Гр. дело № 2-3342/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 27 июня 2012 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Данилина Е.М. при секретаре судебного заседания Ефимовой Л.Г., с участием представителя истца Тутаевой Н.В., представившей доверенность от дата, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Самарина Д.Е. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) в защиту прав потребителя, установил: Самарин Д.Е. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» с требованиями в защиту прав потребителей, а именно: взыскать с Ответчика денежные средства в размере ------ руб., уплаченные в качестве комиссии за зачисление кредитных средств, денежные средства в размере ------ руб., уплаченных за период с дата по дата в качестве комиссии за расчетное обслуживание, взыскать неустойку за период с дата по дата в размере ------., а также за период с дата по день фактического исполнения решения суда в размере ------% от невозвращенной суммы за каждый день просрочки. Исковые требования мотивированы тем, что между Истцом и Банком дата был заключен кредитный договор -----, согласно которого истцу был предоставлен кредит ------ рублей. Согласно условиям договора, Истец был обязан ежемесячно вносить сумму комиссии в размере ------ от суммы выданного кредита, что составляет ------. Истец уплатил банку сумму всего в размере ------ руб. в виде комиссии за расчетное обслуживание. Также им была уплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере ------ руб. Однако, считает, что условия взимание данной комиссии является незаконным и противоречащими действующему законодательству. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положений действующего законодательства, а также положений Закона «О защите прав потребителя» просит взыскать вышеназванные суммы с Ответчика. В судебном заседании представитель истца Тутаева Н.В. иск поддержала в полном объеме по изложенным в нем основаниям. Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия, и возражения на иск, из которых следует, что ответчик иск не признает. Указывает, что договор соответствует требованиям законодательства, истец принял на себя обязательства по оплате комиссии, с требованиями об изменении или расторжении договора не обращался. Моральный вред, причиненный потребителю, возмещается только при наличии вины, факт причинения истцу физических или нравственных страданий не подтвержден. Требование о взыскании неустойки неправомерно, поскольку Закон РФ «О защите прав потребителей» сроков для удовлетворения требований о возврате неосновательного обогащения не содержит. Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. Как следует из материалов дела, дата между истцом и Банком заключен кредитный договор -----, согласно которому Истцу был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере ------ рублей на ------ месяцев под ------ % годовых. Согласно п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Банк взимает ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание равную ------ % от суммы кредита, то есть ежемесячно ------ руб. Указанная комиссия истицей была уплачена в полном объеме за период с дата по дата, всего на сумму ------ руб., что следует из выписки по счету. Из п. 2.16 Договора следует, что Самарин Д.Е. также обязался уплатить единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ------ руб. Сумма, в размере ------ руб. также была уплачена истцом в полном объеме дата, что также подтверждается выпиской по счету. Всего, таким образом, оплачена комиссия за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств в размере ------ руб. Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты. Наименование иных платежей по кредиту, кроме установленных в соответствии с требованиями законодательства, комиссией за ведение счета, платежами за обслуживание кредита или иным образом, существо правоотношений сторон не меняет. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание являются ничтожными. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение) При таких обстоятельствах, требования о признании указанных условий договора недействительными и взыскании уплаченных сумм комиссии подлежат удовлетворению. Также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере ------ руб. Согласно ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Из материалов дела следует, что Истцом в адрес ответчика было направлено требование от дата о возврате потребителю комиссии и производных сумм в добровольном порядке. Ответ на претензию датирован Ответчиком дата. Доказательств получения Ответчиком требования ранее дата не представлено. Следовательно, срок исполнения требования истек дата (первый рабочий день). Установлено, что в добровольном порядке требование потребителя Банком не исполнены. С дата началась просрочка, которая на дата составляет ------ дней. Соответственно, неустойка составляет ------. Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ исходя из требований разумности, справедливости и соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств уменьшает подлежащую взысканию неустойку до ------ руб. Истцом заявлено требование о взыскании неустойки далее с дата. Вместе с тем, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении данного требования, поскольку в силу ст. 330 ГК РФ неустойка - денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. При определении размеров неустойки необходимо разрешать вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства, что невозможно сделать на будущий неопределенный период времени. Истцом также заявлено требование о компенсации морального вреда в размере ------ руб. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ руб. пропорционально взысканной сумме. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, р е ш и л : Иск Самарина Д.Е. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) в защиту прав потребителя удовлетворить в части. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Самарина Д.Е. уплаченные суммы комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание в размере ------ руб.; сумму неустойки за период с дата по дата в размере ------) руб.; компенсацию морального вреда в сумме ------) руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании остальных сумм комиссии компенсации морального вреда, неустойки - отказать. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------. Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Чебоксары. Судья Е.М. Данилин