Дело № 2-2481/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июля 2011 г. г. Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы в составе:
председательствующего судьи Манаповой Г.М.
с участием представителя истца КБ «Юниаструмбанк» (ООО) Ксенофонтова А.Ф. по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
ответчика Сорокина И.С.,
при секретаре Гимазовой Э.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Юниаструмбанк» (Общества с ограниченной ответственностью) к Сорокину И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
КБ «Юниаструмбанк» (ООО) обратился в суд с иском о взыскании с Сорокина И.С. задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.
Истец мотивировал свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Юниаструмбанк» (ООО), как кредитор, и Сорокин И.С., как заемщик, заключили Заявление/Договор №. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договор банковского счета. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Анкета-Заявка заемщика на получение кредита на покупку транспортного средства, заявление клиента на получение кредита и открытие счета, график платежей, правила кредитования. В соответствии с условиями кредитного договора КБ «Юниаструмбанк» (ООО) предоставил заемщику кредит в размере 1 421 000 руб. в целях приобретения транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты> цвета, VIN №, с уплатой 19% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячный платеж составляет 52706 руб. 68 коп.
Факт предоставления Банком кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика.
Согласно п.6.1.1.1. Правил кредитования штраф за каждый факт просрочки очередного платежа, определен в соответствии с п.4.1, в размере 1500 рублей.
Ответчик Сорокин И.С. свои обязательства договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 210 933 рублей 79 коп., а именно: пени в размере 235 106 руб. 86 коп.; ежемесячная комиссия в размере 1 200 руб.; просроченные проценты 108 665 руб. 77 коп.; просроченная основная ссудная задолженность в размере 853 961 руб. 16 коп.; штраф за факт просрочки в размере 12 000 руб.
Представитель истца Ксенофонтов А.Ф. исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Соколов И.С. исковые требования признал, однако просил снизить штрафные санкции.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав и оценив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Юниаструмбанк» (ООО), как кредитор, и Сорокин И.С., как заемщик, заключили Заявление/Договор №. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договор банковского счета. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету-Заявку заемщика на получение кредита на покупку транспортного средства, заявление клиента на получение кредита и открытие счета, график платежей, правила кредитования. В соответствии с условиями кредитного договора КБ «Юниаструмбанк» (ООО) предоставил заемщику кредит в размере 1 421 000 руб. в целях приобретения транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, <данные изъяты> цвета, VIN №, с уплатой 19% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячный платеж составляет 52706 руб. 68 коп.
Факт предоставления Банком кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика.
Согласно п.6.1.1.1. Правил кредитования штраф за каждый факт просрочки очередного платежа определен в соответствии с п.4.1, в размере 1500 рублей.
Ответчик Сорокин И.С. свои обязательства договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 210 933 рублей 79 коп., а именно: пени в размере 235 106 руб. 86 коп.; ежемесячная комиссия в размере 1 200 руб.; просроченные проценты 108 665 руб. 77 коп.; просроченная основная ссудная задолженность в размере 853 961 руб. 16 коп.; штраф за факт просрочки в размере 12 000 руб.
Банк предпринимал попытки мирно урегулировать спор с ответчиком, в том числе путем добровольного погашения задолженности последним. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было вручено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору. Однако в установленные требованием сроки ответа и оплаты от ответчика не последовало.
Согласно ст.819 ГК РФ кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим и в установленный таким обязательством срок.
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности Сорокина И.С. по Заявлению/Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 210 933 рублей 79 коп., а именно: пени в размере 235 106 руб. 86 коп.; ежемесячная комиссия в размере 1 200 руб.; просроченные проценты 108 665 руб. 77 коп.; просроченная основная ссудная задолженность в размере 853 961 руб. 16 коп.; штраф за факт просрочки в размере 12 000 руб. Расчет Банка судом проверен, признан верным.
Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Следовательно, требование Банка о досрочном взыскании с Сорокина И.С. в пользу КБ «Юниаструмбанк» (ООО) суммы просроченной основной ссудной задолженности, просроченных процентов по договору, пеней и штрафа за факт просрочки является правомерным, а в части взыскании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1200 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается так же счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 5 декабря 2002г. № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002г. № 205-П, Положения Банка России от 31.08.1998г. № 54-П.
Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставлял.
Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными в соответствии со ст.168 ГК РФ.
Таким образом, исковые требования о взыскании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1 200 руб. являются незаконными и удовлетворению не подлежат.
В силу ст.333 ГК РФ, учитывая несоразмерность взыскиваемой неустойки в виде штрафа предусмотренного кредитным договором, последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить: размер начисленных штрафных санкций с 12 000 руб. до 1 000 руб., пени с 235 106 руб. 86 коп. до 10 000 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, на этом основании уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально взысканным суммам в размере 12 936 руб. 27 коп.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск Коммерческого банка «Юниаструмбанк» (Общества с ограниченной ответственностью) удовлетворить частично.
Взыскать с Сорокина И.С. в пользу КБ «Юниаструмбанк» (ООО) задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 973 626 руб. (девятьсот семьдесят три тысячи шестьсот двадцать шесть) руб. 93 копеек, а именно: пени в размере 10 000 (десять тысяч) руб.; просроченные проценты 108 665 (сто восемь тысяч шестьсот шестьдесят пять) руб. 77 коп.; просроченная основная ссудная задолженность в размере 853 961( восемьсот пятьдесят три тысячи девятьсот шестьдесят один) руб. 16 коп.; штраф за факт просрочки в размере 1 000 (одна тысяча) руб., и расходы по уплате госпошлины в размере 12 936 (двенадцать тысяч девятьсот тридцать шесть) рубля 27 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.
Судья Г.Х. Манапова Решение вступило в законную силу 22.07.2011г.