Гр. дело № 2-2631/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 25 июня 2012 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Данилина Е.М., при секретаре судебного заседания Ефимовой Л.Г., с участием представителя истца Вотяковой И.В., представившей доверенность от дата, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красильниковой Н.Н. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя, установил: Красильникова Н.Н. обратилась в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» с требованиями в защиту прав потребителей, а именно, о признании кредитного договора ----- от дата, заключенного с ней и Банком в части уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание недействительным, взыскании неосновательного обогащения в размере ------ руб., компенсации морального вреда в размере ------ рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в размере ------ рублей. Исковые требования мотивированы тем, что между Истцом и Банком дата был заключен кредитный договор -----, согласно которому истице был предоставлен кредит в размере ------ рублей. Согласно условиям договора, Истица уплатила комиссию за зачисление ссудных средств на текущий счет в размере ------ руб., а также уплачивает ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере ------ руб. Всего за период с дата по дата сумма оплаченной комиссии составила ------. Считает, что условия взимание данной комиссии является незаконным и противоречащими действующему законодательству. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положений действующего законодательства, а также положений Закона «О защите прав потребителя» просит взыскать вышеназванные суммы с Ответчика. дата поступило уточнено исковое заявление, в котором истец указала, что дата на основании ее заявления сумма задолженности по кредитному договору бал реструкторизирована, остаток задолженности переведен на вновь заключенный кредитный договор ----- от дата, в соответствии с условиями которого истец обязана оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере ------ руб. Всего за период с дата по дата сумма оплаченной комиссии за зачисление ссудных средств и расчетное обслуживание составила ------ руб. Сумма процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму комиссии за зачисление ссудных средств на текущий счет в размере (------ руб.) за период с дата по дата составляет ------ руб. Сумма процентов по ст. 395 ГК РФ на сумму комиссии за расчетное обслуживание за период с дата по дата составляет ------ руб. Просит признать условия договоров в части обязанностей по оплате комиссии недействительными, взыскать уплаченную сумму комиссий ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами а период с дата по дата и далее по день фактической выплаты, судебные расходы на представителя в сумме ------ руб. Истец Красильникова Н.Н. в судебное заседание не явилась, представив заявление о рассмотрении дела без ее участия. Представитель истца Вотякова И.В. иск поддержала в полном объеме по изложенным в нем основаниям, согласна на рассмотрение дела в заочном производстве. Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ», извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился. Суд полагает возможным рассмотреть дело в заочном производстве. Выслушав мнение явившихся лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. Как следует из материалов дела, дата между сторонами заключен кредитный договор -----, согласно которому Истцу был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере ------ рублей на ------ месяцев под ------ % годовых. Из п. 2.16 следует, что сумма комиссии за зачисление кредитных средств в счет клиента составила ------ руб. Данная комиссия была уплачена истицей дата что следует из выписки по счету. Согласно п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды взимает ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание равную ------ от суммы кредита, то есть ежемесячно ------ руб. Из материалов дела следует, что дата между сторонами был заключен кредитный договор -----, на который переведен остаток задолженности по предыдущему кредитному договору. В соответствии с условиями кредитного договора ----- сумма комиссии за расчетное обслуживание составляет с дата по дата по ------ руб., далее по ------ руб. ежемесячно. Комиссия за расчетное обслуживание истицей была уплачена по указанным кредитным договорам в период с дата по дата, всего в сумме ------ руб., что подтверждается представленными Истцом выписками из лицевых счетов. Таким образом, всего сумма уплаченных истицей комиссий составляет ------ руб. Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за расчетное обслуживание или зачисление кредитных средств не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данных платежей. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании единовременной комиссии в размере ------ руб., а также ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание являются ничтожными. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки. Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение) При таких обстоятельствах, требования о признании указанных условий договора недействительными и взыскании уплаченных сумм комиссии подлежат удовлетворению. В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска дата. Согласно Указания Банка России от 23.12.2011 № 2758-У ставка рефинансирования составляет 8 % годовых. В соответствии с разъяснениями, данными в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.98 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. За период с дата по дата проценты подлежат начислению на сумму ------ руб. и составляют ------ руб. далее с дата по дата на суммы уплаченной комиссии за расчетное обслуживание и составляют ------ руб. Всего сумма процентов за период с дата по дата составляет ------ руб. В силу ч. 3 ст. 395 ГК РФ Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Истцом также заявлено требование о компенсации морального вреда в размере ------ руб. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб. Истец просит взыскать расходы на оплату услуг представителя в сумме ------ руб., ответчиком возражений не заявлено. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального размеру удовлетворенных требований. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В соответствии с определением Конституционного суда РФ от 20.10.2005 № 355-О обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации. Произведенные истцом расходы по оплате юридических услуг подтверждаются договором на оказание юридических услуг и квитанцией об оплате. С учетом конкретных обстоятельств дела, характер и объем заявленных требований, объем оказанных представителем услуг (подготовка иска и уточненного иска, участие в 2-х судебных заседаниях), требований разумности и справедливости, суд считает необходимым возместить истцу расходы на представителя в размере ------ руб. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233- 235 ГПК РФ, решил: Иск Красильниковой Н.Н. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя удовлетворить в части. Признать недействительными условия кредитного договора ----- от дата, заключенного между Красильниковой Н.Н. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ», в части оплаты комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание. Признать недействительными условия кредитного договора ----- от дата, заключенного между Красильниковой Н.Н. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ», в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Красильниковой Н.Н. уплаченные суммы комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание в размере ------.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------., и далее с дата по день возврата сумм комиссии, исходя из ставки 8% годовых; компенсацию морального вреда в сумме ------ руб.; возмещение расходов по оплате услуг представителя в сумме ------ руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной суммы компенсации морального вреда отказать. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------. Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР через Ленинский районный суд г.Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе. Судья Е.М. Данилин