Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июля 2011 года г. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы РБ в составе:
председательствующего судьи Манаповой Г.Х.
при секретаре Гимазовой Э.И.
с участием представителя истца ООО «ПромТрансБанк» Юнусова М.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Промышленно-Транспортный Банк» (далее ООО «ПромТрансБанк») к Ганиевой Э.И., Биккулову Х.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «ПромТрансБанк» обратилось в Ленинский районный суд г. Уфы с исковым заявлением к Ганиевой Э.И., Биккулову Х.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134690,46 руб., в т.ч. 49133,00 руб. – основной долг, 12218,86 руб. – просроченные проценты, 11700,00 руб. – просроченная комиссия, 61638,60 руб. – штраф, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3893,81 руб.
Истец мотивировал свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПромТрансБанк» и ответчиком Ганиевой Э.И. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 50000,00 руб. сроком на 546 дней под 29 % годовых, при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 1,3 % в месяц от суммы предоставленного кредита, заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за РКО в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства с Биккуловым Х.К. п. 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ
Банк со своей стороны выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, оговоренных в кредитном договоре, однако ответчик свои обязательства выполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 134690,46 руб.
Руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ истцом ответчикам Ганиевой Э.И. и Биккулову Х.К. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены уведомления с требованием погасить просроченную задолженность, однако требования банка оставлены без удовлетворения.
Ответчики Ганиева Э.И., Биккулов Х.К. на судебное заседание не явились, повестки, направленные ответчикам по их месту жительства, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». На основании ст.118, ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела при данной явке в отсутствии ответчиков.
В судебном заседании представитель истца ООО «ПромТрансБанк» Юнусов М.Р. исковые требования поддержал в полном объеме.
Выслушав истца, изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ООО «ПромТрансБанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено судом и материалами дела подтверждается, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПромТрансБанк» и ответчиком Ганиевой Э.И. заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере 50000,00 руб. сроком на 546 дней (п. 2.2, п. 2.3 кредитного договора) под 29 % годовых (п. 5.1 кредитного договора), при этом комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 1,3 % в месяц от суммы предоставленного кредита, заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты и комиссию за РКО в порядке и на условиях, предусмотренных договором.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Банк со своей стороны исполнил свои обязательства в полном объеме – предоставил кредит заемщику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
Однако ответчик Ганиева Э.И. надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в нарушение графика платежей определенного кредитным договором, очередные платежи вносит не регулярно и не в полном объеме.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор поручительства с Биккуловым Х.К. п. 9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ
Истцом ответчикам Ганиевой Э.И. и Биккулову Х.К. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены уведомления с требованием погасить просроченную задолженность, однако, ответов на уведомления не последовало. Документов, подтверждающих обратное, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. ООО «ПромТрансБанк» исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны заемщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита.
В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчиков Ганиевой Э.И. и Биккулова Х.К. перед ООО «ПромТрансБанк по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 134690,46 руб., в том числе 49133,00 руб. – основной долг, 12218,86 руб. – просроченные проценты, 11700,00 руб. – просроченная комиссия, 61638,60 руб. – штраф.
Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Следовательно, исковые требования ООО «ПромТрансБанк» о взыскании кредитной задолженности в части основного долга и процентов с ответчиков Ганиевой Э.И. и Биккулова Х.К. обоснованны, а в части взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается так же счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 5 декабря 2002г. № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002г. № 205-П, Положения Банка России от 31.08.1998г. № 54-П.
Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставлял.
Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными в соответствии со ст.168 ГК РФ.
Таким образом, исковые требования ООО «ПромТрансБанк» о взыскании просроченной комиссии в размере 11700,00 руб. за расчетно-кассовое обслуживание являются незаконными и удовлетворению не подлежат.
В силу ст.333 ГК РФ, учитывая несоразмерность взыскиваемой неустойки в виде штрафа, предусмотренного кредитным договором, последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер начисленных штрафных санкций с 61 638,60 руб. до 6 000 руб.
Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной истцом госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2220,56 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковое заявление ООО «ПромТрансБанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ганиевой Э.И. и Биккулова Х.К. в пользу ООО «ПромТрансБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67351,86 руб (шестьдесят семь тысяч триста пятьдесят один руб. 86 коп.), в том числе просроченный основной долг - 49 133 (сорок девять тысяч сто тридцать три) руб., просроченные проценты - 12 218, 86 руб. (двенадцать тысяч двести восемнадцать руб. 86 коп.), штраф - 6 000 (шесть тысяч) руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2220,56 (две тысячи двести двадцать руб. 56 коп.) руб.
В остальной части исковые требования ООО «ПромТрансБанк» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.
Судья Г.Х. Манапова Решение в законную силу не вступило на 05.08.2011г.