Дело № 2-3823/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«30» ноября 2010 г. г. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Манаповой Г.Х.,
при секретаре Жукове В.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Рафикову А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 336 443,58 руб. и уплаченной государственной пошлины 6 564,44 руб.
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Рафиковым А.Ф. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 260 000 руб., с уплатой процентов 18,90 % годовых, сроком на 36 месяцев.
Банк со своей стороны выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, оговоренных в кредитном договоре, однако ответчик свои обязательства выполняет ненадлежащем образом. В связи с этим у него перед банком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 336 443,58 руб.
Представитель истца на судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Рафиков А.Ф. на судебное заседание не явился, надлежащим образом известили его телеграммой о месте и времени судебного заседания. ДД.ММ.ГГГГ телеграмма ответчику была вручена лично.
В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенного ответчика.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Рафикову А.Ф. кредит в сумме 260 000 руб. с уплатой 18,90 % годовых и ежемесячной уплатой комиссии за обслуживание кредита в сумме 1 014 руб.
Ответчик Рафиков А.Ф. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполняет не надлежащим образом, с нарушением срока и суммы платежа, о чем свидетельствует выписка лицевого счета.
В адрес заемщика банк отправил требования о досрочном возврате кредита и процентов за пользование кредитом, о фактическом возврате кредита ответчик доказательств суду не представил.
В соответствии с п.2 ст. 811 гражданского кодекса РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По делу установлено, что Рафиков А.Ф. получил кредит в сумме 260 000 руб., о чем свидетельствует выписка лицевого счета, но условия договора нарушил.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. ЗАО «Райффайзенбанк» исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита.
Задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 336 443,58 руб., из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 21 667,39 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 240 114,37 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета 6 984,10 руб., штрафные санкции за просроченные выплаты по основному долгу 51 999,21 руб., штрафные санкции за просроченные выплаты по процентам по кредиту 12 757,87 руб., штрафные санкции за просроченные комиссии за обслуживание счета 2 920,64 руб.
Расчета судом проверен, признан правильным в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно заявлению на кредит, графику платежей заемщик обязан оплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита в сумме 1 014 руб.
П.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии ст.16 Закона «О Защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года за №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в п.2.1.2 данного Положения предусмотрено предоставление денежных средств физ.лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физ.лица, под которым целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банков вкладов (депозитов) физ.лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года №205-П и п.4 Федерального закона от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета, как отметил ЦБ РФ в информационном письме от 29.08.2003 №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года за №54-П, и утвержденным положением Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года №205-П.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета нарушают права потребителя.
Суд считает необходимым также исключить из суммы долга задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в размере 6 984,10 руб.
В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.
Истец в обоснование своих требований суду не представил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Рафиковым А.Ф., в котором предусмотрены все условия кредита. В п.8.8.2 общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах, данный тарифный план и доказательств ознакомления его с заемщиком истец суду так же не представил.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В связи с этим суд считает, что не подлежат взысканию штрафные санкции в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки ежемесячного платежа, поскольку истцом не представлены доказательства наличия такого условия в договоре.
В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании с Рафикова А.Ф. подлежат частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Рафикова А.Ф. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в сумме 261 781,76 (Двести шестьдесят одна тысяча семьсот восемьдесят один) руб. 76 коп., из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 21 667,39 (Двадцать одна тысяча шестьсот шестьдесят семь) руб. 39 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 240 114,37 (Двести сорок тысяч сто четырнадцать) руб. 37 коп., и в возврат уплаченной государственной пошлины 5 817,82 (Пять тысяч восемьсот семнадцать) руб. 82 коп.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.
Судья Г.Х. Манапова Решение в законную силу не вступило