2-2973/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2010 года
Ленинский районный суд г.Уфы в составе:
председательствующего судьи Салимзяновой Г.М.
с участием ответчика Куликовой А.Х.
при секретаре Галиуллиной Г.М.
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Куликовой А.Х. о взыскании задолженность 70 540,55 руб., и возврат государственной пошлины в сумме 2 316,22 руб.
у с т а н о в и л :
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Куликовой А.Х. о взыскании задолженность 70 540,55 руб., и возврат государственной пошлины в сумме 2 316,22 руб. мотивируя тем, что 11.05.2007г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и Куликова А.Х. (Далее - Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер Номер обезличен. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 72 800,00 руб. (Семьдесят две тысячи восемьсот рублей 00 копеек).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карты (Далее -"Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 72 800.00 руб. (Семьдесят две тысячи восемьсот рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 11-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального..
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Куликова А.Х. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п.7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. Кроме того при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60 5 годовых от суммы неисполненного обязательства.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Куликовой А.Х. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 70 540.55 руб. (Семьдесят тысяч пятьсот сорок рублей 55 копеек), а именно:
Просроченный основной долг 64. ! 03,42 руб.
Начисленные проценты 0,00 руб.
Комиссия за обслуживание счета 6 437.13 руб.
Штрафы и неустойки 0,00 руб.
Несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Представитель истца на судебное заседание не явился, надлежаще извещен, согласно письменному ходатайству в исковом заявлении просит рассмотреть без участия их представителя. л.д.4).
Ответчик Куликова А.Х. частично признала исковые требования, не признав требования о взыскании комиссии за ведение счета.
Выслушав участника процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, и не оспаривается факт заключения между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Куликовой А.Х. Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты под Номер обезличен. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 72 800,00 руб. (Семьдесят две тысячи восемьсот рублей 00 копеек).В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 72 800.00 руб. (Семьдесят две тысячи восемьсот рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 11-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального..
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Пунктом 1 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Однако, согласно предоставленным расчетам процентов у ответчика нет.
Как следует из материалов дела, Банком наряду с другими требованиями заявлены требования о взыскании просроченной комиссии в размере 6437, 13 руб.
Между тем, в силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Тем, самым, кредитование_ это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеназванного Положения и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002г. № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003г. № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Соответственно, ведение ссудного счета- обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика.
Согласно ч.2 ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992г. с последующими изменениями и дополнениями, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации признаются недействительными.
В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Исходя из содержания ст.166 ГК РФ требования о применении последствия недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе, то есть при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать условие кредитного договора ничтожным, поскольку оно противоречит федеральному закону и отказать в удовлетворении требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части.
В связи с выше изложенным, суд в удовлетворении иска Банка в части взыскании комиссии за обслуживание счета в сумме 6437,13 руб. оставляет без удовлетворения, в остальной части иск подлежит удовлетворению.
В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика и государственная пошлина в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Куликовой А.Х. о взыскании задолженность 70 540,55 руб., и возврат государственной пошлины в сумме 2 316,22 руб., частично удовлетворить.
Взыскать с Куликовой А.Х. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 11.05.2007г. в размере 64 103, 42 руб., возврат государственной пошлины в сумме 2123, 10 руб., всего 66 226, 52 коп.
В части взыскании комиссии за обслуживание счета в удовлетворении отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течении 10 дней.
Судья : Г.М.Салимзянова
Решение не вступило в законную силу. 27.09.2010