Гр. дело №2-3750/12 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 1 августа 2012г. г. Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары в составе председательствующего судьи В.В. Евстафьева, при секретаре Жигановой Г.А., с участием истца Семенова Р.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чувашской республиканской общественной организации «Лига защиты потребителей» в интересах Семенова ФИО5 к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: ЧРОО «Лига защиты потребителей» обратилось в суд с иском в интересах Семенова Р.П. к ОАО «ГСК «Югория» в защиту прав потребителей с требованием о взыскании компенсации морального вреда в пользу Семенова Р.П. В обоснование иска указано, что дата между истцом Семёновым Р.П. и ответчиком был заключён договор добровольного страхования автотранспортного средства - принадлежащего истцу на праве собственности автомобиля ------ (полис серии 04 -----). По условиям данного договора ответчик обязался при наступлении страхового случая, в том числе при ущербе транспортного средства, выплатить истцу страховую сумму в пределах ------ руб.. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, из ложенной в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора страхования с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона РФ «О защите прав потребителей» о праве граждан на предоставление информации,о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты госпошлины (также см.решение Верховного Суда Российской Федерации от 28 апреля 2004 года N ГКПИ04-418). В августе 2010 года было повреждено ветровое стекло застрахованного автомобиля. дата ответчик занизил сумму страхового возмещения и выплатил истцу сумму в ------ Заочным решением мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского района г.Чебоксары от дата по данному страховому случаю с ответчика в пользу истца была взыскана сумма страхового возмещения в ------ руб., которую ответчик выплатил истцу дата. В декабре дата года был повреждён передний бампер застрахованного автомобиля. дата ответчик также занизил сумму страхового возмеще ния и выплатил истцу сумму в ------ руб.. Решением мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского районе г.Чебоксары от дата по данному страховому случаю с ответ чика в пользу истца взыскана сумма страхового возмещения в ------ руб.,которую ответчик выплатил истцу дата.. дата и дата был разбит задний правый фонарь, повреждено лакокрасочное покрытие задней правой двери и заднего правой крыла застрахованного автомобиля. дата ответчик вновь занизил сумму страхового возмещения и выплатил истцу сумму в ------ руб., а дата ответчик выплатил страховое возмещение в ------ руб.. Решением мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского район, г.Чебоксары от дата по данным страховым случаям с ответчика в пользу истца взыскана сумма страхового возмещения в ------ руб., которую ответчик выплатил истцу дата Таким образом, по всем четырем страховым случаям, ответчиком нарушались права потребителя. Нарушения заключаются в занижении сумм страхового возмещения, что подтверждается вступившими в законную силу решениями мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского района г.Чебоксары. В связи с нарушением прав потребителя истцу причинен моральный вред, который он оценивает в ------. (по ------ руб. в каждом страховом случае и компенсация которого подлежит взысканию с ответчика по статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также просят взыскать с ответчика штраф в размере 50 % суммы, присужденной с дом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, перечислив ЧРОО «Лига защиты потребителей» 50 % суммы взысканного штрафа, а остальные 50 % - потребителю. Представители ЧРОО «Лига защиты потребителей», извещенного о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились. В суд явился истец Семенов Р.П., в чьих интересах заявлен иск, который исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в иске. Также Семенов Р.П. возражая против доводов представителя ответчика, пояснил, что вина страховой компании в нарушении его прав как потребителя имеется. Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины. Он обращался в страховую компанию с заявлениями о наступлении страховых случаев, каждый раз оценка производилась, но суммы страхового возмещения занижались. Всего было четыре страховых случая и по всем четырем случаям суммы были занижены. Его права были нарушены именно занижением страхового возмещения. В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред должен быть возмещен. Он просит взыскать компенсацию морального вреда по основанию занижения страховой выплаты по четырем страховым случаям, а не связи с фактом произошедших страховых случаев, то есть не на основании условий договора страхования, а в связи с его нарушением. Так как ответчик добровольно не выплатил полную сумму страхового возмещения и так как имеются вступившие в законную силу решения мирового судьи, есть все основания для взыскания штрафа. Представитель ответчика ОАО «ГСК «Югория» Русин И.В. в судебном заседании исковые требования не признал, представил суду письменный отзыв, доводы которого привел суду. Также представитель ответчика пояснил, что оценкой размера причиненного ущерба сама страховая организация не занималась. Оценку ущерба производила сторонняя оценочная организация, поэтому вины страховщика в занижении сумм страховых выплат нет. Страховые выплаты были произведены в установленные договором сроки. Истец же не обращался с претензиями к страховщику, а сразу обращался в суд. Кроме того, п.4.1.2 Правил страхования, на условиях которого был заключен договор страхования, прямо указывает, что по договору компенсация морального вреда не предусмотрена. Из письменных возражений на иск ответчика следует, что дата между истцом Семеновым Р.