Дело № 2-7/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 января 2011 годаг. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Янбулатовой З.Ф.,
с участием представителя истца ЗАО «Банк Интеза» Карамовой Э.В.,
представителей ответчиков Дынкиной Н.С.
при секретаре Гимазовой Э.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Интеза» к ООО «Очак Компани», Абдуллину Р.Р., Абдуллину С.Р., ООО «Каскад», ООО «Активная среда» о взыскании досрочной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Банк Интеза» обратилось в суд с иском к ООО «Очак Компани», Абдуллину Р.Р., Абдуллину Р.С., ООО «Каскад», ООО «Легион», ООО «Активная среда», ООО «ТСК «Железнодорожный» о взыскании солидарно 4 430 561,69 рублей, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ООО «Активная среда».
В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «КМБ БАНК» (в настоящее время изменено наименование в результате реорганизации ЗАО «Банк Интеза») и ООО «Очак Компани» в лице директора Бикбова Э.Р. был заключен кредитный договор № В соответствии с данным договором, истец предоставил заемщику кредит в размере 4 500 000, 00 (Четыре миллиона пятьсот тысяч) рублей на 60 месяцев со дня получения кредита, по 07 октября 2014 года. Проценты за пользование кредитом начисляются по нефиксированной годовой процентной ставке, которая определяется как ставка индекса («Индекс КМБ») плюс 12 процента годовых. Размер Индекса № определяется Кредитором самостоятельно. Порядок определения размера индекса указан в пп.1.5-1.7 Кредитного договора. На дату заключения договора размер индекса № был равен 10,82 процента годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика.
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договора поручительства с Абдуллиным Р.Р., № № от ДД.ММ.ГГГГ.; с Абдуллиным Р.С., № № г.; с ООО «КАСКАД» № № г; с ООО «Легион», № № от ДД.ММ.ГГГГ г.; с ООО «Активная среда № № г.; с ООО «ТСК «Железнодорожный» № № г.; заключен договор об ипотеке № № ООО «Активная среда», по которому залогодатель передал банку в залог имущество – нежилое помещение- торговое. Этаж 1, подвал, общая площадь: 100,1 кв.м, инвентарный № №, литера А (1 эт.: пом. 82,83; подвал: 84,84а, 85), расположенное по адресу: Республика <адрес>
Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, кредит был предоставлен заемщику в размере и на условиях, оговоренных в кредитном договоре.
В связи с имеющейся кредитной задолженностью, банк направил требования о досрочном погашении кредита как заемщику, так и поручителям, но требования оставлены без внимания. На данный момент ни заемщик, ни поручители своих обязательств перед кредитором не исполняют.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчиков перед Банком составляет4 430 561, 69 рублей РФ в том числе: основной долг – 4 050 000 рублей, размер начисленных и неуплаченных процентов- 244721,45 рублей, неустойка (пени) –135 840, 24 рублей. Цена заложенного ООО «Активная среда» Банку нежилого недвижимого имущества, расположенных по адресу: <адрес> составляет 4 549 500,00 рублей.
В связи с этим ЗАО «Банк Интеза» просит взыскать солидарно с ответчиков (заемщика и поручителей) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. 4 430 561, 69 руб., возврат госпошлины в размере 30 352, 81 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ООО «Активная среда» - нежилое помещение- торговое. Этаж 1, подвал, общая площадь: 100,1 кв.м, инвентарный № №, литера А (1 эт.: пом. 82,83; подвал: 84,84а, 85), расположенное по адресу: <адрес>, определив вид взыскания- публичные торги, начальную продажную цену установив равной залоговой – 4 549 500,00 рублей.
Определением суда в отношении требований к ООО «Легион» производство по делу прекращено, поскольку решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 08.11.2010г. в отношении него введена процедура конкурсного производства, должник признан банкротом, в связи с чем денежные требования к организации подлежат рассмотрению арбитражным судом в деле о банкротстве.
Определением суда в отношении требований о взыскании задолженности к ООО «Активная среда», ООО «ТСК «Железнодорожный» производство по делу прекращено ввиду отказа истца от иска в этой части.
В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Интеза» Карамова Э.В., подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, требования иска поддержала в полном объеме и просила удовлетворить.
Представитель ответчиков Дынкина Н.С. в судебном заседании возражала в удовлетворении исковых требований истца и пояснила, что действительно кредит заемщиком был получен, против взыскания основного долга и начисленных процентов не возражает, неустойку просит снизить на основании ст. 333 ГК РФ в связи с неблагоприятной экономической ситуацией в стране.
От ответчиков Абдуллина Р.Р., Абдуллина Р.С. поступили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.
