Дело № 2-1560/12
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 мая 2012 года город Уфа
Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Хасанова Г.Р.,
при секретаре Гизатуллиной Г.М.,
с участием представителя истца – Сабитовой Л.Р., действующей на основании нотариальной доверенности, зарегистрированной в реестре за № от ДД.ММ.ГГГГ,
ответчика Хабибова Р.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Уфимского филиала открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Хабибову Р.Х. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Уфимский филиал открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (далее Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» или Банк) обратился в суд с иском к Хабибову Р.Х. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 10 674 614,49 рублей, судебных расходов в размере 60 000 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>
В обосновании своих требований истец указал, что в рамках ипотечного кредитования между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» как Кредитором и Хабибовым Р.Х., как Заемщиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с условиями Кредитного договора Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Заемщику кредит в размере 11 500 000 рублей сроком на 182 месяца, с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5 % процентов годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня). Сумма начисленных процентов за период, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, уплачиваются Заемщиком Кредитору из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1. Кредитного договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.
Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью с учетом лоджий и балконов и других летних помещений 96,2 кв.м., в том числе жилой площадью 51,4 кв.м., расположенной на 3 этаже 9-ти этажного жилого дома, стоимость которой согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 529 000 рублей.
Денежная сумма в размере 11 500 000 рублей была предоставлена Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № открытый в ОПЕРУ Башкирского ОСБ №. Разница между стоимостью указанной квартиры и суммой предоставленного кредита в размере 3 029 000 рублей 00 копеек была оплачена заемщиком продавцу квартиры из собственных средств.
В соответствии с п. 3.3.6. Кредитного договора, п.11 закладной от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 157 032,60 рублей 60 коп.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) Квартиры в силу закона. Залогодателем является: Хабибов Р.Х.. Права Банка, как первоначального залогодержателя, по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ.
В нарушение действующего законодательства и условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, Заемщиком не произведен платеж в возврат кредита, идет систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление с требованием исполнения обязательства по кредитному договору перед кредитором, но никаких действий со стороны заемщика не последовало.
Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 674 614,49 рублей, в том числе:
- текущая ссудная задолженность - 9 972 132,08 рублей;
- пени за просроченные выплаты в счет уплаты процентов - 88 642,59 рублей;
- пени за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита- 28 515,80 рублей;
- проценты, начисленные по просрочке основной суммы кредита - 1 153,88 рублей;
- просроченные платежи в счет уплаты процентов - 364 797,38 рублей;
- просроченные платежи в счет возврата суммы кредита - 104 742,23 рублей;
- выплата плановых процентов - 59 260,62 рублей.
В соответствии с п. 19.3 и п. 19.4 закладной Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Сабитова Л.Р. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить их по указанным в иске основаниям.
Ответчик Хабибов Р.Х. исковые требования признал частично, просит снизить штрафные санкции - пени за просроченные выплаты в счет уплаты процентов и пени за просрочку выплаты в счет возврата суммы кредита.
Хабибова Р.Р. и Хабибова Д.Р., привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, в своих заявлениях просят рассмотреть дело без их участия.
Выслушав участников процесса, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 56 Гражданского Процессуального Кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Судом установлено, что между Уфимским филиалом ОАО АКБ «РОСБАНК» как Кредитором и Хабибовым Р.Х., как Заемщиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с условиями Кредитного договора Уфимский филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Заемщику кредит в размере 11 500 000 рублей сроком на 182 месяца, с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки в размере 14,5 % процентов годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежедневно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Кредитором на ссудном счете Заемщика (на начало операционного дня). Сумма начисленных процентов за период, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, уплачиваются Заемщиком Кредитору из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1. Кредитного договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов.
Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью с учетом лоджий и балконов и других летних помещений 96,2 кв.м., в том числе жилой площадью 51,4 кв.м., расположенной на 3 этаже 9-ти этажного жилого дома, стоимость которой согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 529 000 рублей.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил, поскольку денежная сумма в размере 11 500 000 рублей была предоставлена Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № открытый в ОПЕРУ Башкирского ОСБ №. Разница между стоимостью указанной квартиры и суммой предоставленного кредита в размере 3 029 000 рублей 00 копеек была оплачена заемщиком продавцу квартиры из собственных средств, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
В соответствии с п. 3.3.6. Кредитного договора, п.11 закладной от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа в размере 157 032,60 рублей.