П. и ОАО ГСК "Югория" был заключен договор добровольного страхования транспортного средства, предметом которого указан автомобиль ------ В период действия вышеуказанного договора добровольного страхования транспортного средства истец четырежды производил столкновения с различными препятствиями застрахованным автомобилем, в результате чего застрахованный автомобиль получал механические повреждения. Требования истца вытекают из договора добровольного страхования. Закон Российской Федерации от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей" (в редакции от 25.10.2007 г.) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав (преамбула Закона). Отношения по страхованию регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела" (в редакции от 29.11.2007 г.), а также специальными законами об отдельных видах страхования и Правилами заключения договоров страхования страховых компаний. Согласно п.1 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая. Как усматривается из актов о страховых случаях, истцу были своевременно выплачены страховые возмещения по каждому страховому случаю,размер которых был установлен заключениями организованной страховщиком независимой технической оценки. Расчет размера страховых возмещений был установлен специалистом и определялся исходя из средних сложившихся цен на ремонтные работы в регионе, в котором происходит урегулирование убытка. Статья 929 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), которая страховщиком была исполнена. Удовлетворяя требования истца о дополнительном взыскании страхового возмещения, суды исходили из того, что заключения судебных автотехнических экспертиз более обоснованы и мотивированы, чем отчеты составленные оценщиками. Законом предусмотрена обязанность исполнителя компенсировать потребителю моральный вред, причиненный вследствие нарушения прав потребителя (ст. 15). Компенсация морального вреда выплачивается при наличии вины исполнителя в установленном судом размере. Порядок компенсации морального вреда определен в ст. ст. 151, 1099 - 1101 ГК РФ. Компенсация выплачивается в денежной форме, единовременно. Размер компенсации зависит от характера и степени нравственных страданий потерпевшего, его индивидуальных особенностей, степени вины (умысел, простая или грубая неосторожность) причинителя вреда и его имущественного положения. Характер физических и нравственных страданий, причиненных потребителю, оценивается судом с учетом конкретных обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. Изменившаяся позиция высшего судебного органа допускает возможность частичного применения закона о защите прав потребителей к отношениям образовавшимся из договора страхования, при этом не уточняет, возможно ли применение Закона к имущественному страхованию. Возмещение морального вреда в силу положений ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" производится при доказанности одновременно обстоятельств наличия самого морального вреда в виде физических и нравственных страданий, причинной связи между указанным вредом и виновными действиями нарушителя. Следовательно,при разрешении заявленных требований истцу надлежит доказать наличие виновных действий ответчика в занижении суммы страхового возмещения, а также причинение им нравственных и физических страданий и причинно-следственную связь между указанными обстоятельствами.Обязанность доказывания наступления морального вреда по вине изготовителя (исполнителя, продавца) лежит на самом потребителе. Со стороны ответчика виновные действия, нарушающие права и законные интересы истца отсутствуют, надлежащих доказательств нарушения его личных неимущественных прав и причинение морального вреда истцом не представлено. Суд, выслушав доводы сторон, изучив представленные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению. К указанному выводу суд приходит на основании следующего. Исковые требования обоснованны ссылкой на нарушение прав истцам выплатой страхового возмещения не в полном размере в результате наступления 4 страховых случаев. В подтверждение данного утверждения, суду представлены: Заочное решением мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского района г.Чебоксары от дата, по которому с ответчика в пользу истца была взыскана сумма страхового возмещения в ------ руб.. Решение мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского районе г.Чебоксары от дата по которому с ответчика в пользу истца взыскана сумма страхового возмещения в ------ руб.. Решение мирового судьи судебного участка № 7 Ленинского район, г.Чебоксары от дата по которому с ответчика в пользу истца взыскана сумма страхового возмещения в ------ руб. (по двум страховым случаям). В п.2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. Таким образом, со дня принятия вышеуказанного Постановления Верховного Суда РФ, к договорам страхования подлежат применению общие положения Закона о защите прав потребителей, при том, что до указанного дня Верховным Судом РФ прямо указывалось на то, что к правоотношениям, вытекающим из договоров имущественного страхования, не подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и положения данного Закона к отношениям имущественного страхования не применяются (разъяснения Верховного Суда РФ (ответ на вопрос N 2 Обзора законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за первый квартал 2008 года от дата). Указанное связано со спецификой страховых правоотношений. Отношения по страхованию урегулированы главой 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела" (в редакции от дата), а также специальными законами об отдельных видах страхования. Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая. В соответствии со ст.3 Закона страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Исходя из данной специфики, на время заключения договора имущественного страхования имеется лишь вероятность наступления страхового события (страховой риск) и размер страхового возмещения в случае наступления страхового случая в виде повреждения застрахованного имущества (но не полной гибели), неизвестны. Известна лишь оговоренная договором сумма, в пределах которой должно быть произведена страховая выплата. С учетом того, что размер ущерба при повреждении имущества является оценочным понятием, то он подлежит оценке. В условиях рыночных отношений, когда стоимость услуг по ремонту и стоимость деталей, подлежащих замене, в различных организациях торговли и сервиса различаются, различия в оценке размера ущерба имеют под собой объективные основания. Исходя из этого, законодатель в сфере регулирования страховых отношений по обязательному страхованию автогражданской ответственности в частности определил, что в случае несогласия страхователя с размером ущерба, определенным страховщиком, должна быть проведена независимая экспертиза (ст.12 Закона). При этом в установленный срок должна быть произведена страховая выплата в неоспариваемой части. Так, в соответствии со ст.13 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указано, что страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате. При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени). До полного определения размера подлежащего возмещению вреда страховщик по заявлению потерпевшего вправе произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда. В рассматриваемом споре, между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования имущества - транспортного средства. Указанный договор был заключен в соответствии с условиями, изложенными в Правилах страхования, утвержденными страховщиком дата. В указанных Правилах страхования предусмотрен алгоритм действий сторон договора в случае возникновения спора по поводу определения размера ущерба в случае наступления страхового случая. Так, в соответствии с п.12.6.2. Правил установлено, что если страхователь не согласен с результатами осмотра пострадавшего ТС, он имеет право назначить дополнительный осмотр ТС с участием представителя организации, имеющей право экспертной оценки, оплатив ее услуги. В этом случае Страхователь обязан проинформировать Страховщика о дате, времени и месте проведения дополнительного осмотра. Расходы по проведению (дополнительной независимой экспертизы) дополнительного осмотра несет: а) Страхователь, если в результате проведения независимой экспертизы будут подтверждены выводы экспертов Страховщика относительно величины убытков и причин их возникновения; б) Страховщик, если в результате проведения независимой экспертизы будут установлены иные, чем в выводах эксперта Страховщика, причины возникновения убытков или, если величина убытков, установленных в результате проведения независимой экспертизы, превысит величину убытков, установленных экспертами Страховщика (при условии согласия Страховщика с результатами независимой экспертизы). В соответствии с п.20.1. Правил страхования споры, возникающие в процессе исполнения обязательств по настоящему договору страхования, разрешаются путем переговоров. При не достижении соглашения по спорным вопросам, их решение передается на рассмотрение суда. Из представленных суду судебных решений следует, что основанием для взыскания с ответчика в пользу истца сумм недоплаченного страхового возмещения явилось установление судом размера ущерба на основании назначенных по делу судебных экспертиз. Из чего следует, что размер ущерба, взыскивался не по оценке, произведенной по заданию Страховщика, ни по оценке, проведенной Страхователем перед обращением в суд. Так, в частности, из решения суда от дата следует, что первоначально истец обратился в суд с требованием о взыскании недоплаченного страхового возмещения в размере ------ руб., а после проведения судебной экспертизы увеличил размер требования до ------ руб.. Истец не ссылается в обоснование своих требований на иные нарушения условий договора добровольного страхования в части общих прав истца, как потребителя - нарушение сроков выплаты страхового возмещения, незаконный отказ в страховой выплате. При таких обстоятельствах, исковые требования о компенсации морального вреда ответчиком истцу, не подлежат удовлетворению. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-197, 235-237 ГПК РФ, РЕШИЛ: Чувашской республиканской общественной организации «Лига защиты потребителей» в удовлетворении исковых требований, заявленных в интересах Семенова ФИО6 к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о компенсации морального вреда, взыскании штрафных санкций за нарушение прав потребителей, отказать. На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики. Судья В.В. Евстафьев Мотивированное решение изготовлено 07.08.2012.