Выслушав представителя истца, ответчиков, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «КМБ БАНК» (в настоящее время изменено наименование в результате реорганизации на ЗАО «Банк Интеза») и ООО «Очак Компани» в лице директора Бикбова Э.Р. (далее по тексту – Должник) был заключен кредитный договор №. В соответствии с данным договором, Кредитор предоставил Должнику кредит в размере 4 500 000, 00 (Четыре миллиона пятьсот тысяч) рублей на 60 месяцев со дня получения кредита, по 07 октября 2014 года. Проценты за пользование Кредита начисляются по нефиксированной годовой процентной ставке, которая определяется как ставка индекса («Индекс КМБ») плюс12 процента годовых. Размер Индекса № определяется Кредитором самостоятельно. Порядок определения размера индекса указан в пп.1.5-1.7 Кредитного договора. На дату заключения договора размер индекса № был равен 10,82 процента, в период с января 2010г по март 2010г – 7,34%, с апреля 2010г. по сентябрь 2010г – 3,96%. Кредит был предоставлен в соответствии с условиями кредитного договора на расчетный счет заемщика. Таким образом, свои обязательства банк исполнил надлежащим образом и в полном объеме.
Порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов были определены сторонами ст. 3 кредитного договора: возврат кредита должен был осуществляться ежемесячно по 5 числам месяца, с 05.10.2009г. по 05.09.2014г.- по 75 000 рублей в счет суммы основного долга, последний взнос 07.10.2014 г. рассчитывается кредитором исходя из фактического остатка, указан порядок возврата. Уплата процентов на кредит производится ежемесячно, в дату выплаты соответствующей части кредита. Сумма процентов, подлежащих уплате в текущем месяце, рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности и процентной ставки, действовавшей в течение месяца, за который производится платеж.
В соответствии со ст.5 кредитного договора № г. в случае неполучения кредитором денежных средств от заемщика в размере и сроки, оговоренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку за каждый день просрочки в виде пени в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа.
В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договора поручительства с Абдуллиным Р.Р., № № г.; с Абдуллиным Р.С., № № г.; с ООО «КАСКАД» № № г. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был также заключен договор об ипотеке № № с ООО «Активная среда», согласно которому ООО «Активная среда» в лице директора Абдуллина Р.Р. (Залогодатель) передало в залог Банку (Залогодержателю) имущество – нежилое помещение- торговое. Этаж 1, подвал, общая площадь: 100,1 кв.м, инвентарный № №, литера А (1 эт.: пом. 82,83; подвал: 84,84а, 85), расположенное по адресу: <адрес>. Заложенное имущество принадлежит залогодержателю на праве собственности, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №, о чем в ЕГР прав ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации №. Договор об ипотеке зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан 29.10.2009г. Оценка имущества по соглашению сторон составляет 4 549 500 рублей (п. 3.1 договора об ипотеке).
Суд отклоняет довод представителя ответчика ООО «Активная среда» о том, что договор об ипотеке не содержит условия о порядке и сроке исполнения основного кредитного обязательства, а потому, по мнению представителя ответчика, в силу п. 5 ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не достигнуто соглашение по существенному условию, следовательно, договор является незаключенным. Данное утверждение опровергается фактическими обстоятельствами и условиями договора об ипотеке № №. В соответствии с разделом 4 Договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ. стороны определили существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В соответствии с п.п. 4.1.1 -4.1.8 договора об ипотеке указаны условия, в том числе о размере кредита, окончательного срока, размер процентов, размер неустойки, комиссии, право залогодержателя требовать возмещение убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, возмещении судебных издержек и др. При этом в п.п. 4.1.1 и 4.1.2 договора об ипотеке указано, что порядок возврата и срок возврата кредита определяются согласно Приложения к договору об ипотеке. Согласно п. 4.1. Договора об ипотеке сторонами определено, что обеспечиваемые залогом обязательства определены в Приложении № 1 к настоящему договору. В соответствии с п. 11. 13 Договора об ипотеке стороны определили, что Приложение № 1 к настоящему договору об ипотеке является его неотъемлемой частью. В разделе 12 п. 12.1 договора об ипотеке указано, что к договору прилагается Приложение № 1 копия Кредитного договора. Согласно пункту 5 статьи 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.
Таким образом, сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры стороны определили путем подписания Приложения № 1 к договору об ипотеке, что не противоречит действующему законодательству, поскольку само по себе определение периодичности платежей не в разделе 4 самого договора об ипотеке, не запрещает указать данное условие в Приложении к договору. Тогда как п. 3.1 и 3.2 на листе 13 Договора об ипотеке позволяют определить сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры. При этом сторона договора ООО «Активная среда» ознакомлено и согласилось с условиями Приложениями № 1 к договору об ипотеке о чем имеется подпись единоличного исполнительного органа юридического лица и скреплено печатью с указанием, что Договор об ипотеке состоит из 17 листов, в том числе с Приложением, зарегистрирован в таком виде в УФРС по РБ. При этом вопреки утверждению представителя ответчика ООО «Активная среда» не кредитный договор был зарегистрирован УФРС по РБ, поскольку такой договор в силу действующего законодательства не подлежит обязательной регистрации, а договор об ипотеке с приложением № 1 с условиями кредитного договора.
