Гр.дело № 2-50/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 марта 2011 г. г.Чебоксары
Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:
председательствующего судьи Юркиной И.В.,
при секретаре судебного заседания Петровой Н.В.,
с участием истца Ткаченко А.Н. и его представителя Ершовой Л.В., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от 13 марта 2010 года, представителя ответчика Страхового открытого акционерного общества ------ Конюхова Е.К., действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности от 12 января 2011 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Ткаченко ------ к Страховому открытому акционерному обществу ------ о взыскании страхового возмещения,
у с т а н о в и л:
Ткаченко А.Н. обратился в суд с иском к Страховому открытому акционерному обществу ------ о взыскании страхового возмещения, указав в обоснование заявленных требований следующее.
дата года между сторонами по делу был заключен договор добровольного страхования имущества граждан, что подтверждается полисом от ------ со сроком действия с ------. Объектом страхования являлись жилой дом, включая отделку/оборудование, и домашнее имущество. По объекту страхования «Жилой дом» страховая сумма составила ------ руб., страховыми рисками указаны пожар, взрыв, противоправные действия третьих лиц, падение предметов, стихийные бедствия, повреждения водой. По объекту страхования «Домашнее имущество» страховая сумма составила ------ руб., страховыми рисками указаны пожар, взрыв, противоправные действия третьих лиц, падение предметов, стихийные бедствия, повреждения водой.
Истец указывает, что дата года произошел страховой случай (пожар), в результате чего его дачный дом №, расположенный адрес, уничтожен огнем. Данный факт установлен решением ------ суда ------ от дата года.
дата года согласно письму от дата года № ------ на лицевой счет истца поступили денежные средства: страховое возмещение по акту № размере ------ руб. (домашнее имущество) и страховое возмещение по акту № в размере ------ коп. (жилой дом (строение)).
дата года истец направил ответчику заявление с просьбой предоставить ему обоснованное разъяснение о произведенной страховой выплате по объекту страхования «жилой дом (строение)» с приложением документов.
дата года истцом была получена копия отчета № от дата года «Об определении рыночной стоимости материального ущерба, причиненного жилому дому и домашнему имуществу в результате пожара» (далее - отчет), согласно которому из страховой суммы в ------ руб. (по жилому дому) выплате подлежит страховое возмещение в размере ------ коп. Между тем, как указывает истец, решением ------ суда ------ от дата года установлено, что его дачный дом № №, расположенный в садоводческом товариществе «------ уничтожен огнем в результате пожара адрес года. В связи с этим, истец полагает, что им необоснованно не получено страховое возмещение в размере ------ коп.
Далее истец указывает, что после ознакомления с отчетом иисходя из перечисленной ему суммы страхового возмещения в размере ------ коп. в связи с произошедшим страховым случаем по жилому дому он направлял в адрес ответчика претензии от дата года и от дата года по наиболее грубым ошибкам отчета, обосновывающим размер страховой выплаты. дата года по электронной почте истцу был направлен ответ на претензию, в которой указано, что ОАО ------ полностью выполнило свои обязательства по договору страхования, и оснований для пересмотра принятого решения в настоящее время не имеется.
Истец полагает, что ответчиком необоснованно и незаконно занижена сумма страхового возмещения по страховому случаю (пожару), произошедшему дата года. Так, в отчете № от дата года «Об определении рыночной стоимости материального ущерба, причиненного жилому дому идомашнему имуществу в результате пожара (договор страхования ------)», по мнению истца, имеются следующие недостатки:
1) занижена общая и жилая площадь по сравнению с фактической площадью;
2) занижена стоимость ПВХ-окон, ПВХ-дверей, роль-ставней и искажен (завышен) фактический срок их службы;
3) отсутствуют данные по стоимости системы охранной сигнализации, установленной в доме;
4) значительно занижены либо вообще отсутствуют отдельные дорогостоящие строительные и отделочные материалы, а также завышен фактический срок службы по следующим позициям: а) по системе утепления внешних поверхностей дома, ее видам и объемам, элементам крепления ее (системы) на стены дома, б) по объему и фактическому сроку службы досчатых полов, в) по объему и фактическому сроку службы ПВХ-вагонки, доборным элементам, использованным при ее монтаже, г) по объемам и стоимости, фактическому и гарантийному сроку службы ламината, ПВХ-плинтуса и доборным элементам, д) по объему и стоимости сосновой и липовой евровагонки, использованной в отделке первого этажа и мансарды второго этажа, е) по объему металлочерепицы, доборных элементов, деревянных несущих конструкций, системы слива дождевой воды, использованных при реконструкции крыши;
5) наличие грубейших ошибок в смете, приложенной к отчету: а) полное отсутствие данных по электропроводке всего дома, б) отсутствие оценки величины и стоимости работ по подготовке строения к ремонтно-восстановительным работам, в) отсутствие расчета транспортно-заготовительных расходов по обеспечению восстановления дома (стройки) материальными ресурсами.
