№2-2098/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 июля 2011г. г. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Легкового В.В.,
с участием представителя истца ООО «Сервисное ипотечное агентство Магнитогорска» - Чемборисовой Л.А. действующей по доверенности,
ответчиков Гилемхановых И.М, А.Г., И.И., А.И., А.И.
при секретаре Максуровой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» к Гилемхановой А.Г., Гилемханову И.М. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» обратилось в суд с исковым заявлением к Гилемхановой А.Г., Гилемханову И.М. о взыскании с ответчиков солидарно 3 495 308 (три миллиона четыреста девяносто пять тысяч триста восемь) рублей, 62 копейки, в том числе: остаток не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 3 320 482 (три миллиона триста двадцать тысяч четыреста восемьдесят два) рубля, 49 копеек; сумму начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом - 125 733 (сто двадцать пять тысяч семьсот тридцать три) рубля, 00 копеек, а также начисленные пени в размере - 49 093 (сорок девять тысяч девяносто три) рубля, 13 копеек. Также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации Дома и Земельного участка (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу - 3 320 482 (три миллиона триста двадцать тысяч четыреста восемьдесят два) рубля, 49 копеек. Обратить взыскание на Дом, расположенный по адресу: <адрес> Земельный участок, расположенныйпо адресу: <адрес>, в том числе:определить способ реализации Дома и Земельного участка в виде продажи спубличных торгов; определить начальную продажную стоимость Дома исходя из стоимости Дома, указанной в закладной, в размере 5 930 000 (пять миллионов девятьсот тридцать тысяч) рублей; определить начальную продажную стоимость Земельного участка исходя из стоимости Земельного участка, указанной в закладной, в размере 530 000 (пятьсот тридцать тысяч) рублей. Взыскать солидарно с ответчиков впользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29 676 (двадцать девять тысяч шестьсот семьдесят шесть рублей) рублей, 54 копейки. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы за судебное представительство в сумме 30 000 рублей.
Истец мотивировал свои исковые требования тем, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Гилемхановой А.Г. и заемщику Гилемханову И.М. ООО банк "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КАПИТАЛ" предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 4 000 000 (четыре миллиона) рублей на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в долевую собственность жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> земельного участка площадью 902 кв. м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 4 000 000 (четыре миллиона) рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Гилемхановой А.Г. в ООО банк "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КАПИТАЛ". Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, за время пользования кредитными средствами производились нерегулярно с нарушением сроков погашения кредита и уплаты процентов, что является нарушением условий Закладной и Кредитного договора.
Представитель истца ООО «Сервисное ипотечное агентство Магнитогорска» - Чемборисова Л.А. иск поддержала в полном объеме и в обоснование привела доводы, изложенные в иске.
Ответчики Гилемхановы И.М, А.Г., И.И., А.И., А.И. с иском согласились, однако просили суд снизить сумму процентов в связи с тяжелым материальным положением.
Выслушав стороны судебного заседания, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим и в установленный таким обязательством срок.
Часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Гилемхановой А.Г. и заемщику Гилемханову И.М. ООО банк "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КАПИТАЛ" предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 4 000 000 (четыре миллиона) рублей на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев для приобретения в долевую собственность по 1/5 доле Гилемхановой А.Г., <данные изъяты> жилого дома, общей площадью 396,10 кв. м., в том числе жилой площадью 106,10 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> земельного участка площадью 902 кв. м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>.
Кредит в сумме 4 000 000 (четыре миллиона) рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Гилемхановой А.Г. в ООО банк "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КАПИТАЛ", что подтверждается мемориальным ордером № (копия прилагается).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Дом был оценен в размере 5 930 000 (пять миллионов девятьсот тридцать тысяч) рублей, земельный участок был оценен в размере 530 000 (пятьсот тридцать тысяч) рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ЗАО «Эксперт-Оценка» и указано в Закладной.
Государственная регистрация права долевой собственности ответчиков наДом и Земельный участок произведена ДД.ММ.ГГГГ Главным управлениемФедеральной регистрационной службы по Республики Башкортостан. Правапервоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекойДома и Земельного участка, были удостоверены Закладной, составленнойответчиками как должниками и залогодателями ДД.ММ.ГГГГ и выданной Главнымуправлением Федеральной регистрационной службы по Республики Башкортостанпервоначальному залогодержателю - ООО банк "ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КАПИТАЛ"- ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственномреестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГза №, №.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» (далее Агентство). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, акт приема передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ) и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО "Агенство по ипотечному жилищному кредитованию". Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, за время пользования кредитными средствами производились нерегулярно с нарушением сроков погашения кредита и уплаты процентов, что является нарушением условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ.
