Дело № 2-351/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«24» февраля 2011г. г. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Янбулатовой З.С.,
с участием представителя истца ОАО АКБ «Башкомснаббанк» Московой И.М., действующей по доверенности № 1456 от 30.11.2010г.,
с участием ответчиков Юсупова И.Х., Михайлова М.Г.
с участием представителя ответчика Михайлова М.Г.- Даниловой С.Л.,
при секретаре Крыловой Е.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Башкомснаббанк» (открытое акционерное общество) к Юсупову И.Х., Ломакину С.Н. и Михайлову М.Г. о возврате банковского кредита, процентов за пользование кредитом,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Башкомснаббанк» обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя следующим.
ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Юсуповым И.Х., как заемщиком, был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 106 700 (сто шесть тысяч семьсот) рублей на неотложные нужды с уплатой 24% годовых. При просрочке уплаты каждого ежемесячного платежа, банк имеет право на взыскание с Заемщика штрафа в размере 5 (пять) % от суммы ежемесячного платежа (п.5.6 кредитного договора).
С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены:
- договор поручительства № № г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Ломакиным С.Н., как поручителем;
- договор поручительства № № г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Михайловым М.Г., как поручителем.
Ответчик Юсупов И.Х. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнял, о чем свидетельствует выписка лицевого счета, из которой видно, что после выдачи ссуды платежи в счет погашения кредита не производились.
Задолженность по кредитному договору № № г. согласно расчету по состоянию на 26.11.2010г. составляет 164 747,96 рублей.
В судебном заседании представитель истца иск поддержала в полном объеме.
Ответчики Юсупов И.Х., Михайлов М.Г., представитель Михайлова М.Г.-Данилова С.Л. исковые требования не признали, в удовлетворении иска просили отказать и просили снизить размер штрафа в порядке ст.333 ГК РФ.
Ответчик Ломакин С.Н. на судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.
В силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав представителя истца, ответчиков Юсупова И.Х., Михайлова М.Г., представителя ответчика Михайлова М.Г. -Данилову С.Л., изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Юсуповым И.Х., как заемщиком, был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 106 700 (сто шесть тысяч семьсот) рублей на неотложные нужды с уплатой 24% годовых. При просрочке уплаты каждого ежемесячного платежа, банк имеет право на взыскание с Заемщика штрафа в размере 5 (пять) % от суммы ежемесячного платежа (п.5.6 кредитного договора).
С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены:
- договор поручительства № № г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Ломакиным С.Н., как поручителем;
- договор поручительства № №. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Михайловым М.Г., как поручителем.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный таким обязательством срок.
По делу установлено, Ответчик Юсупов И.Х. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнял, о чем свидетельствует выписка лицевого счета, из которой видно, что после выдачи ссуды платежи в счет погашения кредита не производились.
Согласно ст.819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ч. 1 ст. 809 ГК РФ. При нарушении ответчиком своих обязательств по несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом, ответчик обязан уплатить истцу штраф в размере 5 (пять) % от суммы ежемесячного платежа (п.5.6 кредитного договора).
По делу установлено, что Юсупов И.Х. получил кредит в сумме 106 700 (сто шесть тысяч семьсот) рублей, о чем свидетельствует выписка лицевого счета, но условия договора нарушил.
Задолженность по кредитному договору № № г. согласно расчету по состоянию на 26.11.2010 г. составляет сумму в размере 164 747 (сто шестьдесят четыре тысячи семьсот сорок семь) рублей 96 коп., в том числе: штраф за просрочку ежемесячных платежей с 07.07.2009 г. по 25.11.2010 г. в размере 5 598,76 руб.; просроченная комиссия за ведение ссудного счета в размере 25 470,68 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 25 470,68 руб.; просроченная ссудная задолженность в размере 61 033,48 рублей; комиссия за ведение ссудного счета в период с 01.11.2010 г. по 25.11.2010 г. в размере 753,92 руб.; проценты за пользование кредитом за период с 01.11.2010 г. по 25.11.2010 г. в размере 753,92 руб.; срочная ссудная задолженность в размере 45 666,16 рублей.
Расчет судом проверен, признан правильным в части взыскания основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно представленному расчету задолженности, банк просит взыскать с ответчика просроченную комиссию за ведение ссудного счета 25 470,68 рублей и комиссию за ведение ссудного счета в период с 01.11.2010 г. по 25.11.2010 г. в размере 753,92 рублей.
П. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года за № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в п. 2.1.2. данного Положения предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которыми в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банков вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 года №205-П и п. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета, как отметил ЦБ РФ в информационном письме от 29.08.2003 года №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года за № 54-П, и утвержденным Положением Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года №205-П.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Таким образом, суд считает, что требования банка о взыскании с Юсупова И.Х., Ломакина С.Н. и Михайлова М.Г. комиссию за ведение ссудного счета незаконно.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая несоразмерность взыскиваемой неустойки в виде штрафа, предусмотренного кредитным договором, последствиями нарушения обязательств, суд считает возможным снизить размер начисленных штрафных санкций до 2 000 (две тысячи) рублей.
В остальной части, исковые требования банка подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3898 руб. 49 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Башкомснаббанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Юсупова И.Х., Ломакина С.Н., Михайлова М.Г. в пользу ОАО АКБ «Башкомснаббанк» сумму задолженности по кредитному договору № № г. в размере 134 924 (сто тридцать четыре тысячи девятьсот двадцать четыре) рубля 60 копеек, в том числе: штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере 2 000 (две тысячи) рублей; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 25 470 (двадцать пять тысяч четыреста семьдесят) рублей 68 копеек; просроченная ссудная задолженность в размере 61 033 (шестьдесят одна тысяча тридцать три) рубля 48 копеек; проценты за пользование кредитом за период с 01.11.2010 г. по 25.11.2010 г. в размере 753 (семьсот пятьдесят три) рубля 92 копейки; срочная ссудная задолженность в размере 45 666 (сорок пять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 16 копеек и возврат уплаченной государственной пошлины в размере 3 898 (три тысячи восемьсот девяносто восемь) рублей 49 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья З.С. Янбулатова
Решение не вступило в законную силу.