Кроме того, как указывает истец, экспертами не выполнены требования технического задания отчета в части предоставления информации о техническом состоянии жилого дома.
Ссылаясь на изложенные в иске обстоятельства, истец Ткаченко А.Н. просит суд взыскать с ответчика СОАО ------ сумму неполученного страхового возмещения в размере ------ коп. и судебные расходы на оплату государственной пошлины.
В судебном заседании истец Ткаченко А.Н. и его представитель Ершова Л.В. заявленные исковые требования поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в иске, вновь привели их суду и просили заявленные требования удовлетворить. ------
В судебном заседании представитель ответчика СОАО ------ Конюхов Е.К. заявленные исковые требования не признал и суду пояснил, что ------
Суд с учетом мнения лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть гражданское дело при имеющейся явке и по имеющимся в деле доказательствам.
Выслушав лиц, участвующих в деле, допросив эксперта ФИО7., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Решением внеочередного Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества ------» от дата года утверждено новое фирменное наименование общества - Страховое открытое акционерное общество ------
В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Положениями статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из договора № добровольного страхования имущества граждан, заключенного дата года между сторонами по делу, истец застраховал жилой дом (строение), расположенный по адресу: адрес и домашнее имущество, находящееся в строении, в соответствии с Правилами добровольного страхования имущества граждан №, являющимися неотъемлемой частью договора. Срок действия договора - дата года по дата года. Страховая сумма по объекту страхования «Жилой дом (строение)» определена в размере ------ руб., страховая премия - в размере ------ руб. Страховая сумма по объекту страхования «Домашнее имущество» определена в размере ------ руб., страховая премия - в размере ------ руб. По условиям названного договора страховыми рисками являются пожар, взрыв, противоправные действия третьих лиц, падение предметов, стихийные бедствия, повреждение водой. При этом размер страховой выплаты определяется в размере фактического ущерба, но не более страховой суммы (------
Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру от дата года №, квитанции на получение страховой премии (взноса) от дата года серии № истец уплатил ответчику страховую премию в размере ------ руб. ------
В соответствии со статьей 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
При таком положении суд приходит к выводу, что договор добровольного страхования имущества граждан, заключенный с истцом дата года, начал свое действие с момента его заключения после оплаты страхового взноса.
Из материалов дела усматривается, что в период действия договора добровольного страхования имущества дата года в результате пожара был уничтожен жилой дом истца, расположенный по адресу: адрес Факт наступления страхового случая и обращения истца в страховую компанию за выплатой страхового возмещения ответчиком не оспаривается.
Согласно страховому акту от дата года № истцу выплачено страховое возмещение в связи с повреждением жилого дома в размере ------ коп., а в связи с повреждением домашнего имущества - в размере ------ руб. ------
Истец полагает, что ответчик необоснованно снизил сумму страхового возмещения по объекту страхования «Жилой дом (строение)», поскольку в результате пожара жилой дом был полностью уничтожен, в связи с чем определенный ответчиком размер страхового возмещения не соответствует действительному размеру восстановительной стоимости.
Невыплата ответчиком в полном объеме страхового возмещения по объекту страхования «Жилой дом (строение)» в связи с наступлением страхового события явилась основанием для обращения истца в суд с вышеуказанным иском.
Проверяя доводы истца, судом установлено следующее.
