Дело №2-2262/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15.07.2011г. г. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Зайнуллина С.Р.
при секретаре Мутагаровой А.Р.
с участием представителя истца ОАО АКБ «Башкомснаббанк» Губайдуллиной Р.Р.,
действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Башкомснаббанк» (открытое акционерное общество) к Зеркиной Г.В., Янбаевой А.Р. о взыскании кредита и процентов за пользование кредитом,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Башкомснаббанк» обратился в суд с иском о взыскании с Зеркиной Г.В., Янбаевой А.Р. банковского кредита и процентов за пользование кредитом.
Истец мотивировал свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Зеркиной Г.В., как заемщиком, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора ОАО АКБ «Башкомснаббанк» предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб. на неотложные нужды с уплатой 24% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячный платеж составляет 6 660 руб.
В соответствии с п.5.6 кредитного договора штраф за просрочку каждого ежемесячного платежа в размере 5% от суммы ежемесячного платежа.
В целях обеспечения исполнения обязательства заемщиком между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Янбаевой А.Р., как поручителем, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик Зеркина Г.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 599 руб. 60 коп., а именно: штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере 9 324 руб.; просроченная комиссия за ведение ссудного счета в размере 19 035 руб. 73 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 19 004 руб. 73 коп. просроченная ссудная задолженность в размере 86 235 руб. 14 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 871 руб. 99 коп.
Представитель истца Губайдуллина Р.Р. исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Зеркина Г.В. на судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.
Ответчик Янбаева А.Р. на судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.
В силу п.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Таким образом, суд определил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие надлежаще извещенных ответчиков.
Выслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы дела в пределах заявленных исковых требований и представленных доказательств, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Зеркиной Г.В., как заемщиком, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора ОАО АКБ «Башкомснаббанк» предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб. на неотложные нужды с уплатой 24% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячный платеж составляет 6 660 руб.
В соответствии с п.5.6 кредитного договора штраф за просрочку каждого ежемесячного платежа в размере 5% от суммы ежемесячного платежа.
В целях обеспечения исполнения обязательства заемщиком между ОАО АКБ «Башкомснаббанк», как кредитором, и Янбаевой А.Р., как поручителем, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ
ОАО АКБ «Башкомснаббанк» выполнил взятые на себя обязательства, перечислив на счет Зеркиной Г.В. сумму 100 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Зеркина Г.В. обязалась производить ежемесячные платежи в размере 6 660 руб., однако условия кредитного договора нарушила, последний платеж осуществлялся в апреле 2009г.
Согласно ст.819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим и в установленный таким обязательством срок.
Ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 599 руб. 60 коп., а именно: штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере 9 324 руб.; просроченная комиссия за ведение ссудного счета в размере 19 035 руб. 73 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 19 004 руб. 73 коп. просроченная ссудная задолженность в размере 86 235 руб. 14 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 871 руб. 99 коп. Расчет Банка судом проверен, признан верным.
Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Следовательно, требование банка о солидарном взыскании с Зеркиной Г.В., Янбаевой А.Р. в пользу ОАО АКБ «Башкомснаббанк» сумму задолженности по кредитному договору является правомерным.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая несоразмерность взыскиваемой неустойки в виде штрафа, предусмотренного кредитным договором, последствиями нарушения обязательств, суд считает возможным снизить размер начисленных штрафных санкций до 324 руб.
Согласно представленному расчету задолженности, банк просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета 19 035 руб. 73 коп.
П. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 года за № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», в п. 2.1.2. данного Положения предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которыми в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банков вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 года №205-П и п. 4 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета, как отметил ЦБ РФ в информационном письме от 29.08.2003 года №4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 года за № 54-П, и утвержденным Положением Центральным Банком РФ от 05.12.2002 года №205-П.
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Отсюда следует, что требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 19 035 руб. 73 коп. являются неправомерными.
В остальной части иска требования следует удовлетвораить.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, на этом основании уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 3 311 руб. 27 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка «Башкомснаббанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Зеркиной Г.В. и Янбаевой А.Р. в пользу ОАО АКБ «Башкомснаббанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 563 руб. 87 коп., а именно: штраф за просрочку ежемесячных платежей в размере 324 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 19 004 руб. 73 коп. просроченная ссудная задолженность в размере 86 235 руб. 14 коп.
Взыскать солидарно с Зеркиной Г.В. и Янбаевой А.Р. в пользу ОАО АКБ «Башкомснаббанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 311 руб. 27 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья
Решение в законную силу вступило 26.07.2011г.