются обоснованными и обусловленными необходимостью обращения в суд за защитой нарушенных прав, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика. Также подлежат взысканию расходы истца по оформлению доверенности представителя в размере ------ руб.. Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина исходя из размера взысканной суммы - ------ руб.. В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом сложности дела, времени, затраченного на его рассмотрение, суд полагает разумными расходы на услуги представителя в размере ------ На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Закрытого акционерного общества «ГУТА-Страхование» в пользу Матвеевой ФИО8: ------ руб. - недоплаченное страховое возмещение, ------ руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами, в том числе: ------ руб. - за период с дата по дата, ------ руб. - за период дата по дата, ------ руб. - расходы по государственной пошлине, ------ руб. - расходы по оценке ремонта автомобиля, ------ руб. - расходы на юридические услуги ------ руб. - расходы на оформление доверенности представителю, На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение месяца через Ленинский районный суд г.Чебоксары со дня изготовления мотивированного решения суда. Судья В.В. Евстафьев Мотивированное решение изготовлено 06.02.2012