Р Е Ш Е Н И Е
№2-3039/10
МЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Ленинский районный суд г.Уфы в составе:
председательствующего судьи Салимзяновой Г.М.
при секретаре Минибаевой Р.А.
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Сигибиреевой Р.Р., о взыскании 54 552,32 руб. и государственной пошлины 1 836,57 руб.
у с т а н о в и л :
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Сигибиреевой Р.Р., о взыскании 54 552,32 руб. и государственной пошлины 1 836,57 руб., мотивируя тем, что у ответчика имеется задолженность по Соглашению о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №.
Со встречным исковым заявлением обратилась Сигибиреева Р.Р. к ОАО «АЛЬФА-БАНК», об обязании произвести перерасчет суммы задолженности, так как в нарушение законодательства Банк с нее взыскивает кимиссию за выдачу денежных средств и штрафные санкции, с чем она не согласна.
В судебное заседание стороны не явились, были извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении не поступило в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ.
От ОАО «АЛЬФА-БАНК» поступил письменный отзыв на встречное исковое заявление, в котором пояснялось, что действия законны и обоснованны на Соглашении сторон, что срок подачи данного иска пропущен, просят отказать в удовлетворении встречного иска, и рассмотреть без участия представителя Банка.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим и в установленный таким обязательством срок.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 03.08.2007г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Сигибиреева Р,Р. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №.В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Обших условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО "АЛЬФА-БАНК", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 45 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 3-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального..
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Сигибиреева Р.Р. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% (шестидесяти процентов) годовых от суммы неисполненного обязательства.
Согласно Расчету ( предоставленный истцом) задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Сигибиреевой Р.Р. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 54 552,32 руб. (Пятьдесят четыре тыся пятьсот пятьдесят два рубля 32 копейки), а именно:
Просроченный основной долг 44 925,07 руб.
Начисленные проценты 2 894,86 руб.
Комиссия за обслуживание счета 3 458,30 руб.
Штрафы и неустойки 3 274,09 руб.
Несанкционированный перерасход 0,00 руб.
Суд считает необоснованными доводы истца о том, что Сигибиреева Р.Р. пропустила срок исковой давности, однако не указано какой нормой ГК РФ опирается представитель истца на свои доводы, в связи с тем, что на данные отношения распространяется Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
Таким образом, суд полагает, что исковые требования в части взыскания комиссии за ведение счета подлежат оставлению без удовлетворения.
В части встречных исковых требования Сигибиреевой Р.Р. об обязании произвести перерасчет суммы задолженности с вычетом суммы комиссии за ведение счета суд удовлетворяет. Согласно предоставленному расчету Банка комиссия за обслуживание текущего счета подлежащая к оплате составляет 15 147,80 руб., сумма уплаченная по факту - 11 689,50, сумма задолженности - 3 458, 30 руб.
Таким образом, подлежит вычету сумма уплаченная по факту 11 689,50 руб. из суммы задолженности 48819,93 руб., так как по исковым требованиям Банка суд в части взыскании комиссии за ведение счета 3 458, 30 руб. в удовлетворении отказал.
В соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ учитывая несоразмерность взыскиваемой неустойки в виде штрафа предусмотренного кредитным договором, последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить размер начисленных штрафных санкций до 1000 руб. Всего сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка составляет 37 130 руб. 43 коп.
В части удовлетворения встречного иска о вычете из суммы задолженности штрафных санкций суд отказывает, так как они являются последствиями нарушения обязательства, предусмотренные соглашением сторон.
В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика Сигибиреевой Р.Р. в пользу ОАО "АЛЬФА-БАНК" государственную пошлину в сумме 1 313 руб. 92 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Сигибиреевой Р.Р., о взыскании 54 552,32 руб. и государственной пошлины 1 836,57 руб. частично удовлетворить.
Встречные исковые требования Сигибиреевой Р.Р. к ОАО «АЛЬФА-БАНК», об обязании произвести перерасчет суммы задолженности по комиссии ведения счета и штрафных санкций удовлетворить частично.
Взыскать с Сигибиреевой Р.Р. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность в сумме 37 130 руб. 43 коп., возврат государственной пошлины в сумме 1 313 руб.92 коп., всего 38 444 руб. 35 коп.
В части исковых требований ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскания комиссии за обслуживание счета, и штрафа в сумме 2 274 руб. 09 коп. отказать.
В удовлетворении встречного иска о вычете штрафа отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течении 10 дней.
Судья Решение не вступило в законную илй 01.12.2010г.