В соответствии со статьей 947 ГК РФ при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
В разделе 1.1 Правил № 100/2 добровольного страхования имущества граждан (далее - Правила) указано, что страховая стоимость имущества - этой действительная стоимость имущества (с учетом износа) в месте его нахождения в день заключения договора страхования (------
В договоре добровольного страхования имущества граждан от дата года, заключенному между сторонами по делу, страховая сумма по объекту «Жилой дом (строение)» определена в размере ------ руб. Следовательно, страховая стоимость жилого дома с учетом износа на момент заключения договора страхования также определена в размере ------ руб.
Из раздела 1.1 названных Правил следует, что полная гибель имущества - это такое его поврежденное состояние, когда восстановительные расходы с учетом износа вместе со стоимостью остатков, пригодных к эксплуатации по прямому назначению, превышают его действительную стоимость на момент заключения договора страхования.
Пунктом 10.6 названных Правил предусмотрено, что размер страховой выплаты при полной гибели строений определяется в размере восстановительной стоимости на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы, а при частичном повреждении - в размере затрат на восстановительный ремонт по ценам и тарифам, действовавшим на момент наступления страхового случая, с учетом износа на заменяемые части и материалы, но не более страховой суммы.
Согласно пункту 10.8 названных Правил в затраты на восстановление имущества не включаются расходы по уборке территории, слому (демонтажу, разборке) оставшихся стоять частей застрахованного имущества и по транспортировке мусора на ближайшее место складирования и по его уничтожению в том случае, если в договоре страхования не указан лимит ответственности страховщика по указанным расходам.
Истец, обратившись в суд с иском, обосновал тем, что в результате пожара жилой дом был полностью уничтожен, в связи с чем ответчик должен был выплатить страховое возмещение в размере страховой суммы, так как затраты на восстановительный ремонт превышают страховую сумму.
Проверяя доводы истца, судом была назначена судебная строительно-техническая экспертиза.
Согласно экспертному заключению независимой строительно-технической экспертизы ------), составленному ООО «------ техническое состояние дома, расположенного по адресу: адрес по состоянию на дата года оценивается как аварийное, подлежащее сносу. Средний процент повреждений (износа) стен составил ------ % при установленном нормами предельном проценте износа ------ %, что обосновывает решение о сносе (разборке) стен и опертых на них перекрытий. Покрытие полностью уничтожено огнем. В ходе натурных работ установлено, что в непосредственной близости от поврежденного пожаром здания в границах участка № производятся строительные и сельскохозяйственные работы, непосредственно за пределами участка № находится уличный проезд. Нахождение уличного проезда и работа людей в зоне обрушения здания крайне опасна, в связи с чем снос (разборка) стен и опертых на них конструкций перекрытий необходимо произвести единовременно и в кратчайший срок ввиду опасности обрушения ------
В результате произведенного исследования установлено, что после пожара произошла утрата (гибель) недвижимого имущества - садового дома, расположенного по адресу: адрес Техническое состояние садового дома - аварийное, подлежащее незамедлительному сносу, ввиду опасности обрушения строительных конструкции. Текущее техническое состояние садового дома определяет его снос (разборку). Потребительские свойства садового дома определяются составом и площадью его помещений. При сносе (разборке) поврежденных пожаром аварийных стен и перекрытий дом полностью утратит потребительские свойства по причине отсутствия полезных помещений и невозможности использования по назначению.
Стоимость восстановительного ремонта жилого дома, расположенного по адресу: адрес, как с учетом износа по состоянию на дата года, так и без учета износа по состоянию на дата года составляет ------ руб., что превышает стоимость, указанную в договоре страхования (страховую стоимость).
В судебном заседании эксперт ФИО8. пояснил, что ------
Указанное экспертное заключение о техническом состоянии жилого дома и стоимости восстановительного ремонта является научно обоснованным, соответствует действующему законодательству и отвечает требованиям о допустимости доказательств. При этом суд принимает во внимание, что эксперт был предупрежден об ответственности по статье 307 УК РФ. В связи с этим оснований сомневаться в выводах эксперта у суда не имеется.
Сторона ответчика каких-либо иных доказательств о техническом состоянии жилого дома, о размере восстановительной стоимости жилого дома как с учетом износа, так и без учета износа, отвечающих требованиям допустимости и дающих суду основания опровергнуть доводы стороны истца, не представила. Между тем, в соответствии со статьей 50 ГПК РСФСР каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Однако, как было указано выше, таких доказательств стороной ответчика суду не представлено. Стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, и, принимая решение, суд исходит из имеющихся в деле доказательств.
