Дело № 2-2159/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01.09.2011г. г.Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы РБ в составе
председательствующего судьи Зайнуллиной С.Р.
при секретаре Мутагаровой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Анасову И.З., Анасовой Э.Р., Алчинову Р.И. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,
У С Т А Н О В И Л
КИТ Финанс Капитал (ООО) обратился в суд с иском об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней. Просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2 045 000 руб., согласно Экспертного мнения (заключения) № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры; взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6 335 969,50 руб., из них: 2 274 624,00 руб. – сумма просроченного основного долга; 113 269,00 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту; 197 481,42 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 3 750 9593,08 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 43 879,85 руб.
Иск мотивирован следующим: согласно кредитному договору ООО «Башинвестбанк» предоставил ответчикам кредит в сумме 2 326 000 руб. сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных №, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от ООО «Башинвестбанк» в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО).
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО), имеющее зарегистрированный офис по адресу: <адрес>.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона – ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.5.1 – кредитного договора).
Права кредитору по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседание истец не явился, уведомлен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без их участия в порядке заочного производства.
Ответчики в суд не явились, надлежаще уведомлены.
В соответствие со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражал. Следовательно, поскольку истец просит рассмотреть дело в заочном производстве, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Башинвестбанк» ответчиками был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 2 326 000 руб. сроком на 180 месяцев, а ответчики обязались произвести возврат кредита и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке установленном договором.
К кредитному договору был подготовлен информационный расчет ежемесячных платежей, который подписан ответчиками.
Фактом передачи денег, являются мемориальные ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 326 000 руб. выданные на имя Анасова И.З..
Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:
- право на получение исполнение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства;
- право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Указанное положение Федерального закона предусмотрено п. 1.6 кредитного договора.
В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно п. 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 кредитного договора). Ежемесячный аннуитентный платеж по кредиту составляет 30691 руб. и указывается в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору, и носящим информационный характер.
В соответствии с п. 4.1.1 и 4.1.2 кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п. 5.1 кредитного договора).
В силу п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый день просрочки.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ). Пунктом 3.3.12 кредитного договора, в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требования кредитора.
В соответствии с п. 3.3.12 кредитного договора кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.12 настоящего договора и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлены требования о досрочном погашении исполнении обязательств по кредитному договору: исх. №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ.
Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.14 кредитного договора).
В соответствии с п. 1.7 кредитного договора «Вся переписка, направляемая в адрес представителя заемщика и получения кем-либо одним из заемщиков, считается полученной всеми заемщиками».
По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно п. 3.3.9 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 2 260 150,00 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 670,00 руб. перенесены на счет просроченных процентов.
На сегодняшний день по данному кредитному договору имеется три случая нарушения оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.
На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет 6 335 969,00 руб. из них: 2 274 624,00 руб. – сумма просроченного основного долга; 113 269,00 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту; 197 481,42 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 3 750 595,08 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца – соразмерным стоимости заложенного имущества.
Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
В соответствии с п. 5.1 закладной п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (п. А закладной, п. Б кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. Б закладной, п. Г кредитного договора).
В силу п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. Такое требование было отправлено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено заемщиком в полном объеме.
Согласно представленного расчета на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет 6 335 969,00 руб. из них: 2 274 624,00 руб. – сумма просроченного основного долга; 113 269,00 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту; 197 481,42 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 3 750 595,08 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Расчет признан судом верным.
В порядке п. 4.4.3 кредитного договора, п. 7.1 закладной и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованию залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч. 3 ст. 350 ГК РФ, п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Согласно Экспертного мнения (заключения) № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2 045 000 руб.
Суд с данным заключением соглашается и считает, что необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> размере 2 045 000 руб. и обратить взыскание на заложенное имущество.
Таким образом, исковые требования суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст.194-198,223 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) удовлетворить.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенной по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов;
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2 045 000 руб.,;
Взыскать солидарно с Анасова И.З., Анасовой Э.Р., Алчинова Р.И. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 6 335 969,50 руб., из них:
2 274 624,00 руб. – сумма просроченного основного долга;
113 269,00 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту;
197 481,42 руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
3 750 9593,08 руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Взыскать солидарно с Анасова И.З., Анасовой Э.Р., Алчинова Р.И. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по государственной пошлине в размере 43 879,85 руб.
Копию заочного решения направить ответчикам с уведомлением о вручении.
Ответчики вправе подать в Ленинский районный суд г.Уфы заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: С.Р.Зайнуллина
Решение не вступило в законную силу 19.09.2011г.