Гр. дело № 2-3588/2012 именем Российской Федерации 9 августа 2012г. г. Чебоксары Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Евстафьев В.В., при секретаре Жигановой Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Лукиной ФИО5, Ромашовой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Истец обратился в суд с иском к ответчикам с вышеуказанным требованием. В обоснование иска истец указал, что дата Лукина Л.Н. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере ------ руб. на срок ------ месяцев с даты следующей за датой предоставления кредита. Размер процентов за пользование кредитом составил ------% годовых. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Общие условия предоставления и обслуживания микро кредитов Банка и тарифы Банка по кредитам для малого и среднего бизнеса. дата кредит был предоставлен путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика, номер которого указан в п.13.2 Кредитного договора, что подтверждается выпиской по расчетному счету -----. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п.3.1 Кредитного договора, кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы кредита на счет заемщика, и у заемщика возникло обязательство платить соответствующие проценты за пользование кредитом им иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами Банка. В обеспечение исполнения своих обязательств заемщик предоставил поручительство Ромашовой О.О., которая в соответствии с договором поручительства ----- от дата, заключенным с банком, обязалась отвечать перед банком по обязательствам заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, плат и комиссий на условиях, указанных в кредитном договоре, а также уплатить иные обязательства заемщика согласно кредитному договору, в том числе издержки по получению исполнения. Неотъемлемой частью договора поручительства являются Общие условия договоров поручительства по кредитам банка, в соответствии с п.3 которых поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам, возникшим из кредитного договора, в случае их неисполнения заемщиком. Для планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в п.1.5 кредитного договора, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.2.1.2 Условий предоставления кредитов. В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполняет свои обязательства по погашению текущей задолженности, что в соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п.2.1.2 Условий предоставления кредитов является основанием для досрочного истребования банком суммы кредита. По состоянию на дата задолженность ответчика по кредитному договору составляет: основной долг - ------ руб., проценты за пользование кредитом за период с дата по дата - ------ руб., плата за пропуск платежей за период с дата по дата - ------ руб., проценты на просроченный долг за период с дата по дата - ------ руб. Со ссылкой на ст.310, 361, 363, 810, 811, 819 ГК РФ просит суд взыскать в солидарном порядке с ответчиков Лукиной Л.Н., Ромашовой О.О. в пользу НБ «Траст» (ОАО) задолженность по кредиту в размере ------ руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ------ руб.. Представитель истца НБ «Траст» (ОАО), извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрении дела, в суд не явился, в представленном посредством факсимильной связи письменном заявлении выразил согласие на рассмотрение дела в его отсутствие, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства. Ответчики Лукина Л.Н., Ромашова О.О. в судебное заседание не явились, судебное извещение, направленное по известным суду адресам ответчиков, подтвержденным адресными справками миграционной службы, возвращено почтовой службой в суд с отметкой об истечении срока хранения, что с учетом положений ст.117 ГПК РФ признано судом уклонением от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах согласно ст.167 ГПК РФ суд признает неявку ответчиков в суд неуважительной. С учетом позиции истца, суд полагает возможным рассмотрение дела в заочном производстве. Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующим выводам. В силу статьи 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуются предоставить по кредитному договору денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что дата между НБ «ТРАСТ» (ОАО) (кредитор) и Лукиной Л.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор -----, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в сумме ------ руб. на срок ------ месяцев под ------ % годовых, что подтверждается соответствующим письменным договором. Возврат кредита и уплата процентов на него в соответствии с п.1.5 кредитного договора осуществляются в сроки и суммами в соответствии с графиком платежей. Также в соответствии с п.8 кредитного договора неотъемлемой частью кредитного договора являются: график платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифы банка. Из графика платежей судом установлено, что возврат кредита и процентов за пользование кредитом должен осуществляться ежемесячно равными (аннуитетными) платежами по ------ руб. (последний платеж - ------ руб.), включающими в себя как сумму основного долга, так и процентов, начисленных на него. Как установлено судом и указано выше, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Так, дата банк перечислил на счет ответчика Лукиной Л.Н. кредитные средства в размере ------ руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету -----. При таких обстоятельствах, обязанность доказывания исполнения обязательств по договору в части возврата долга и уплаты на него процентов несет заемщик. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ). В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку кредита и процентов, согласно графику погашения кредита. Как следует из сравнения выписки по счету и текущего состояния по счету с графиком платежей, заемщик неоднократно нарушал исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредиту. Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата части основного долга и/или уплаты процентов, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафа, комиссии, в том числе неустойки по просроченной задолженности. Согласно расчету истца сумма основного долга на дата составляет ------ руб., проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки в размере ------% годовых за период с дата по дата, начисленные на дату возврата соответствующих частей кредита согласно графику, - ------ руб. Доказательств неправильности указанного расчета ответчиками суду не представлено, в связи с чем суд, проверив расчет задолженности, находит требование о взыскании основного долга и процентов за пользование кредитом за период с дата по дата, начисленных на дату возврата соответствующих частей кредита согласно графику, подлежащими удовлетворению. Поскольку в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ проценты за пользование суммой займа подлежат начислению по день фактического возврата долга, требования кредитора о взыскании процентов за пользование суммой части кредита, подлежащей возврату согласно графику платежей, после истечения срока возврата являются обоснованными. Расчет данных процентов проверен судом, соответствует действительности и составляет ------ руб. за период с дата по дата. В соответствии с п.1.7 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса в случае пропуска очередного платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере ------ от просроченной части очередного платежа. Указанная мера ответственности согласуется с положениями п.1 ст.330 ГК РФ, согласно которым неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно сведениям банка (расшифровка текущего состояния по договору) на дата заемщиком восемь раз просрочена очередная ежемесячная плата по графику, всего размер неустойки за просрочку составляет ------ руб. Доказательств неправильности расчета неустойки ответчиками не представлено, проверив расчет истца, суд находит его правильным, необходимости в повторном приведении расчета суд не усматривает и считает требование банка о взыскании платы за пропуск платежей (неустойки) в размере ------ руб. подлежащим удовлетворению. Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, предусматривающих уменьшение неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает, поскольку неустойка за пропуск платежей, предусмотренная договором между сторонами, является разовой, а ее размер является незначительным. Истцом заявлено требование о взыскании процентов на просроченный долг в сумме ------ руб. в соответствии с п.2.1.7 Общих условий предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО). Суд не может согласиться с доводами истца о том, что размер процентов, за нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита установлен в данном случае в кредитном договоре и равен размеру процентов, установленных за пользование кредитом. Как указано выше, ответственность за пропуск очередного платежа, предусмотрена п.1.7 Тарифов банка. Согласно п.6 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" указано, что в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса. Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. В п.15 постановления Пленума также указано, что при наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства. Таким образом, может быть удовлетворено лишь одно из требований истца о взыскании с ответчика неустойки, так как истец требует применения двух мер ответственности за одно и то же нарушение - нарушение сроков внесения очередных платежей по возврату кредита. Так как, размер неустойки, предусмотренный договором, выше процентов, исчисленных истцом в соответствии с положениями ст.811 ГК РФ, суд полагает, что подлежит применению договорная неустойка. За факты нарушения срока уплаты платежей истцом начислены штрафные санкции в размере ------ руб. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как установлено из представленных суду доказательств, соответчик Ромашова О.О. согласилась солидарно отвечать перед банком по обязательствам заемщика Лукиной Л.Н. по кредитному договору, в том числе и по судебным издержкам, заключив дата с банком соответствующий договор поручительства -----. При таких обстоятельствах требование банка о взыскании задолженности и судебных расходов с ответчиков в солидарном порядке является обоснованным и подлежит удовлетворению. Истцом заявлено также требование о взыскании с ответчиков уплаченной государственной пошлины. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. В связи с тем, что судом в полном объеме удовлетворены исковые требования, суд взыскивает с ответчиков уплаченную государственную пошлину в размере ------ руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 -198, 235 ГПК РФ, суд решил: Взыскать солидарно с Лукиной ФИО7, Ромашовой ФИО8 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО): ------ руб. - сумму основного долга, ------ руб. - проценты за пользование суммой кредита за период с дата по дата, ------ руб. - плату за пропуск платежей за период с дата по дата, Взыскать с Лукиной ФИО9 и Ромашовой ФИО10 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по оплате государственной пошлины размере ------ руб. с каждой, всего ------ руб.. В удовлетворении требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании с Лукиной ФИО11, Ромашовой ФИО12 процентов на просроченную часть основного долга, отказать. Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г.Чебоксары заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения. На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья В.В.Евстафьев Мотивированное решение изготовлено 15.08.2012