Дело №2-2053/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июля 2011 г. г. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Зайнуллиной С.Р.
с участием представителя истца Аблаева Д.Д., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ
при секретаре Мутагаровой А.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абдрахманова Р.М, к Коммерческому банку «Юниаструм Банк» о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Абдрахманов Р.М. обратился в суд с иском к коммерческому банку «Юниаструм банк» о взыскании денежных средств по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ между Абрахмановым Р.М. и коммерческим банком «Юниаструм банк» заключен кредитный договор № на сумму 639 000 (шестьсот тридцать девять тысяч) рублей. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец направлял денежные средства ответчику в счет исполнения обязательств, предусмотренных договором. Из поступивших от истца денежных средств в указанный период ответчик списал в счет ежемесячной комиссии банка за ведение ссудного счета 118 215 (сто восемнадцать тысяч двести пятнадцать) рублей. Считает, что указанную сумму ответчик получил от него, не имея на то, правовых оснований. В пункте 4,2 кредитного договора действительно содержится условие об уплате им, как заемщиком, ежемесячной комиссии Банка за ведение ссудного счета. Взимание ответчиком комиссии предусмотрено графиком платежей в размере 0,4 % от суммы кредита (2 556) ежемесячно. Согласно графика платежей истец уплачивал денежную сумму 3 195 рублей. Однако, такое условие договора является нарушением ч.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операции про предоставлению заемщика и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Предусмотренная договором между ним и ответчиком комиссия за ведение ссудного счета не предусмотрена нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей и другими федеральными законами. Следовательно, действия ответчика по взиманию с него платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом его права, как потребителя, и соответственно, не законны. В силу ч.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Таким образом, полученные от истцом ответчиком денежные средства в счет комиссии за ведение ссудного счета 118 215 рублей подлежат взысканию в его пользу как неосновательное обогащение.
Истец Абдрахманов Р.М. в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, его представитель Аблаев Д.Д. исковые требования поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ответчиком были представлены возражения на исковое заявление и заявление о рассмотрении иска в их отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Постановлением Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения ч.2 ст.29 ФЗ от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничивать свободу договора для другой стороны, то есть для банков.
Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Взаимоотношения банка и заемщика регулируются нормами ГК РФ, а также если заемщиком является гражданин, не обладающий статусом предпринимателя, Законом РФ «О защите прав потребителей».
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденным Центробанком РФ от 26 марта 2007 года, № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Правила предоставления кредита также регламентированы Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54 П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств их возврата (погашения). Согласно п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредиторов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, а именно Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденными Центральным банком РФ от 05 декабря 2002 года № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ « О введении в действие части второй ГК», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом « О защите прав потребителей», другими ФЗ и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Действия ответчика по открытию и ведению ссудного счета нельзя считать как самостоятельную услугу и в силу ст.16 Закона РФ «О защите потребителей» ущемляют права потребителя в данном случае истца. В связи, с чем пункты кредитного договора, устанавливающие обязанность истца вносить ежемесячную плату за ведение ссудного счета следует считать недействительными в соответствии со ст.168 ГК РФ.
В соответствии со ст.195 исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статье 196 ГК РФ установлено, что общий срок давности устанавливается в три года.
Пунктами 1,2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из представленных суду договора видно, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом Абрахмановым Р.М. заключен кредитный договор № на приобретение прицепа до ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит на сумму 639 000 рублей. Банком при заключении кредитного договора с Абрахмановым Р.М. включено в договор условие (п.4.2) о том, что заемщиком уплачивается ежемесячная комиссия Банку за ведение ссудного счета в размере 0,4 % от суммы кредита. Следовательно, что 0,4 % от суммы кредита составляет 2 556 рублей, которые подлежали уплате заемщиком ежемесячно, как видно из приложения к договору заемщиком уплачивалась фактически сумма равная 3 195 рублей. Абдрахмановым Р.М. было уплачено 118 215 рублей указанной комиссии, что не оспаривается ответчиком.
Условие договоров в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета является ничтожным на основании ст.168 ГК РФ, независимо от признания судом сделки в данной части недействительной, в связи с чем, исковые требования истца является обоснованным.
Доводы представителя ответчика о том, что иск не подлежит удовлетворению, поскольку истец не обратился с требованием о признании недействительным кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета необоснованны, поскольку в соответствии с требованиями ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Письмо Федеральной антимонопольной службы, а также Центробанка РФ, на которые ссылается ответчик в обоснование своей позиции о правомерности взимания комиссии за ведение ссудного счета, не относятся к нормативным правовым актам.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что условия в кредитных договорах об оплате комиссии за ведение ссудного счета незаконно и при указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец мог обратиться с иском о возврате суммы в счет оплаты комиссии без указания о признании недействительным кредитного договора в указанной части.
В связи с изложенным, исковые требования Абдрахманова Р.М. подлежат удовлетворению в полном объеме заявленных требований на сумму 118 215 рублей.
На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в федеральный бюджет в сумме 3 564,3 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Абдрахманова Р.М, удовлетворить.
Взыскать с Коммерческого Банка «Юниаструм Банк» в пользу Абдрахманова Р.М, 118 215 (сто восемнадцать тысяч двести пятнадцать) рублей.
Взыскать с Коммерческого Банка «Юниаструм Банк» в доход государства пошлину в сумме 3 564,3 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Ленинский районный суд г. Уфы в течение 10 дней со дня принятия решение в окончательной форме.
Судья Зайнуллина С.Р.
Решение в законную силу не вступило на 22.07.2011г.