В нарушение действующего законодательства и условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, Заемщиком не произведен платеж в возврат кредита, идет систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление с требованием исполнения обязательства по кредитному договору перед кредитором, но никаких действий со стороны заемщика не последовало.
Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 10 674 614,49 рублей, в том числе:
- текущая ссудная задолженность - 9 972 132,08 рублей;
- пени за просроченные выплаты в счет уплаты процентов - 88 642,59 рублей;
- пени за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита- 28 515,80 рублей;
- проценты, начисленные по просрочке основной суммы кредита - 1 153,88 рублей;
- просроченные платежи в счет уплаты процентов - 364 797,38 рублей;
- просроченные платежи в счет возврата суммы кредита - 104 742,23 рублей;
- выплата плановых процентов - 59 260,62 рублей.
Вместе с тем, на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд полагает, что заявленная сумма пени за просроченные выплаты в счет уплаты процентов в размере 88 642,59 рублей подлежит снижению до 20 000 рублей, и пени за просрочку выплаты в счет возврата суммы кредита за просрочку ежемесячных платежей в размере 28 515,80 рублей подлежит снижению до 10 000 рублей, поскольку указанный истцом размер, по мнению суда, несоразмерен последствиям нарушенного ответчиком обязательства.
Судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ ответчиком суду не представлено, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов являются законными и обоснованными.
С учетом уменьшения размера пеней, задолженность ответчика перед Банком составит: 10 532 086, 19 рублей, в том числе:
- текущая ссудная задолженность - 9 972 132,08 рублей;
- пени за просроченные выплаты в счет уплаты процентов – 20 000 рублей;
- пени за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита- 10 000 рублей;
- проценты, начисленные по просрочке основной суммы кредита - 1 153,88 рублей;
- просроченные платежи в счет уплаты процентов - 364 797,38 рублей;
- просроченные платежи в счет возврата суммы кредита - 104 742,23 рублей;
- выплата плановых процентов - 59 260,62 рублей.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) Квартиры в силу закона. Залогодателем является: Хабибов Р.Х.. Права Банка, как первоначального залогодержателя, по обеспеченному ипотекой обязательству, были удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в Управлении федеральной регистрационной службы по РБ за № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 19.3. Закладной Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в следующих случаях:
- при просрочке Залогодателем-Должником осуществления очередного ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней;
- при неисполнении или ненадлежащем исполнении Залогодателем-Должником обязательств, указанных в Закладной;
- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
- в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета ипотеки;
- при грубом нарушении Залогодателем-Должником правил пользования предметом ипотеки, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности предмета ипотеки, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета ипотеки;
- при необоснованном отказе залогодержателю в проверке состояния предмета ипотеки и состава лиц, проживающих в квартире-предмете ипотеки;
- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 19.4. Закладной Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях:
- при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней;
- нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату Кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
- в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой не будет удовлетворено Залогодателем-Должником в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.
При наступлении вышеуказанных обстоятельств Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (п.2 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ).
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случаи неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом.
Согласно ст. 337 Гражданского Кодекса РФ - если иное не предусмотрено договором залога обеспечивает требование в том объеме какой оно имеет к моменту удовлетворения в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 Гражданского Кодекса РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за который он отвечает.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 11.07.1998 года № 102-ФЗ требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, опенке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником по Закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки.
Таким образом, имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога.
Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ИП Ж.Р.Ф., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> – 6, по состоянию на дату оценки составляет 5 480 000 рублей.
Принимая во внимание указанное, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере 5 480 000 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем проведения публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере удовлетворенной части исковых требований – 60 000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Уфимского филиала открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Хабибову Р.Х. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с Хабибова Р.Х. в пользу Уфимского филиала открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 10 532 086 рублей 19 коп, расходы на оплату государственной пошлины в размере 60 000 рублей, всего 10 592 086 (десять миллионов пятьсот девяносто две тысячи восемьдесят шесть) рублей 19 коп.
Обратить взыскание по на заложенное имущество – квартиру, назначение – жилое, общей площадью 96,2 кв.м,, этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Хабибову Р.Х., определив способ реализации заложенного имущества – публичные торги и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 480 000 (пять миллионов четыреста восемьдесят тысяч) рублей.
В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Башкортостан через районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий: Г.Р. Хасанова
Решение суда не вступило в законную силу.