Экспертным заключением установлено, что стоимость восстановительного ремонта жилого дома составляет ------ руб., при этом стоимость демонтажных работ установлена в размере ------ коп. Поскольку пунктом 10.8 Правил добровольного страхования граждан установлено, что в затраты на восстановление имущества не включаются расходы по уборке территории, слому (демонтажу, разборке) оставшихся стоять частей застрахованного имущества и по транспортировке мусора на ближайшее место складирования и по его уничтожению, то стоимость восстановительного ремонта без учета стоимости демонтажных работ составляет ------
Экспертным заключением также установлено, что в результате наступления страхового события жилой дом истца признан аварийным, подлежащим сносу, то есть имеет место полная гибель имущества. Такой вывод следует также и из положений раздела 1.1 Правил добровольного страхования имущества граждан, согласно которым полная гибель имущества - это такое его поврежденное состояние, когда восстановительные расходы с учетом износа вместе со стоимостью остатков, пригодных к эксплуатации по прямому назначению, превышают его действительную стоимость на момент заключения договора страхования. Исходя из того, что стоимость восстановительного ремонта в размере ------ коп. превышает действительную стоимость жилого дома на момент заключения договора страхования определена в размере ------ руб., то имеет место полная гибель имущества.
Пунктом 10.6 названных Правил предусмотрено, что размер страховой выплаты при полной гибели строений определяется в размере восстановительной стоимости на момент наступления страхового случая, но не более страховой суммы.
Проанализировав изложенное в совокупности, суд приходит к выводу, что при таком положении ответчик обязан был выплатить истцу страховое возмещение по объекту «Жилой дом (строение)» в размере ------ руб. Поскольку ответчиком страховая выплата произведена не в полном объеме, то с ответчика в пользу истца следует взыскать страховое возмещение в размере ------
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ------ руб., расходов на оплату услуг представителя в размере ------ руб., расходов на оплату экспертизы в размере ------ руб., расходов по оплате договора возмездного оказания услуг от дата года в размере ------ руб.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально в той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из размера взысканной с ответчика суммы, размер государственной пошлины при подаче иска должен был составить ------ коп. Истцом оплачена государственная пошлина в размере ------ руб., которая подлежит взысканию с ответчика в его пользу. Оставшаяся часть государственной пошлины в размере ------ коп. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в соответствии с частью 2 статьи 61.1 Бюджетного кодекса РФ.
В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.
Из представленного договора возмездного оказания услуг от дата года и акта передачи денежных средств от дата года следует, что истец уплатил своему представителю Ершовой Л.В. денежные средства в размере ------ руб.
При таких обстоятельствах с учетом вышеназванных положений ГПК РФ, суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя также является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Принимая во внимание положения статьи 100 ГПК РФ, с учетом требований разумности суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере ------ руб.
В связи с назначением по делу судебной строительно-технической экспертизы истец произвел ее оплату, что подтверждается имеющейся в материалах дела квитанцией ------ Поскольку заявленные требования истца удовлетворены, следовательно, подлежит удовлетворению и его требование о взыскании с ответчика расходов на оплату экспертизы. При этом с ответчика в пользу истца суд взыскивает только ------ руб., так как ------ руб., внесенные истцом по квитанции, являются комиссионным сбором и оплачены за услуги банка.
Не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате договора возмездного оказания услуг от дата в размере ------. за составление отчета по оценке технического состояния и выводам по категорированию конструкций после пожара жилого дома, так как указанный отчет не был принят судом во внимание при разрешении заявленного спора.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Страхового открытого акционерного общества ------ в пользу Ткаченко ------ ------
В удовлетворении требования Ткаченко ------ о взыскании с Страхового открытого акционерного общества ------ расходов на оплату услуг по оценке технического состояния жилого дома в размере ------. отказать.
Взыскать с Страхового открытого акционерного общества ------ государственную пошлину в местный бюджет г.Чебоксары в размере ------
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения через Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики.
Мотивированное решение составлено 1 апреля 2011 года.
Председательствующий судья И.В. Юркина