Также Ответчиками не исполнены обязательства по оплате очередного страхового взноса за периоды с ДД.ММ.ГГГГr.-ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренное п.4.2.7 Кредитного договора и п.2.1.Закладной, по обеспечению личного и имущественного страхования в пользу Кредитора в течение всего периода действия Кредитного договора.
В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиками обязательств по личному и имущественному страхованию и обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств и страховое обеспечение рисков Залогодержателя, предусмотренных Кредитным договором и закладной, Агентством, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.5.1. Кредитного договора были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
Данные требования направлялись на имя Гилемхановой А.Г.(№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ) (копии требований прилагаются). Указанные требования Ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа на указанные требования Ответчики не представили.
В соответствии со ст.ст. 348, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.ст. 50, 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1. Закладной и п.п. 4.5.1, 4.5.3. Кредитного Договора указанное обстоятельство является основанием для требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и требования об обращении взыскания на заложенные Дом и Земельный участок.
Задолженность Ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 3 495 308 (три миллиона четыреста девяносто пять тысяч триста восемь) рублей, 62 копейки, в том числе: остаток не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 3 320 482 (три миллиона триста двадцать тысяч четыреста восемьдесят два) рубля, 49 копеек; сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом - 125 733 (сто двадцать пять тысяч семьсот тридцать три) рубля, 00 копеек, а также начисленные пени в размере - 49 093 (сорок девять тысяч девяносто три) рубля, 13 копеек.
Как видно из представленного расчета пени в соответствии п.8.1 Кредитного договора он производился из 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки платежей.
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом вышеприведенных обстоятельств, а также наличие пятерых детей, тяжелого материального положения, отсутствия другого жилья, суд считает возможным снизить подлежащих взысканию пени до 5 000 рублей.
Требование в п.1 резолютивной части иска о взыскании с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации дома и земельного участка 13 % за пользование кредитом и 0,2% за каждый день просрочки удовлетворению не подлежит, так как указанные обязательства Гилемхановых прекращаются с момента вынесения решения суда.
Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Ч.1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ч.1,3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В силу ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В связи с изложенным, подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на предмет залога – на дом, расположенный по адресу: <адрес> Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, в том числе:определить способ реализации Дома и Земельного участка в виде продажи спубличных торгов; определить начальную продажную стоимость Дома исходя из стоимости Дома, указанной в закладной, в размере 5 930 000 (пять миллионов девятьсот тридцать тысяч) рублей; определить начальную продажную стоимость Земельного участка исходя из стоимости Земельного участка, указанной в закладной, в размере 530 000 (пятьсот тридцать тысяч) рублей, посредством продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны расходы по уплате услуг представителя в разумных пределах. Расходы по оплате услуг представителя в сумме 30 000 рублей не подтверждены, какого-либо обоснования объема проведенной юридической работы не приведено, представитель истца участвовал лишь в скоротечных судебных заседаниях, которые продолжались в общей сложности 2 часа, поэтому суд считает, необходимым в взыскании расходов на оплату представительства отказать.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому уплаченная истцом государственная пошлина в размере 26 676,54 руб. подлежит взысканию с ответчиков.
В соответствии со ст. 203 ГПК РФ, тяжелого материального положения Гилемхановых, наличия у них 5 детей, отсутствия другого жилья, намерения ответчиков погасить долг, решение суда в части обращения взыскания на дом и земельный участок подлежит отсрочке на один год.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Гилемхановой А.Г., Гилемханова И.М. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 3 495 308 (три миллиона четыреста девяносто пять тысяч триста восемь) рублей, 62 копейки, в том числе: остаток не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 3 320 482 (три миллиона триста двадцать тысяч четыреста восемьдесят два) рубля, 49 копеек; сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование кредитом - 125 733 (сто двадцать пять тысяч семьсот тридцать три) рубля, 00 копеек, а также пени в размере – 5000 рублей.
Взыскать солидарно с Гилемхановой А.Г., Гилемханова И.М. в пользу ЗАО «Второй ипотечный агент АИЖК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 676,54 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога на дом, расположенный по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости 5 930 000 (пять миллионов девятьсот тридцать тысяч) рублей;
Обратить взыскание на предмет залога на Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 530 000 (пятьсот тридцать тысяч) рублей.
Отсрочить исполнение решение суда в части обращения взыскания на предмета залога дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> на один год.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Судья: В.В. Легковой
Решение не вступило в законную силу на 28.07.11