Дело № 2-2032-/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«21» июня 2011г. г. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Салимзяновой Г.М.,
при секретаре Галиуллиной Г.М.
с участием представителя истца ОАО АКБ «Башкомснаббанк» Маннаповой А.А., действующей по доверенности № от 28.10.2010г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Башкомснаббанк» (открытое акционерное общество) к Низамову И.Ю., Арслановой Э.Р., Нижмеевой Э.К. о возврате банковского кредита, процентов за пользование кредитом,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Башкомснаббанк» обратился в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя следующим. 29.05.2009г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк» как кредитором и Низамовым И.Ю. как заемщиком был заключен договор №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 206 400 (двести шесть тысяч четыреста) рублей на неотложные нужды с уплатой 24 (двадцать четыре) процента годовых. При просрочке уплаты каждого минимального ежемесячного платежа, банк имеет право на взыскание с Заемщика штрафа в размере 5,00 % от суммы ежемесячного платежа, со второго дня возникновения просрочки (п.п. 5.6 кредитного договора). С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены:
- договор поручительства № от 29.05.2009г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Арслановой Л.Р., как поручителем;
- договор поручительства № № от 29.05.2009г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Нижмеевой Э.К., как поручителем.
Ответчик Низамов И.Ю. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнил. Задолженность по кредитному договору № от 29.05.2009г. согласно расчету по состоянию на 12.05.2011г. составляет 171 463 (сто семьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят три) рубля 49 копеек.
В судебном заседании представитель истца иск поддержала в полном объеме.
Ответчики Нажмеева Э.К., Арсланова Л.Р., Низамов И..Ю. на судебное заседание не явились. Нажмеева Э.К., Арсланова Л.Р. были извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили. Низамову И.Ю. телеграмма не доставлена в связи с тем, что адресат по указанному адресу не проживает. На основании ст. 119, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав представителя истца, ответчиков, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что 29.05.2009г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк» как кредитором и Низамовым И.Ю. как заемщиком был заключен договор № в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 206 400 (двести шесть тысяч четыреста) рублей на неотложные нужды с уплатой 24 (двадцать четыре) процента годовых. При просрочке уплаты каждого минимального ежемесячного платежа, банк имеет право на взыскание с Заемщика штрафа в размере 5,00 % от суммы ежемесячного платежа, со второго дня возникновения просрочки (п.п. 5.6 кредитного договора). С целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены:
- договор поручительства № от 29.05.2009г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Арслановой Л.Р., как поручителем;
- договор поручительства № от 29.05.2009г. между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Нижмеевой Э.К., как поручителем.
В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный таким обязательством срок.
По делу установлено, ответчик Низамов И.Ю. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не исполнил.
Согласно ст.819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. При просрочке уплаты каждого минимального ежемесячного платежа, банк имеет право на взыскание с Заемщика штрафа в размере 5,00 % от суммы ежемесячного платежа, со второго дня возникновения просрочки (п.п. 5.6 кредитного договора).
По делу установлено, что Низамов И.Ю. получил кредит в сумме 206 400 (двести шесть тысяч четыреста) рублей, о чем свидетельствует выписка лицевого счета, но условия договора не исполнило.
Задолженность по кредитному договору № от 29.05.2009г. согласно расчету по состоянию на 12.05.2011г. составляет 171 463 руб. 49 коп., в том числе: штраф за просрочку ежемесячных платежей с 29.05.2009г. по 11.05.2011г. - 13 058 руб. 89 коп.; просроченная комиссия за ведение ссудного счета - 16 734руб. 69 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом - 16 734 руб. 69 коп.; просроченная ссудная задолженность – 117 739 руб. 26 коп.; остаток срочной ссудной задолженности в размере 7 195руб. 96 коп.. Расчет судом проверен, признан правильным.
Согласно представленному расчету задолженности, банк просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета 16 734,69 рубля.
П. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года за № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в п. 2.1.2. данного Положения предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которыми в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банков вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 года №205-П и п. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета, как отметил ЦБ РФ в информационном письме от 29.08.2003 года №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года за № 54-П, и утвержденным Положением Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года №205-П.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Таким образом, суд считает, что требования банка о взыскании с Низамова И.Ю., Арслановой Л.Р., Нижмеевой Э.К. комиссию за ведение ссудного счета незаконны и в этой части исковые требования подлежат отказу в удовлетворении.
В остальном исковые требования банка в части взыскании штрафа за просрочку ежемесячных платежей с 29.05.2009г. по 11.05.2011г. - 13 058 руб. 89 коп.; просроченных процентов за пользование кредитом - 16 734 руб. 69 коп.; просроченная ссудная задолженность – 117 739 руб. 26 коп.; остатка срочной ссудной задолженности в размере 7 195руб. 96 коп. подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма уплаченной госпошлины при подаче искового заявления.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Башкомснаббанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Низамова И.Ю., Арслановой Л.Р., Нижмеевой Э.К. штраф за просрочку ежемесячных платежей с 29.05.2009г. по 11.05.2011г. - 13 058 руб. 89 коп; просроченные проценты за пользование кредитом - 16 734 руб. 69 коп; просроченная ссудная задолженность – 117 739 руб. 26 коп; остаток срочной ссудной задолженности в размере 7 195 руб. 96 коп. и в возврат уплаченной государственной пошлины в размере 4 294 руб.57 копеек, всего
В остальной части исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета 16 734 руб. 69 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья
Решение не вступило в законную силу 24.06.2011г.