Потому ссылка представителя ответчика на незаключенность договора об ипотеке отклоняется судом. Поскольку в договоре об ипотеке п.п. 4.1.1 и 4.1.2 при определении порядка периодичности платежей и сроке их уплаты не просто делается ссылка на Кредитный договор, заемщиком которого ООО «Активная среда» не являлось, а условия кредитного договора и его копия приложены непосредственно к Договору об ипотеке и являются его неотъемлемой и составной частью, о чем стороны расписались и согласились. В связи с чем, Договор об ипотеке содержит условия, определяющие срок, порядок и размер обеспечиваемого обязательства вопреки утверждению ООО «Активная среда».В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ и ст. 9 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Заемщиком был нарушен срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов, с апреля 2010г. платежи вносились не в полном объеме, а с июня 2010г. заемщик перестал исполнять обязательства по возврату кредита. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в письмах (исх. №№ г.) было предъявлено требование о досрочном возврате кредита, обращении взыскания на залог. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Доказательств, подтверждающее обратное, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. ЗАО «Банк Интеза» исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита.
В соответствии со ст.8 пп.8.1.1 общих условий Кредитного договора № года нарушение сроков возврата кредита или любой его части, на него или иного платежа, установленного Кредитным договором является основанием для досрочного взыскания кредита.
Согласно, ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа.
Согласно ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
По состоянию на 24.08.2010 года задолженность ответчиков перед Банком составляет 4 430 561, 69 рублей РФ в том числе: основной долг – 4 050 000 рублей, размер начисленных и неуплаченных процентов- 244721,45 рублей, неустойка (пени) –135 840, 24 рублей.
Таким образом, суд считает, что исковые требования ЗАО «Банк Интеза» о взыскании с ООО «Очак Компании», Абдуллина Р.Р., Абдуллина Р.С., ООО «КАСКАД» кредитной задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению.
Между тем, суд считает, что задолженность по пени в размере 135 840, 24 руб. завышена.
Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом либо договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, в связи с этим суд снижает неустойку до 70 000 руб.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщик, Поручители отказавшись от возложенных на них Кредитным договором, договором поручительства обязательств по возврату денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.
Исполнение обязательства ООО «Очак Компани» по кредитному договору № № г. обеспечивается договором об ипотеке № года заключенного с ООО «Активная среда». Договор был зарегистрирован в УФРС по РБ 29.10.2009, судом отклонен довода ответчика о незаключенности договора по основаниям и мотивам, изложенных выше.
В соответствии со ст.ст. 3, 50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований по уплате ему основной суммы долга по кредитному договору, выплате начисленных процентов, возмещение неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку материалами дела подтверждается факт неисполнения заемщиком ООО «Очак Компани» обязательств по обеспеченному залогом кредитному договору, суд полагает возможным обратить взыскание на имущество, заложенное по договору в пользу Банка.
В соответствии с ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от размера оценки предмета залога, а период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составил более чем три месяца, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, ввиду несоразмерности его стоимости к стоимости обеспеченного залогом обязательства, не имеется.
Согласно п. п. 1 и 3 ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований а размере 30023руб.60коп.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Банк Интеза» к Обществу с ограниченной ответственностью «Очак Компани», Абдуллину Р.Р,, Абдуллину Р.С., Обществу с ограниченной ответственностью «Каскад» о взыскании досрочной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Очак Компани», Абдуллина Р.Р., Абдуллина Р.С., Общества с ограниченной ответственностью «Каскад» в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Интеза» кредитную задолженность в размере 4 364 721руб.40 коп., в том числе:размер невозвращенной части кредита 4 050 000руб., размер начисленных и неуплаченных процентов 244 721 руб.45 коп., размер неустойки в размере 70 000 руб.
Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «Очак Компани», Абдуллина Р.Р., Абдуллина Р.С., Общества с ограниченной ответственностью «Каскад» в пользу ЗАО «Банк Интеза» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 023 руб.60 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору ипотеки № № года, принадлежащее ООО «Активная среда» нежилое помещение- торговое. Этаж 1, подвал, общая площадь: 100,1 кв.м, инвентарный № №, литера «А» (1 эт.: пом. 82,83; подвал: 84,84а, 85), расположенное по адресу: <адрес>
Определить вид взыскания –публичные торги, начальную продажную цену установить ровной залоговой-4 549 500 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.
Судья:
Решение не вступило в законную силу.