Гр. дело № 2-3636/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 27 июля 2012 года г. Чебоксары Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Данилина Е.М., при секретаре судебного заседания Сарбаевой Т.С., с участием представителя истца Портнова А.И., представившего доверенность от дата №-----, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Никитина Р.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) в защиту прав потребителя, установил: Никитин Р.В. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» с требованиями в защиту прав потребителей, а именно: признать ничтожным пункты кредитного договора ----- от дата, заключенного мужду Никитиным Р.В. и Банком в части взимания разовой комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание; взыскать с Банка неосновательное обогащение в размере ------ руб., начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб. за период с дата по дата и далее из расчета ставки рефинансировании ЦБ 8 % годовых на сумму ------ руб. до момента полного исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере ------ руб. и расходы на представителя в размере ------ руб. и расходы на выдачу доверенности в размере ------ руб. Исковые требования мотивированы тем, что между Истцом и Банком дата был заключен кредитный договор ----- о предоставлении кредита в размере ------ руб. Согласно условиям договора, Истец был обязан ежемесячно вносить сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере ------ руб. и разовую комиссию в сумме ------ руб. Кредит по настоящее время уплачивается, согласно графику платежей. Истец уплатил банку указанную сумму, всего за названный период уплатил комиссию в размере ------ руб. Однако, считает, что условия взимание данной комиссии является незаконным и противоречащими действующему законодательству. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положений действующего законодательства, а также положений Закона «О защите прав потребителя» просит взыскать вышеназванные суммы с Ответчика. В судебном заседании представитель истца Никитина Р.В. - Портнов А.И. иск поддержал по изложенным в нем основаниям. Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия, и отзыв из которого следует, что он иск не признал. Также указал, что договор соответствует требованиям законодательства, истец принял на себя обязательства по оплате комиссии, с требованиями об изменении или расторжении договора не обращался. До признания сделки недействительной отсутствуют основания для начисления процентов по ст. 395 ГК РФ. Моральный вред, причиненный потребителю, возмещается только при наличии вины, факт причинения истцу физических или нравственных страданий не подтвержден. Требования о взыскании судебных расходов являются неправомерными, документы об их оплате банку не представлены, а размер расходов завышен. Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. Как следует из материалов дела, дата между истцом и Банком заключен кредитный договор -----, согласно которому Истцу был предоставлен кредит в размере ------ рублей на срок ------ месяцев года под ------ % годовых. Согласно п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Банк взимает ежемесячную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере равную ------ % от суммы кредита, то есть ежемесячно ------ руб. Указанная комиссия истцом была уплачена в полном объеме за период с дата по дата, всего ------ платежей по ------ на общую сумму ------ руб., что подтверждается представленными истцом чеками об оплате. Также истец должен был уплатить комиссию за зачисление кредитных средств в размере ------ руб. (п. 2.16 Заявления о предоставлении кредита). Данная комиссия также была уплачена истцом дата, что подтверждается чеком. Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Действия банка по выдаче кредита не являются самостоятельной банковской услугой отличной от предоставления денежных средств Заемщику, это лишь действия во исполнение обязанностей банка по кредитному договору, согласно которому, кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Условие договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает, кроме установленных в соответствии с законом процентов за пользование кредитом, комиссию за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее ФЗ №395-1) процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статьей 30 ФЗ № 395-1 установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Перечень банковских операций установлен ст. 5 ФЗ № 395-1, согласно которой к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов). Выдача кредита является сделкой - кредитным договором, не является банковской операцией, по которой возможно взимание данного платежа. В силу закона по кредитному договору за пользование кредитом уплачиваются проценты. Наименование иных платежей по кредиту, кроме установленных в соответствии с требованиями законодательства, комиссией за ведение счета, платежами за обслуживание кредита или иным образом, существо правоотношений сторон не меняет. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При таких обстоятельствах условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств, являются ничтожными. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Действующее законодательство не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки. Поскольку ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной с момента ее совершения. В соответствии с ч. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение) При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании уплаченной суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и за зачисление кредитных средств являются обоснованными. В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска дата. Согласно Указания Банка России от дата ------У ставка рефинансирования составляет 8 % годовых. Исходя из указанной ставки за период с дата по дата сумма процентов, начисленных на платежи по комиссии, составляет ------ руб. В силу ч. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Истцом также заявлено требование о компенсации морального вреда в размере ------ руб. В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Требование истца о компенсации морального вреда, исходя из характера причиненных нравственных страданий с учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить в размере ------ руб. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального размеру удовлетворенных требований. Расходы на составление доверенности составляют ------ рублей, суд считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика. Из материалов дела следует, что Истцом также был заключен договор на оказание юридических услуг от дата Портновым А.И.. Из п. 5.1 Договора следует, что общая стоимость услуг составляет в размере ------ рублей. Истец указанную сумму оплатил, что подтверждается распиской от дата. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В соответствии с определением Конституционного суда РФ от дата ------О обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации. С учетом конкретных обстоятельств дела, характера и объема заявленных требований, объем оказанных представителем услуг, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым возместить истцу расходы на представителя в размере ------ руб. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, решил: Иск Никитина Р.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) в защиту прав потребителя удовлетворить в части. Признать недействительными условия кредитного договора ----- от дата, заключенного между Никитиным Р.В. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ», в части оплаты комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Никитина Р.В. уплаченные суммы комиссии за зачисление кредитных средств и комиссии за расчетное обслуживание в размере ------ ------.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------., и далее с дата по день возврата сумм комиссии, исходя из ставки 8% годовых; компенсацию морального вреда в сумме ------) руб.; возмещение расходов по оплате услуг представителя в сумме ------ руб., по оплате доверенности ------ руб. В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной суммы компенсации морального вреда отказать. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------. На решение могут быть поданы апелляционный жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Чебоксары.