Дело№2-1394/11
Решение
Именем Российской Федерации
20 мая 2011 годаг. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи: Янбулатовой З.С.
с участием истца Тарануха В.В.
представителя ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Юрьева А.А.
при секретаре Вязовой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарануха В.В. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Тарануха В.В. обратился с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании договора недействительным, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ответчиком договор об использовании карты №. Сумма кредита составила <данные изъяты> рублей. В последующем им с Банком было заключено Дополнительное соглашение об изменении Лимита офердрафта от ДД.ММ.ГГГГ, сумма офердрафта стала составлять <данные изъяты> рублей, которой он воспользовался.
В судебном заседании истец поддержал исковые требования в полном объеме, просил удовлетворить и пояснил, что Банком незаконно взимались проценты, штрафы, неустойки и другие платежи. Кроме того, с тарифами Банка он был ознакомлен, однако, согласия на их применение он не подтверждал. Просит признать указанный договор об использовании карты ничтожным, применив последствия недействительности сделки и взыскать с Банка судебные расходы по оплате услуг адвоката в размере 2500 рублей и государственную пошлину – 200 рублей.
Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Юрьев А.А. исковые требования не признал, указал, что Договор кредитования между заемщиком и кредитором заключен в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства. Считает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.
Суд, выслушав стороны, изучи и оценив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
Как следует из ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации «по кредитному договору банк…обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Тарануха В.В. было подписано заявление о предоставлении ему кредита и карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а также заполнена анкета с указанием персональных и паспортных данных, кода доступа к справочно-информационному центру. На основании заявления истца банк выпустил на его имя карту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», заключив с ним в простой письменной форме кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ об использовании Карты, на изложенных в соглашении условиях, которые являются неотъемлемой частью договора.
ДД.ММ.ГГГГ по просьбе истца, между Банком и заемщиком заключено дополнительное соглашение на увеличение лимита офердрафта в размере <данные изъяты> рублей.
Истец обязался уплачивать проценты, по ставке, установленной тарифами ответчика и согласованной сторонами. Существенные условия договора указаны в Договоре об использовании карты, условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ответчиком, в тарифах по картам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Информация, отраженная в заявлении (оферте), а также в условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», тарифах по картам, которые содержат полные и необходимые сведения.
Таким образом, при заключении договора Тарануха В.В. принял на себя все права и обязанности, определенные договором о выпуске и обслуживании карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», изложенные как в тексте заявления от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, так и в соглашении об использовании карты, Условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.
В соответствии с заявлением, моментом одобрения оферты и возникновения договора является открытие счета, выпуск на имя клиента карты.
Тарануха В.В. были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором.
В соответствии со ст.420 Гражданского Кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В силу ст.160 Гражданского Кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.т.) считается акцептом.
В силу п.3 ст.438 Гражданского Кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Анализируя положения вышеуказанных статей следует, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.
В соответствии со ст.820 Гражданского Кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о выпуске и обслуживании карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами., что не противоречит перечисленным нормам закона. В качестве оферты служит заявление Тарануха В.В. о выпуске и обслуживании карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», подписанное клиентом. В свою очередь банк выполнил условия дополнительного соглашения, а именно активировал карту, следовательно, совершил действия по выполнению условий договора.
Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990г. (в ред. 29.12.2004г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности») отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Так, согласно раздела III п.4 Условий договора для расторжения договора обязательно соблюдение заемщиком всех нижеперечисленных условий: а) погашение задолженности по договору; б) получение банком направленного заемщиком заказного письма с описью вложения содержащего:
1)надлежащим образом оформленное и подписанное заемщиком заявление на расторжение договора и закрытие текущего счета. При этом подпись заемщика должна быть заверена нотариально; 2) надлежащим образом оформленное и подписанное заемщиком заявление на аннулирование карты вместе с картой, разрезанное поперек магнитной полосы. При этом подпись заемщика должна быть удостоверена нотариально.
С вышеуказанным заявлением на расторжение или изменение договора истец к банку не обращался.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что договор между истцом и ответчиком является заключенным. При этом суд не усматривает нарушений закона и иных правовых актов, при заключении данного договора, в том числе и относительно формы сделки, в связи с чем, сделка не является ничтожной в силу ст. 168 ГК РФ.
Ссылка истца на то обстоятельство, что у него нет специального банковского образования и он не смог посчитать самостоятельно годовой процент по кредиту, является несостоятельной, так как в Условиях и Тарифах содержаться сведения о ежемесячном проценте, взимаемом банком. Данное обстоятельство не лишало истца возможности более тщательно ознакомиться с подписываемым заявлением, либо отказаться от подписания заявления, ввиду отсутствия профессиональных знаний, а также обратиться к сотруднику банка для получения необходимой информации.
В связи с изложенным, исковые требования Тарануха В.В. о признании договора недействительным удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Тарануха В.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании ничтожным договора об использовании карты от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения об изменении лимита, о применении последствий недействительности сделки отказать за необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательном виде.
СудьяЗ.С. Янбулатова
Решение не вступило в законную силу.