№2-2971/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 ноября 2010г. г. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Салимзяновой Г.М.
при секретаре Галиуллиной Г.М.,
с участием представителя истца ОАО АКБ «Башкомснаббанк» Губайдуллиной Р.Р., действующей по доверенности № № от 05.10.2010г.,
ответчика Бариевой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Башкомснаббанк» (открытое акционерное общество) к Бариевой А.Р. и Ардисламову А.К. о возврате банковского кредита, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Башкомснаббанк» обратился в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства.
20.09.2007г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Бариевой А.Р., как заемщиком, был заключен кредитный договор № В соответствии с условиями кредитного договора ОАО АКБ «Башкомснаббанк» предоставил заемщику кредит в размере 487 400 рублей на приобретение транспортного средства с уплатой 12% годовых сроком до 01.11.2012г. При просрочке уплаты каждого ежемесячного платежа Банк имеет право на взыскания с заемщика штрафа в размере 5,00 % от суммы ежемесячного платежа, со второго дня возникновения просрочки (п.4.7 кредитного договора № от 20.09.2007г.).
С целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены:
1) договор поручительства № от 20.09.2007г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Ардисламовым А.К., как поручителем;
2) договор залога договор залога № от 20.09.2007г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Бариевой А.Р., как залогодателем Предметом залога является автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №.
Ответчик Бариева А.Р. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на 24.07.2010г. составляет 553 662,59 руб., в том числе: штраф за просрочку ежемесячных платежей с 20.09.2007г. по 23.07.2010г. в размере 16 157,44 руб.; просроченная комиссия за ведение ссудного счета в размере 37 880,51 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 77 175,98 руб.; просроченная ссудная задолженность в размере 145 778,53 руб.; комиссия за ведение ссудного счета в период с 01.07.2010г. по 23.07.2010г. в размере 1 035,65 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 23.07.2010г. в размере 2 071,30 руб.; остаток срочной ссудной задолженности в размере 273 563,18 руб.
Представитель истца Губайдуллина Р.Р. исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Бариева А.Р. иск не признала, возражала относительно эффективной процентной ставки в размере 36,28 % годовых.
Ответчик Ардисламов А.К. на судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.
В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Таким образом, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика.
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 20.09.2007г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Бариевой А.Р., как заемщиком, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора ОАО АКБ «Башкомснаббанк» предоставил заемщику кредит в размере 487 400 рублей на приобретение транспортного средства с уплатой 12% годовых сроком до 01.11.2012г.
С целью обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены:
1) договор поручительства № от 20.09.2007г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Ардисламовым А.К., как поручителем;
2) договор залога договор залога № от 20.09.2007г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Бариевой А.Р., как залогодателем Предметом залога является автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии ст. 309, п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим и в установленный таким обязательством срок.
Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 398 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
По делу установлено, что Бариева А.Р. получила кредит в размере 487 400,00 рублей и обязалась производить ежемесячные платежи по возврату кредита, но условия договора нарушила.
При нарушении своих обязательств по несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом, ответчик обязан уплатить истцу штраф в размере 5,00% от суммы ежемесячного платежа со второго дня возникновения просрочки (п. 4.7 кредитного договора № от 20.09.2007г.)
По состоянию на 24.07.2010г. общая задолженность по кредитному договору составляет 553 662,59 руб., в том числе: штраф за просрочку ежемесячных платежей с 20.09.2007г. по 23.07.2010г. в размере 16 157,44 руб.; просроченная комиссия за ведение ссудного счета в размере 37 880,51 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 77 175,98 руб.; просроченная ссудная задолженность в размере 145 778,53 руб.; комиссия за ведение ссудного счета в период с 01.07.2010г. по 23.07.2010г. в размере 1 035,65 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 01.07.2010г. по 23.07.2010г. в размере 2 071,30 руб.; остаток срочной ссудной задолженности в размере 273 563,18 руб.
Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Следовательно, требование банка о взыскании солидарно с Бариевой А.Р. и Ардисламова А.К. в пользу ОАО АКБ «Башкомснаббанк» сумму задолженности по кредитному договору является правомерным.
Вместе с тем, суд не может согласиться с начислением банком просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 38 916,16 руб. В соответствии с Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17.11.2009г. № 8274/09 включение банками в условия кредитного договора положения об обязанности заемщика (физического лица) оплачивать комиссию за открытие и ведение ссудного счета не- правомерно. В этой части исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.
Отчетом № от 21.07.2010г. независимого оценщика ООО «УралБизнесКонсалтинг», ликвидационная стоимость заложенного имущества определена в размере 325 000,00 рублей. Данная сумма ответчиком не оспорена.
Пунктом 9 Федерального стандарта оценки «Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2)», утвержденного приказом Минэкономразвития РФ от 20.07.2007г. № 255 установлено, что ликвидационная стоимость объекта оценки определяется в условиях, когда продавец вынужден совершить сделку по отчуждению имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, на этом основании уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 10 370,46 рублей и расходы на проведение оценки в размере 2 300 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка «Башкомснаббанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Бариевой А.Р. и Ардисламова А.К. в пользу ОАО АКБ «Башкомснаббанк» штраф за просрочку ежемесячных платежей с 20.09.2007г. по 23.07.2010г. в размере 16 157 (шестнадцать тысяч сто пятьдесят семь) рублей 44 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 79 247 (семьдесят девять тысяч двести сорок семь) рублей 28 копеек; ссудная задолженность в размере 419 341 (четыреста девятнадцать тысяч триста сорок один) рубль 71 копейка, 10 370 (двенадцать тысяч девяносто один) рубль 46 копеек и расходы за проведение оценки в размере 2 300 (Две тысячи триста) рублей, всего 527 416 руб. 89 коп.
Обратить взыскание на предмет залога по договору залога № 02-269/ФЗН от 20.07.2007г. автомобиль марки <данные изъяты>, 2000 года выпуска, кузов №, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий Бариевой А.Р., что подтверждается паспортом транспортного средства № 02 ТН 6000591.
Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 325 000 (триста двадцать пять тысяч) рублей.
В части взыскания просроченной комиссии за ведение ссудного счета оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья Решение не вступило в законную силу 13.11.2010г.